央行谈接管包商银行背景：大股东违法违规占用大量资金所致

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中国网财经6月2日电今天，央行相关负责人在接受英国《金融时报》记者采访时表示，宝商银行的大股东是明日集团，该集团持有宝商银行89%的股份。由于宝商银行大量资金被大股东非法占用，逾期且长期难以归还，导致宝商银行出现严重的信用危机，引发依法接管的法定接管条件。

以下是采访的全文:

1.接管承包商银行的背景是什么？你觉得这次收购怎么样？

答:宝商银行的大股东是明日集团，持有宝商银行89%的股份。由于宝商银行大量资金被大股东违规占用，逾期且长期难以归还，导致宝商银行严重的信用危机，引发依法接管的法定接管条件。

接管承包商的银行是一个个案，我们需要客观冷静地对待它。首先，接管措施，条件非常严格。接管一家商业银行是非常严肃和谨慎的行为。只有当商业银行出现在《商业银行法》第64条，“当商业银行经历或可能经历严重影响存款人利益的信用危机”和《银行业监督管理法》第38条“可能发生严重影响存款人和其他客户合法权益的信用危机”时，如果商业银行不接管，将严重损害客户的合法权益，特别是存款人的存款安全。因此，没有必要将行政接管作为最后手段。第二，接管承包商的银行是严格依法进行的。首先，各类债权人的债权保护必须有充分的法律依据，对于大债权人债权保护中涉及的债权债务关系、承兑汇票、保证金等问题，要尊重合同，鼓励市场主体积极履行合同。依法履行告知债权人合法权益的义务。债权取得和转让协议应当通过平等协商自愿签订。未提前担保的债权将继续保留，债权人将依法参与后续赔偿。第三，承包商银行的债权得到更高程度的保护。这次接管承包商的银行后，采用存款保险基金和中央银行的出资进行收购，从而对承包商银行的各类债权人给予了充分的保护。个人客户、公众客户、银行间机构客户5000万元以下的本金和利息100%得到全额保证。对于相同大额超过5000万元的债权人的本金和利息，按照债权净额提前担保，平均担保比例预计在90%左右。上述担保标准最大限度地保障了各类债权人的合法权益。这一次，按照承接收购的思路，是为了有效避免直接结算和担保程度低的问题。目前，通过存款保险基金投资，由央行“最后贷款人”依法支持，是一种较为安全的方式。

最近，一些市场人士担心，在接管承包商银行后，其他机构是否会被接管。请放心，目前没有这样的计划。如果任何机构需要流动性支持，或者增加资本和股份，都可以以市场导向的方式进行。目前，金融市场流动性总体充足，金融风险总体可控。我们有信心坚决维护金融体系的稳定。

2.过去一周接管承包商银行的进展如何？

答:自5月24日中国人民银行和中国保监会联合发布接管公告以来，在地方政府和有关部门的大力支持和配合下，接管工作进展顺利。保上银行各债权人的权益得到保障:一是520万个人存款人和20多万个人理财客户得到充分保障；二是债权额在5000万元以下的企业和同业客户25000户得到充分担保；第三，承包商银行5000万元以下的承兑汇票得到充分保证，5000万元以上的保证不低于80%。目前，宝商银行各项业务运行正常，网点秩序良好，各项业务处理正常。事实上，收购后，宝商银行得到了中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和存款保险基金的大力担保，上周五银行间存单的发行得到了市场的认可。目前，大额债权收购转让协议的签署正在有序推进。

3.中小银行目前的流动性状况如何？

答:最近，中国人民银行通过公开市场操作和中央国库现金管理，适时适度释放流动性。银行体系的流动性合理且充足。5月末货币市场利率与上月末基本持平，市场情绪稳定。总体而言，目前中小银行流动性充足，各项流动性指标总体处于正常水平。从货币市场交易来看，中小银行融资交易规模和比例稳定，没有发生重大变化，融资利率与前期持平，融资条件相对宽松。中国人民银行将继续保持合理充裕的宏观流动性，密切关注中小银行流动性状况，综合运用各种货币政策工具，维护货币市场平稳运行。

中国人民银行已对6月份影响流动性的各种因素进行了充分的估计和准备，并将根据市场资金供求情况，灵活开展公开市场反向回购和中期贷款便利化操作。6月17日，中小银行存款准备金率下调政策的第二次实施，也将释放约1000亿元的长期资金，有效充实了中小银行上半年末的流动性。

目前，中国人民银行拥有丰富的货币政策工具，我们将根据市场情况合理搭配和充分利用。在深化金融供给面结构改革的过程中，中国人民银行将把支持中小银行发展作为重要内容，不断丰富支持工具，加大政策力度，不断提高中小银行服务实体经济的能力。