银行理财能力竞争激烈 非保本理财同比上升12.57%

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回顾2019年，银行理财产品已成为金融消费者青睐的产品之一。那么，哪家银行的综合实力更强？谁拥有最丰富的产品类型？

通过分析溥仪标准发布的最新银行理财能力排名报告(2019年)，可以发现去年银行理财产品的数量和规模都有所下降，但值得注意的是非担保理财产品的规模有所增加。

具体而言，截至2019年底，全市场商业银行(不含外资银行)理财产品91921种，同比下降15.81%；整体财务管理规模为26.84万亿元，同比下降16.13%；非担保理财规模24.81万亿元，同比增长12.57%。

就发行人类型而言，截至2019年底，国有银行理财产品的数量和规模领先，其次是城市商业银行，最后是农村金融机构。

从订户的角度来看，个人、机构和同行有不同的情况。其中，个人无担保理财产品和机构无担保理财产品的数量和规模均有所增加。然而，同行业无担保理财产品的数量和规模却大幅减少，这是银行理财转型的重要成果，也是Return代客理财起源的体现。

在转型背景下，国有银行财务管理能力的竞争依然激烈。其中，兴业银行(601166)的综合财务管理能力居全国银行之首。在城市商业银行中，江苏银行(600919)综合财务管理能力排名第一。在农村金融机构中，江苏苏州农村商业银行发行能力明显提高，综合金融管理能力从去年的第12位上升到第6位。

从市场发展趋势来看，自2019年以来，保本理财速度加快；净值理财产品的规模和数量大幅增加，零售和净值成为大多数银行金融转型的方向。具体而言，零售金融管理的数量和规模继续保持较高水平，零售产品超过6万种，2019年底规模达到20万亿元。在银行理财净值转型中，截至2019年底，理财产品净值的生存规模为10.95万亿元，占规模的40%以上，净值转型发展程度明显提高。

从市场结构来看，理财业务转型仍由实力雄厚的全国性银行和区域性银行主导和推动。市场头效应明显，一些小银行已逐步退出理财产品分销市场。

“未来，随着净资产转换的完成，银行理财的业务体系和产品体系将发生重组，附属体系将成为中国理财市场的主要运营模式。在这种转型背景下，多元化的银行理财产品体系逐步建立，流向股票市场的资金可能进一步增加。”溥仪标准的研究员康表示，中国银行理财市场(601988)将在旗下理财子公司的领导下，逐步进入规范化和发展的新阶段。

盈利能力是投资者最关心的问题。根据这一排名，在全国商业银行中，盈利能力排名前5位的银行是渤海银行、恒丰银行、华夏银行(600015)、中国光大银行(601818)和中信银行(601998)。

渤海银行理财产品中，净资产产品的规模占一半以上，收入水平优秀。同时，其预期回报产品具有良好的回报，在产品加权超额回报子项目中排名第一。总的来说，其总盈利能力在国有银行中排名第一。恒丰银行凭借其在预期收益产品收入水平方面的优异表现，在盈利能力总分中排名第二。

在城市商业银行中，南京银行(601009，诊断银行)凭借其在预期收益产品和净值产品方面的良好表现，在城市商业银行中排名第一，盈利能力得分在城市商业银行中排名第一。贵阳银行(601997)的净资产产品规模在城市商业银行中排名第一，而净资产产品超额收益表现良好，盈利能力在城市商业银行中排名第二。

就理财产品而言，银行排名不同。2019年，在全国性银行中，理财产品排名前五位的银行是中信银行、中国工商银行(601398，咨询股)、交通银行(601328，咨询股)、兴业银行和中国银行。

康表示，随着行业转型的深入，全国性银行在理财产品方面取得了进一步发展，结合投资者需求和市场环境，适时推出了养老金理财产品和科技主题理财产品。此外，国有银行凭借自身在投资和研究方面的优势，在产品创新方面明显领先于地区银行。从今年的得分来看，产品投资、投资管理模式、投资起点覆盖面等。是国有银行打开与其他银行差距的重要因素。