手把手教你买对重疾险

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教你购买正确的大病保险。今天，我们来谈谈疾病类型、保险金额和保证期。

首先，多少疾病保险是合适的？

有多少种大病保险受到许多人的关注。一些对大病保险知之甚少的人可能会说，投保的疾病越多越好。真的是这样吗？

正如我们之前所说的，每个公司的大病保险现在包含25种主要疾病。这25种主要疾病在整个严重疾病中占了很高的比例。根据慕尼黑再保险的统计，超过95%的索赔集中在25种主要疾病上。

除25种疾病外，疾病扩展越多，发病率越低。但是你需要为这些发病率极低的疾病付费。因此，没有必要过分追求疾病数量的保证。

当然，预算是足够的，产品价格也没有太大差别。选择疾病多、索赔条件宽松的产品肯定是首选。如果预算有限，投保的疾病越多，费率就越高。在这种情况下，有必要优先考虑保险金额。至于有保障的疾病，只要涵盖25种严重疾病，差别不会太大。

第二，如何确定担保金额？

正如我刚才所说，在预算有限的情况下，必须优先确保足够的保险范围。但是多少保险才足够呢？

要理解这个问题，有必要知道大病保险是为了什么。很多人会误以为大病保险是用来支付大病治疗的。

实际上，不是这样的。危重病保险是由当时著名的心脏外科医生巴纳德于1983年发明的。巴纳德治疗了许多病人。然而，他发现许多病人出院后去工作，因为他们生活贫困，没有得到足够的康复和休息，所以许多人复发和死亡。

尽管一些病人活下来没有复发，但他们在经济上还是死了。他们需要赚更多的钱来还债，因为他们已经花光了所有的积蓄，甚至负债累累。

这一现象深深打动了巴纳德博士，他在《深度理解》中意识到，即使医生能够挽救活着的病人，家庭经济状况的恶化也会直接影响病人的生存。因此，他说服南非的保险公司推出一种新型保险，这样，在病人被确诊后，他可以提前获得部分或全部保险金作为治疗费用。

这样，病人就有钱治愈疾病，手术后也有钱休养生息。

由此可见，当大病保险推出时，它是一种关注患者生活质量的保险，而不仅仅是让患者有钱治病。

因此，对于大病保险，理想的保险范围是大病治疗费加上至少一年的休养费用。

因此，大病保险的起始金额至少为30万英镑。如果经济条件允许，你可以买一个保险范围更大的。

第三，如何确定保证期？

大病保险有多长时间了？每个人在选择大病保险时都一定遇到过这种麻烦。在短期产品和长期产品之间，建议选择长期产品。

原因如下:乍一看，短期产品非常便宜，但它们的溢价随着年龄的增长而增加。从长远来看，价格优势并不大。短期大病保险不能保证长期续保。一旦产品下架，你需要寻找新的产品并再次查看健康通知。

即使这些产品没有下架，许多短期重病保险也需要告知他们的健康状况。此时，如果你的身体有一点小问题，你可能买不起，并完全失去保护。

相比之下，由于长期大病保险的均衡费率，后续的支付价格不会随着您的年龄而增加；你不会因为健康状况的变化而失去安全感。

如果经济条件允许，最好选择终身保障。

理论上讲，人们一生都有患重大疾病的危险，所以他们总是处于危险之中。然而，如果经济条件不允许，你可以先买一个常规的，并作出当前的保证。当你有足够的钱时，你就可以把这些产品堆起来过一辈子。

当你购买定期保险时，你应该至少60岁，最好是70岁。

根据《2017年卫生和计划生育统计年鉴》，45-59岁年龄组占所有癌症患者的30%以上，其他慢性病(如心脑血管疾病)的风险在45-59岁明显增加。因此，在申请保险时，必须覆盖这个年龄。

当然，这是成年人配备危重病保险的原则。

如果你为孩子购买重病保险，情况就不同了。可能有许多父母总是想为他们的孩子购买终身重病保险。对于有足够预算的家庭来说，这样做没有问题。然而，如果预算有限，就不适宜把重点放在终身大病保险上。

同样的重大疾病保险是终身的，并且是定期的，差价可以是几倍。再加上通货膨胀，当孩子真的老了，患有严重疾病时，目前50万元的保险额估计远远不够。与其担心你孩子的未来，不如买一份你力所能及的高保险额的定期大病保险。

因此，一般来说，给孩子分配大病保险就足够了，当孩子经济独立时，保证期一般就足够了。

在这个时候，父母需要注意保险金额，而不是痴迷于保证期。我相信孩子们在经济独立后有能力保护自己。

话虽如此，总而言之:

投保疾病:有更多的疾病是好的，但如果预算不足，应优先确保投保金额足够。

保证金额:30万元起。如果经济条件允许，你可以自由增加担保金额。

保质期:给成年人买，并尽量保存一辈子；如果预算有限，应保证至少60岁，生活用品应在经济富裕后补充。给你的孩子买，确保其经济独立。