养老目标基金布局年轻化群体 目标人群24至34岁左右

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据悉，面向特定年龄段投资者的个性化新养老目标基金产品工银瑞信养老目标日期2050(fof)将于下周一发布。这是市场上发行的首只以2050年为退休目标日期的养老基金。目标人群在24-34岁之间，具有积极的示范意义，反映出养老目标基金产品创新的步伐进一步加快。

虽然提高养老基金的绩效需要很长时间，但这并不妨碍养老基金的可持续创新。由于养老目标基金产品群定位于满足投资者对养老基金的需求，根据基金产品管理和运营的特点，尽早布局养老目标基金更符合基金管理的特点。因此，推出适合更多年轻人财务需求的养老目标基金产品是符合逻辑的。

然而，刚进入职场的年轻人可能没有太多储蓄用于投资和财务管理。但是，需要明确的是，养老基金作为一种长期投资、价值投资、理性投资和多元化投资工具，其投资风格和优势不仅具有基金的所有特征，即起点低、人人都能参与、资金申购和赎回灵活，而且非常适合采用定期固定投资方式，即坚持中长期投资，利用固定渠道、固定时间和固定资金投资于固定养老基金，可以平稳证券市场的波动。将基金的固定投资与养老目标基金的投资相结合，是职场打拼的年轻人的有效选择。

从目前资产管理行业的发展来看，继建行、中行、农行、交通银行之后，工行于2月17日晚正式获批成立金融子公司，是五大银行中注册资本最高的银行。五大国有商业银行金融管理子公司的成立，意味着国内商业银行资产管理业务的发展拉开了新的序幕。满足成立条件后，关键是如何进行业务布局，加强客户服务，建立盈利模式，培育财务竞争力。养老基金的出现将为现有银行财务管理的变革提供思路和机遇。随着银行存款利率的提高和银行理财产品的净值管理，存款人向基金理财转变是大势所趋。银行资产管理模式向基金管理模式的转变也是行业的发展趋势。面对未来资产管理产品的竞争，养老基金产品的开发和设计将成为资产管理行业新的投资亮点，形成蓝海市场，通过养老基金的布局，促进资产管理行业健康可持续发展。

据wind统计，目前有14个养老目标基金(通过合并不同的股票计算)。截至2月20日，所有基金都已开仓，并且都取得了正回报。尽管养老目标基金在发行数量、运作规则和绩效实现方面都处于起步阶段，但它已经开始显示出其管理和运作的稳定性、长期性和连续性。当然，在推进养老基金个性化产品开发设计的过程中，要加强研究力度，做好市场调研，把握风险控制，做好投资目标选择、投资策略运用和提高养老基金风险管理能力。

(作者是高级市场观察分析师)