人保财险王玉玲：科技变化会带来新风险 新风险就是新商机

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12月5日，第四届国际智能金融论坛暨2019年金融领域“引领中国”年会在北京隆重举行。1000多名精英学者和数百家金融机构齐聚一堂，讨论中国和世界的“伟大变革、伟大愿景和伟大未来”。

在2019年保险分论坛“燕莎茶会”年会上，PICC P&C主承销商、责任信用保险部总经理王玉玲表示，保险应对风险，风险随时间和形势而变化。保险和技术总是齐头并进。保险业历来关注和重视科技力量的运用，主要有两个原因:

首先，新技术的出现不可避免地会带来新的风险，在风险大的地方会有保险需求，这将给保险业带来新的发展机遇。例如，正是计算机和互联网技术的发明，使网络风险成为新时代的一个重要风险源，同时也为保险业创造了一个新的业务蓝海。

第二，保险业不断将创新的科技手段运用到自身的经营管理过程中，以达到防范和控制风险、降低成本和提高效率、优化经营的目的。例如，保险业已经将生物特征识别、大数据、人工智能等技术充分应用到保险反欺诈领域，有效降低了保险欺诈的成本，提高了保险企业的运营效率。

正是科学技术的发展使得保险对温度更加敏感，更加简单和完善。

《中国金融稳定报告》(2019年)中提到的非汽车保险快速增长(29.84%)背后的原因是什么，尤其是保险和健康保险增长最快(分别为70.09%和44.39%)。王玉玲认为，非汽车保险行业的快速增长有三个主要原因:

首先，由于汽车产销的转折点和限购政策，汽车保险业务的发展正处于调整期。许多保险公司将业务发展和资源集中于非车险，推动非车险业务发展取得新突破，特别是健康保险、责任保险和保证保险，这将成为未来保险发展的蓝海。

二是中央政府加快了国家治理体系和治理能力的现代化，深化了“配送服务”改革，加快了政府职能转变，实现了社会治理的现代化，为非汽车保险的发展带来了巨大的发展机遇。

第三，依托新技术，新产业、新业态、新模式迅速集聚，孕育了许多新的保险业务发展领域，促进了非车险业务的可持续发展。

关于保险技术应用中存在的问题，王玉玲认为目前有三个挑战:

首先是网络和数据安全。随着科学技术的深入应用，跨境集成和数据共享已成为一个重要趋势。在一个更加开放的环境中，一个重要的挑战是如何在加强开放共享的同时有效地确保网络和数据安全，特别是确保客户信息安全和有效地维护消费者权益。

第二是前期成本。在保险技术的应用中，从硬件到软件的投资是必不可少的，这是保险公司必须预先计算的一个账户。

第三个问题是持续服务的能力。目前，保险领域的新需求不断涌现，新技术发展迅速，依靠科技的新保险业务模式也面临着能否随时间和需求而变化、不断迭代、具备持续服务能力的问题。

最后，王玉玲说，PICC·P&C在保险技术的应用方面进行了大量的实践，这是为了解决“理想”与“现实”之间的差距，这主要体现在三个方面:一是“意想不到”，例如，退货运输保险、机器人(300024)保险等。第二，“我想但做不到”，如育碧保险。第三，“我认为做得不够好”，如准确定价、智能索赔等。PICC P&C积极运用创新技术，探索“保险+风险控制+技术+服务”的全新商业模式。例如，在农业保险领域，开创了天空地一体化的农业保险经营新模式，实现了农业保险的“按图承保、按图理赔”;在保险理赔领域，开创智能理赔新模式，实现智能准确的理赔，快速便捷的赔付；在责任保险领域，风险降低管理已经实现，新的商业模式如“安全工厂”、“智能建筑工地”、“智能校园”和“电梯门卫”相继创建。这种商业模式在本质上实现了“三个转变”:从原来的“风险均等转移”到“风险降低管理”；从“保险后赔偿”到“全生命周期保证”；从“单一风险担保”到“综合风险解决方案包”。从而为客户创造独特的商业价值——安全、经济、高效。