北京银保监局发文规范小微企业贷款服务收费

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11月19日，北京银监局下发了《北京银监局关于规范小微企业贷款服务收费的通知》(银保监发[2019]349号，以下简称《通知》)，针对部分银行在发放小微企业贷款时附加不合理条件、变相提高小微企业综合融资成本的现象，提出了监管要求。

记者从北京银监局了解到，近年来，北京银监局出台了一系列政策文件，推进北京小微企业金融服务，不断加强小微企业信用监测和评估，积极推进“贷款展期中心”等小微企业金融服务创新形式。截至2019年9月末，北京市辖内14家法人银行普惠性小微企业贷款余额为743.62亿元，同比增长27.76%，比各类贷款增速高出17.14个百分点；贷款数量为28，200笔，比年初增加了2，458笔，小微企业包容性贷款“两次增加”的目标总体实现。

但与此同时，北京银监局发现，部分银行没有积极落实党中央、国务院关于支持小微企业发展的重大决策部署，小微企业“减负、微利”政策的落实仍需加强。一些小微企业贷款存在搭售贷款、转移成本等问题，增加了小微企业的综合融资成本。

总体而言，《通知》从不搭售贷款、不转移成本、协商成本分担、完善激励机制、规范员工行为五个方面规范了小微企业贷款服务收费，坚决遏制辖区内银行业机构变相提高小微企业综合融资成本的行为。

具体而言，在此次发布的通知中，北京银监局重申了“不搭售贷款”和“不转移成本”的要求，同时细化了小微企业等非法搭售贷款和转移成本的表现形式。贷款金额、支付时间、贷款利率、贷款期限等信用条件与购买保险、理财、基金等金融产品以及购买金额和期限相关联；凭借银行自身优势，成本以合同中客户承担相关费用的形式变相转嫁；要求客户委托评估公司出具评估报告，然后以变相转移成本等违规形式申请贷款。

《通知》明确了银行与小微企业“协商成本分担”的原则，将其细化为“明确处理标准、清单管理、约定分担比例”三个具体标准，要求银行业金融机构进一步提高信用风险管理的精细化水平，明确强制公证等风险防控环节的具体标准，对提供相关服务的第三方机构实施动态清单管理。同时，根据“谁受益，谁承担”的原则，我们应积极与小微企业客户协商如何承担贷款过程中发生的费用，而不应利用自己的优势地位要求小微企业客户承担全部费用，鼓励银行主动为客户承担更多费用。

《通知》强调，银行业金融机构应进一步提高政治地位，完善激励约束机制，规范员工行为，不要设定过高的经营效率指标，不要提高评价标准和相关指标。银行业金融机构应统一和规范营销术语，对各基层机构和部门的主要负责人落实管理责任。严禁员工诱导、误导或强迫小微企业客户办理相关业务。对损害小微企业客户利益、增加小微企业综合融资成本的违规行为，要从严严肃处理。