第三方支付机构再现巨额罚单 反洗钱监管力度不减

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自2015年以来，监管部门对支付行业进行了铁腕整顿，频繁处罚支付机构，发行票据已成为一种正常的监管手段。

今年以来，监管部门对第三方支付机构进行了严格监管。

昨日，央行业务管理部公布了两条行政处罚信息，两家第三方支付机构共被罚款4000多万元。11天前，央行杭州中心支行连续公示10张罚单，其中一家支付机构罚款超过1000万元。

自2015年以来，监管部门对支付行业进行了铁腕整顿，频繁处罚支付机构，发行票据已成为一种正常的监管手段。值得注意的是，违反反洗钱规定已成为支付机构因违规受到处罚的主要领域之一。

两家支付机构被罚款4000多万元

1月21日，中国人民银行业务管理部公布了两条行政处罚信息。银英通支付有限公司(以下简称银英通)和凯连通支付服务有限公司(以下简称凯连通)分别被罚款1789.76万元和2324.27万元。

根据行政处罚信息，尹英童因未按要求履行客户身份识别义务和未按要求履行客户身份信息而受到处罚；中国联通因上述诸多违规行为被罚款。两家公司的负责人也受到了罚款和警告。

据公开信息显示，这两家支付机构在支付市场已经努力工作多年。银英通于2005年4月在北京注册成立，之后与国美控股集团达成战略合作，有传言称国美控股集团已被国美收购。中国联通成立于2010年11月，其官方网站公告显示，该公司已终止与红星美凯龙(601828)和华润万家等多家公司的合作。

2020年，央行不止一次向支付机构发出巨额罚款。1月10日，中央银行杭州中心支行、重庆市营业管理部对深圳瑞银信信息科技有限公司(以下简称瑞银信)发出两笔罚款，共计人民币1811.73万元。被处罚的原因与银英通和凯连通基本相似。瑞银新成立于2003年。目前，超过1500万中小型和微型企业使用其收购服务。该公司也多次被罚款。

近年来，监管当局一直对支付机构的违规行为保持高压态势。

到目前为止，大量的支付机构受到了处罚，一些支付机构屡遭处罚。巨额罚款并不少见。2019年，央行上海分行向环迅支付技术有限公司发出单笔最大的罚款，该公司被罚款近6000万元。

《保持力》中的反洗钱监管

在监管部门的行政处罚中，因违反反洗钱相关规定而受到处罚的现象越来越普遍。

上述四笔大额罚款的原因均与违反《中华人民共和国反洗钱法》相关规定有关，如:未按要求履行客户身份识别义务、未按要求履行客户身份信息和交易记录保存义务、提供服务或与身份不明客户交易、未按要求提交可疑交易报告等。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条，上述瑞银新因其重庆分行违反相关反洗钱规定被罚款809.5万元，并因相关责任人员共存被罚款15.4万元。

此前，一些支付行业分析师表示，随着“断网直连”的深入推进和跨境支付服务的兴起，反洗钱可能成为未来监管的重点。记者注意到，上述银英通、凯联通等机构均提供跨境支付服务。

自2016年以来，《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别工作的通知》等文件陆续出台，弥补了制度的不足，辅以行为监管，对银行和非银行机构多次罚款。强度只能从粉末的数量来看。根据央行去年11月发布的《2018年中国反洗钱报告》，全年违反反洗钱规定的罚款总额为1.89亿元，同比增长41.04%，为2016年以来的最高水平。