“拼团存款”是营销噱头 还是揽储大战？

本篇文章1076字，读完约3分钟

"当三个人组成一个小组时，他们可以谈论条件."“好的利率取决于‘拼写’。”"家庭争斗、朋友争斗和爱情争斗都是为了胜利."……你认为你是在谈论网上购物“拼成一个团体”吗？不，这实际上是银行新的营销策略。

当你出去打车、点外卖和网上团购时，你可以拼车...这些网络零售营销策略最近也被银行业金融机构所借鉴。除了“集团贷款”和“集团财务管理”之外，“集团存款”从今年第一季度开始在许多银行流行起来，希望在社交网络上发掘客户。

以建设行为为例，该行在其手机应用的存款界面发起了“分组”活动。客户可以发送朋友圈和微信群的链接，邀请朋友一起进行团体存款，享受更高的存款收入。例如，存款产品的单笔存款为5万元，年利率为2.75%；而集团可以节省3万元，年利率为3.85%。

与大银行相比，中小银行尤其是民营银行更热衷于团体存款，存款利率相对较高。“一人集团”的年利率只有3.68%，而“三人集团”的年利率上升到3.98%，而“五人集团”的年利率可以达到4.125%。

事实上，近两年银行“存款战”的气氛并不浓厚。那么，在监管部门倡导降低债务利率的时候，这种“团体存款”是一种营销伎俩，还是一场高利率之战？

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，这种“团体存款”与其说是一场存款战，不如说是一种银行营销手段。从商业银行资产负债管理的角度来看，银行的资产规模和利率对负债具有传导效应。目前，银行资产规模扩张正在放缓，受资产方收益下降趋势的影响，负债方更需要降低成本。

曾刚说:“追求更高的存款收益和增加债务成本是不明智的。一些银行并不缺乏存款，更多的是基于对监管指标的考虑以及与资产的匹配。”

根据荣360数据研究所的监测，3月份三年期定期存款的平均利率为3.29%。但是，上述“团体存款”三年期的利率为4.125%，略高于平均水平，但也在市场报价利率范围内，不超过最高市场利率。

荣360数据研究所的分析师告诉《上海证券报》记者:“由于疫情爆发，银行的线下业务受到冲击，相对保守的银行开始加大网上营销力度。无论是现场交割、集团融资还是集团存款，都是银行网络营销的一次尝试，未来网上银行业务的发展趋势将进一步加快。”

从宏观角度看，今年以来，央行通过RRR减息、再融资、再贴现等方式，向金融机构提供了3万多亿元的低成本资金，积极降低政策利率，引导市场利率下行。

央行货币政策部主任孙国峰上周表示，随着lpr改革的深化，贷款市场利率市场化水平明显提高。随着市场利率的全面下降，银行的贷款收入有所下降。为了与资产收益保持匹配，银行将适当降低债务成本，从而引导存款利率下调。