保险学会会长姚庆海：养老产业是保险业发展的巨大红利

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中国网络金融1月25日今天，2017中国金融年会暨中国保险业年会正在举行。中国保险学会会长姚庆海在会上说，加强和加快保险业与养老保险的全面融合，是当前解决中国保险业发展的一个重要问题。

他说，基于老龄化，保险业应该在三个方面发挥作用。一是参与多层次社会保障体系建设。其次，保险业在改善以家庭护理为基础、以社区护理为支撑、以机构护理为补充的养老服务体系方面发挥了作用。第三，保险业应与健康管理、疾病预防和康复行业相结合，形成养老和健康管理良好的行业合作，形成完整的产业链。

他还表示，保险业在参与健康管理和养老行业方面具有天然优势。保险业是一个从事风险管理的行业。通过将风险管理的概念引入养老金和健康管理，很容易在行业之间建立良好的合作关系，形成风险约束关系，降低养老金成本。

在完善社会保障体系方面，国务院办公厅去年发布了《关于加快商业保险养老保险的意见》，提出到2020年，中国商业养老保险应成为家庭养老保障计划的重要承担者。企业发起的商业养老保障计划的重要提供者和社会养老保险市场的重要参与者。然而，目前中国的三大支柱养老保险制度以第一支柱为主，而第二、三支柱不发达。这就向保险业提出了如何加快第二、三支柱建设，使我国的社会保障体系更加完善。

在完善养老服务体系方面，建议商业养老保险成为养老服务业的有利推动者。目前，养老服务业依靠政府的养老机构提供较少的床位。由于资金投入不足，服务质量有待提高。保险机构参与养老服务后，可以研究社会不同层次对养老保障的需求。良好的服务质量和优秀的管理大大改善了养老服务的现状。

在健康保障体系方面，《2030年规划纲要》提出了支持保险业投资、建立医疗机构和推进养老保险。保险公司与医疗机构、体检机构和护理机构有着长期的合作关系，特别是要加快保险业对健康管理机构和医疗机构的参与和投资。保险与医疗卫生管理的合作应该说是目前巨大的空空间。在中国推进医疗设施、医疗服务和医疗改革的过程中，现在看病难。如何改善中国的医疗卫生管理？许多疾病不仅需要治疗，而且应该被视为个人风险管理的全过程，应该引入健康管理的概念，使人们生病时少生病，及时得到健康管理，而不是小病拖大病，大病拖大病，增加医疗成本。保险业参与健康管理，可以建立全过程的风险监控和风险约束机制，降低医疗投资水平，进一步改善和协调医疗关系。

这是保险业下一步的巨大发展红利，也是保险业的巨大空空间。社会保障对养老服务的需求，尤其是对高质量养老服务的需求，保险业需要提供更加具体、有针对性、高质量和高科技的长期养老服务。如今，保险服务与养老服务高度融合，保险业参与其中具有独特优势。中国保险业长期资金量大，周期一般在十年以上。中国保险业的快速发展积累了大量资金，这些资金可以投入到中国的实体经济、民生保障特别是养老保障建设中，形成良性循环，进而带动保险业服务民生保障和完善服务体系。因此，保险与养老金的结合有利于中国保险市场的进一步快速发展，同时也有利于完善中国的长期基金形成机制，使许多长期基金能够在下一步投放到实体经济中。

此外，保险业有大量高端客户，这些高端客户对养老服务的需求普遍较高。此外，保险业在为客户提供进一步的安全服务时，有必要进一步增加人文关怀，根据每个人的身体状况提供个性化的护理，引入高质量的护理和护理，并通过改善来保障其生活体验，这也是保险下一步需要研究和解决的重要问题。

保险和养老服务的融合与发展可以实现双赢。保险业的资本投资于养老行业，不是为了赚快钱，而是为了进行战略投资和长期投资。从目前的效果来看，它延长了养老产业链，缓解了社会养老保障资源的严重不足。应该说，保险业参与养老行业是保险业的一个巨大红利，是保险业的下一个巨大发展，有利于保险业的收益保障，同时拓宽了////////，可以拓宽保险公司服务的产业链。与此同时，保险资金被投入良性循环。

目前，保险业通过三个方面参与养老投资:一是投资建立养老保险机构；第二，保险机构为老年人提供全面的养老保障计划；第三，保险机构为养老机构提供风险保护服务。

保险业直接参与养老保障、社区建设和养老保障服务经历了三个阶段。第一阶段是2007年至2012年，太康保险等公司考察了美国和日本的经验，联合人寿在武汉建立了养老社区。第二阶段，从2012年到2015年，泰康、太平、平安、新华等保险公司参与了老年社区项目建设。第三阶段，自2015年6月起，泰康、何忠、中国人寿和平安加快了养老社区的布局。保险与养老社区的一系列结合受到了社会的高度重视，其效果得到了社会的高度评价。许多社区现在很难找到床位。泰康注重老年社区投资、发展和运营的一体化，促进养老、保险和医疗的有机结合。何忠是一个重轻资产与国内外发展相结合的战略布局，中国人寿遵循大养老服务，强调资产提升3.1线，一年四季常青。中国太平重资产轻资产，推动了中国养老社区的布局。太平洋保险专注于建立一个轻资产模型。平安用自有资金投资，以租赁和销售模式推广，建立了一个全年龄、全支持、一站式的养老保健服务体系。各种保险公司参与的老年社区模式有许多亮点，各有其服务特点和吸引力。

同时，保险业为老年人和养老机构的风险提供了全面的防伪解决方案。特别是，通过提供责任保险，许多养老机构的困境已经得到解决。保险业也提出了全面的老年人保障计划，进一步解决了老年人的后顾之忧。目前保险业养老金投资过程中还存在一些问题。首先，保险行业需要完善养老金行业和养老金涉及的产品，有些需要进一步满足不同客户的需求。另外，我们应该研究养老行业的特点，以及如何更好地结合不同的风险特征来提供养老服务。下一步，保险业要做好养老和高端服务，进一步提升能力，提升人员素质。有必要培养和培养一批专门人才参与养老。保险业应加大产品创新力度，加大科技支持力度，加大保险与养老服务标准的对接力度。在监管方面，我们也应该给出相关政策，并尽快落实。为保险参与养老提供政策支持，对于保险业促进行业发展，对于社会尽快填补我国养老保障的巨大缺口，从而完善我国社会保障体系具有十分重要的意义。