现金贷完整产业链现状及五大变种模式

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互联网金融风险专项整治领导小组办公室和p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室于2017年12月1日发布《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》，至今已有一年多时间。2018年5月30日，互联网金融风险专项整治领导小组办公室下发了《关于加强部分现金贷款平台监管的函》。这封信详细列出了四类违规行为，即通过出租手机非法放贷、强行搭售会员服务和通过商品变相提高利率、恶意逾期借款、虚假购物和转售贷款。

尽管对现金贷款行业的监管更加严格，但许多现金贷款平台也通过整改得到显著改善。但是，由于现金贷款行业的准入门槛较低，有很多平台通过“换背心”逃避监管，大多数平台也是如此，不符合“未依法取得贷款业务经营资格，任何组织和个人不得经营贷款业务”的要求，即有很多平台。此外，各种类型的现金贷款模式正在当前市场上出现。

本文首先梳理了现金贷款行业的完整产业链，具体分析了各个行业的发展状况，然后总结了市场上存在的“变体现金贷款”模式，详细介绍了现金贷款行业的发展现状，并就如何控制风险给出了相应的建议。

随着现金贷款行业的迅速崛起，其相关行业也发展迅速。如下图所示，与现金贷款相关的行业主要包括系统提供商、收款行业、贷款援助机构、征信机构等。而且，由于现金贷款平台拥有强大的用户流量，数据转售等黑色行业也被衍生出来，导致用户信息泄露。

图1现金贷款行业相关产业链