“套路贷”罪恶利益链：借1500元两个月还50多万！

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来整顿网上贷款

今年7月，艺名为“小花”的王女士在死前留下了这段文字，随后跳楼自杀。

对于那些供不应求的人来说，手机上的各种小额贷款应用无疑是非常诱人的，“没有利息、没有抵押、没有担保和快速贷款。”但是一旦贷款开始，馅饼就变成了一个陷阱，例行贷款的噩梦开始了。

深陷“路由贷款”，无法上岸，“网红”被迫跳楼

今年7月，艺名为“小花”的王女士在死前留下了最后一段视频，随后她从录制视频的大楼里跳下，自杀身亡。她在网上有近3万名粉丝，她自杀的直接原因是“例行贷款”。她在最后一条信息中写道:人这一生不能出错。一个看似随机的小决定会让你深深地陷入常规，越陷越深，失去声誉，失去信任，不敢每天去上班。躲在房子里偿还贷款，最后不能上岸。两个月后，数千人变成了数十万人。如果人们做错事，他们会受到惩罚。请记住我阳光快乐的样子，珍惜生命，远离尘嚣。

受害者王女士:我一生没有做出什么大的贡献，所以我想到了最后一件事。我可以拯救成千上万和我一样深陷日常贷款泥潭的千千人。

受害人说:两个月内借了1500元和50多万元

两个月后，借了几千块钱变成几十万块钱的王女士被“常规贷款”困住，无法上岸。最后，她结束了自己的生命，拼命寻求解脱，并呼吁社会纠正“例行贷款”。她是如何变得“循规蹈矩”的，她遇到了什么样的恐吓？我们不知道她的经历。另一位“例行贷款”的受害者方女士向记者讲述了她的经历。

方女士在辽宁省大连市的一家公司工作，今年年初一直供不应求。当她颤抖着声音时，她看到一个贷款广告，上面写着“无息，无抵押，快速贷款”，于是她点击进入。要在下载并安装该应用后注册，您需要填写您的姓名，上传您身份证的正面和背面照片，进行面部识别，然后输入您的手机号码和手机运营商的服务密码。方女士并不太在意，所以她按照要求一步一步地操作。

受害者方女士:我第一次没有借那么多。我可能借了两三个应用程序，但是如果你从两三个应用程序借了2000元，你可能只能得到1400元，而且7天的利息是600元。我要还2000元，对吗？我必须从另一个平台借2000元，但是我从另一个平台只得到1400元，所以我必须再申请1400元。在这种情况下，它是2800元，然后我会给第一个2000元死亡(偿还)，仅此而已。

记者:你的手机里有多少小额贷款应用程序，而你拥有的却最多？

受害者方女士:可能有100多个。

记者:100多个！

受害者方女士:就是这样。我每天要还1万多元的利息。

方女士承受着巨大的心理压力，每天要还钱1万元。虽然小额贷款公司不断打电话敦促她还款，但它也通过短信、微信等形式把她链接到其他小额贷款应用。，这样她就可以继续从新的小额贷款平台借钱进行还款。后来，许多小额贷款平台停止借钱给她，或减少贷款金额，一次只借给她1000元，实际上得到600多元，所以她不可能通过拆东墙补西墙来堵塞以前的漏洞。方女士告诉记者，从一开始只花了两个月就借了1500元，欠了50多万个小额贷款平台。

受害方女士:我迟到的时候给我们公司打了电话，因为我当时呆在公司的时候可能有公司的电话。当我写完的时候，我还拼命地打电话说，这也很尴尬。如果你不还钱，我就去你的公司。走到门口，扔出红色颜料后，我开始骚扰我的对象，轰炸短信，发送300多篇文章，继续发送给你，然后骚扰他们。

收集的程度不断升级，从一开始的侮辱和威胁自己，到用手机短信和电话轰炸你手机通讯录中的亲戚、朋友、同学和同事，然后通过拼出各种性传播疾病的图片发给亲戚和朋友。巨大的精神压力使方女士无法上班和外出，她曾计划自杀。最后，她的父母卖掉了房子，只是为了堵住漏洞，救她。

系统供应商通过一站式服务运行855个小额贷款应用

“常规贷款”充满了常规，最终目的是吸干和吃掉上瘾的人，抢走他们、他们的父母、亲戚和朋友的资产。那么，在受害者手机中的各种“常规贷款”应用程序背后隐藏着什么样的犯罪利益链呢？

谁在运行受害者手机上的众多小额贷款应用程序？谁是首都一方？谁是收藏家？谁开发了这些系统来帮助滥用，同时，他们还非法获利？对此，黑龙江七台河警方进行了全面调查，发现很多小额贷款应用都来自一个名叫“阿尔法大象”的系统开发商，其主要经营主体是田可安华(北京)科技有限公司..“阿尔法影像”系统平台是专为网络“日常贷款”而开发的。最高的时候，平台上同时运行了855个小额贷款应用。

记者:这些应用都是用于日常贷款的吗？

七台河市公安局内滩支队政委郭继孚:这些都是专门为日常贷款定制的应用，租给雇主(“日常贷款”犯罪团伙)，提供一站式服务。

据警方介绍，作为一个系统开发商，田可安华北京公司可以说是一个大师，为京城方面，即小额贷款公司提供了一个完整的一站式服务。只要小额贷款公司以每年48，800元、78，800元、98，800元和200，000元的价格出租他们的系统，他们就可以定制“路由贷款”应用程序，并根据需求设置系统中的最高贷款额(一般为3，000元)。)、贷款周期(5天、7天或14天)、服务费(即砍头利息，贷款金额的30%)，同时还介绍了小额贷款公司的发起人和收款人；他还负责对接多个数据公司，非法获取公民个人信息，并为小额贷款公司提供贷款前审查和贷款后收集等支持；我们还联系了第三方支付公司，为小额贷款公司提供支付和结算渠道。所有的环节都为了利益而相互勾结。

七台河市公安局内滩支队政委郭继孚:在付款过程中，第三方付款公司知道这是一起日常贷款犯罪，并为其开通了付款渠道。有些费用是每笔交易1美元，有些是每笔交易0.35‰，然后返还给系统提供商(田可安华公司)0.05‰。

经七台河警方进一步调查，发现“Alpha”系统中多个路由贷款应用的收款人之一位于七台河市，名为七台河亿之达互联网信息服务有限公司，该公司由林和于于于2018年投资30万成立，拥有员工30余人，负责多个路由贷款公司的软暴力收款。

七台河市公安局金沙分局局长马静:分为一催、二催、三催、四催。有四个层次。第一个提醒是什么，也就是说，如果你已经过期，你会得到正常的通知。如果你不回复第二次提醒，你将受到侮辱。如果你不还钱，那么三个提醒，这三个提醒是什么，也就是对你的近亲和你的联系人，上级。如果你不偿还这三个提醒，你应该通过P图片，淫秽图片，灵堂等方式收集。

士兵们被分成八条路。警方已经打击了“路线贷款”

七台河警方在充分掌握了“路由贷款”涉案各方的犯罪证据后，在公安部的监督下，于今年8月，300多名警察被分成8路，前往北京、重庆、浙江等地开发“路由贷款”应用系统。田可安华北京公司、“拿你的花”路由贷款团伙和上海的两家第三方支付公司为位于上海和杭州的路由贷款提供数据支持。共捣毁9个“常规贷款”犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人82人，破获刑事案件1058起，查封、冻结涉案资产7亿多元，实现了对“常规贷款”犯罪的全链生态打击。

小额贷款应用注册设置个人信息被完全泄露

警方严厉打击“常规贷款”犯罪团伙、收款团伙、技术服务提供者、数据支持服务提供者和支付服务提供者，以连锁和生态方式帮助“常规贷款”犯罪，努力彻底铲除“常规贷款”的生存土壤。记者注意到，“例行贷款”的犯罪生态中有一个至关重要的环节。

小额贷款公司的收款员:我来自吉苏银行，她的贷款今天已经逾期两天了。

家庭成员:她死了。你催促她去死。你定期贷款吗？

小额贷款公司收款员:请将死亡证明和死亡照片发送。

家庭成员:我不能寄给你。我已经报案了。

受害者已经自杀，还有他的父母、亲戚朋友、同事等。仍被常规贷款团伙要求偿还债务。警方证实，仅常规贷款的“阿尔法大象”系统就收集了76，000多人，数十人被怀疑通过常规贷款收集而自杀。

受害者的个人信息是如何通过常规贷款团伙获得的？首先，它直接来自受害者在注册小额贷款应用时填写的内容。以小额贷款应用“随心所欲”为例，需要填写6份申请材料，包括姓名、身份证、手机运营商授权、淘宝授权、手机通讯录和位置。

七台河市公安局金沙分局刑侦大队张:提供手机通讯录不是受害人的意愿。如果你不同意这一步，你将无法贷款。

七台河市公安民警网络安全支队队长朱要求借款人提供(运营商)手机短信服务代码，数据端将根据服务代码模拟登录运营商后台，检索借款人6个月通话的详细信息，并保留详细信息以备后用。

事实上，为“路由贷款”犯罪团伙提供数据支持服务的公司往往表现为“大数据风险控制”或“大数据信用报告”公司，通过爬行数据非法获取的公民个人信息令人震惊。以上海一家遭受打击的数据公司为例，通过强迫借款人授权，他们可以使用爬虫技术在500多个网站上非法抓取公民的个人信息。包括公民身份验证信息、电信运营商通话详情、淘宝、JD.com等电子商务数据、公积金、社保信息、学历背景信息、外卖信息、保险信用卡信息、法庭信息等。，形成详细报告并提供给日常贷款犯罪团伙作为贷款和收款的依据。通过非法爬行、交换、交易等手段，一些大数据公司甚至拥有数亿公民的个人信息。

利用这些信息，通过大数据分析，可以立即准确地描绘出受害者，从而使常规贷款的犯罪团伙能够“锁定”受害者。例如，通过淘宝等电子商务记录，你可以分析你的消费水平和消费习惯，通过你的送货地址直接锁定你的家和公司位置，描述你的高频联系人、亲戚、朋友、同事等。通过分析你过去6个月的通话细节。

一家数据公司的员工:我们的报告列出了我拨打和接听的所有电话，没有任何遗漏。我们是根据他电话的长度来安排的。所有客户都会非常喜欢这些数据。为什么？因为这都是他的朋友，他的社交圈，也就是说，这个人将来不会还钱。收集时，他可以从一开始就从朋友那里打电话。一个人的电话记录包括他最亲近的人和他的顾客。

集群行动摧毁了全国147个“路由贷款”团伙

据警方调查，自2016年7月以来，涉案数据公司上海利用非法获取的公民个人信息为各种企业提供了13亿多项服务，非法获利超过1亿元。杭州另一家遭到攻击的数据公司也利用非法获得的公民个人信息为互联网贷款人提供风险评估，获利逾9亿元。针对“常规贷款”犯罪的混乱局面，公安部网络安全局从“阿尔法大象”等案件线索入手，深入挖掘网络“常规贷款”犯罪生态的各个环节，组织国家公安机关通过群防群治等手段打击此类犯罪，以确保人民生命财产安全。

公安部网络安全局局长王英伟:自9月1日以来，各地网络安全部门已关闭网络，捣毁147个团伙，抓获犯罪嫌疑人1531人，采取刑事强制措施798项，淘汰了一批帮助犯罪的技术服务提供商、数据支持服务提供商和支付服务提供商，实现了对日常贷款犯罪的规模攻击和生态攻击。

五个省市宣布将禁止p2p在线借贷业务

12月13日，河北省互联网金融风险专项整治领导小组办公室、河北省同业拆借风险应对与处置领导小组办公室发布公告，称全省没有完全按照相关规定开展p2p网上拆借业务的机构。凡开展p2p网上贷款业务的机构，凡不完全符合行政审批条件且未纳入行政审批范围的，均为非法业务，法律法规予以取缔。

据了解，在河北之前，从今年10月开始，湖南、山东、重庆、四川等地已经宣布禁止其管辖范围内的所有p2p网上借贷业务。