银行专家带您识别互联网金融风险

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互联网金融是传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现融资、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。就业务功能而言，互联网金融主要包括互联网支付、点对点借贷、股权众筹、互联网保险、互联网基金销售、互联网信托和互联网消费金融。中信银行广州分行风险控制专家(601998)经过梳理和总结，教会了公众如何识别网络金融风险。

上述银行业专家认为，互联网金融作为一个新生事物，仍有许多领域和内容有待探索。从本质上讲，它仍然是金融，它的活动不脱离融资、信用创造和风险管理的范围，不违背风险与收益相匹配的客观规律，不改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性和负外部性的特征。现代网络空的多维开放性和多向互动性，使得互联网金融风险的影响范围、扩散速度和溢出效应远远超过传统金融环境。

固有的金融风险

1 .流动性风险。也就是说，由于从业者不能提供足够的资金来应付增加的资产需求或不能履行到期债务而引起的相关风险。一些互联网金融问题平台通过拆标方式存在期限错配，导致平台打破东墙补西墙，借新债还旧债的现象。一旦某个环节出现问题，资金链就会断裂，导致流动性风险。

2 .运营风险。即由于内部流程不当或失败、人员缺陷、系统缺陷或外部事件导致直接或间接损失的可能性。例如，由于平台技术和界面不友好，投资者操作失误造成的损失；该平台因技术和系统原因遭到黑客攻击，导致投资者信息泄露；平台内部控制机制不健全，导致内部人员挪用客户资金或泄露客户信息等。

3 .信用风险。网络金融的信用风险主要来自两个方面。首先，平台上交易对手的违约风险。在社会信用环境不完善、客户金融行为不成熟、交易对手违约成本较低的情况下，信用风险将处于较高水平。第二，平台本身的违约风险。由于互联网金融行业仍处于发展的初级阶段，一些动机不良的平台被给予了机会，平台带着钱跑了。

4 .法律合规风险。互联网金融涉及支付、借贷、股权融资等多种业务形式。在有效监管不足、投资者风险意识和风险承担能力较弱的情况下，可能突破现有监管边界，触及非法集资和非法经营的法律红线。例如，该平台以自己的名义获得并实际控制来自投资者的资金，这些资金可能被怀疑非法吸收公众存款；平台发行理财产品没有相应的业务资格，可能导致非法经营。

独特的共同黄金行业风险

1 .技术风险。金融与互联网技术结合后，随之而来的是一些具有互联网特征的技术风险。例如，终端安全风险主要是指进行互联网金融交易的计算机和移动设备存在漏洞所带来的风险；平台安全风险是指互联网金融平台遭受黑客互联网金融攻击等安全威胁的风险；网络安全风险是指数据传输网络给互联网金融交易带来的潜在风险。

2 .信息泄露的风险。当用户在互联网金融平台上交易时，他们会产生大量的财产、账户、信用、交易等信息。这些信息具有很高的经济价值，可能会受到犯罪分子的关注。此外，一些互联网企业内部控制制度不完善，对员工缺乏保密教育和管理。存在客户不认真履行个人信息保密义务，泄露个人隐私的现象。