千万保险销售人员行为规范：严格招录、区分销售能力资质实行差别授权

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新华网财经5月19日电(记者郭)近年来，从事保险销售的从业人员数量迅速增加，已达到近1000万人，而目前，保险公司的个人代理人只有900万人。为有效推动保险公司和保险专业中介机构(以下简称“保险机构”)履行主要职责，我们将全面加强对保险公司销售人员和保险专业中介机构从业人员(以下简称从业人员)的队伍管理。近日，中国银行业监督管理委员会发布了《关于落实保险公司主要职责、加强保险销售人员管理的通知》和《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》(以下简称两个通知)。

严格的招聘管理

在《保险法》和《保险代理人、经纪人、评估人监管规定》等法律法规框架下，这两个通知与2019年员工清算中发现的问题密切相关，并与保险机构管理责任的重点紧密联系，以明确保险机构的主要责任。从加强战略统筹、严格招聘管理、严格培训管理、严格资质管理、严格用工管理、夯实基础管理、严格监督监督等方面入手。，对保险公司和保险专业中介机构实施员工管理的主要责任的监管要求有明确的规定。

银监会相关部门负责人表示，保险销售从业人员数量庞大，两个通知的出发点和重点是把握保险机构对从业人员管理的关键责任，不断全面加强从业人员管理。

其中，两个通知明确而严格地管理招聘。

《关于落实保险公司主要职责和加强保险销售人员管理的通知》提出，要严格招聘管理，防止销售人员带病上岗。保险公司应制定招聘销售人员的统一管理办法。按照审慎原则，严格审核个人信用和工作经历，严禁招募不符合监管要求的人员从事保险销售。积极支持行业搭建平台，加强销售人员流动性自律管理。同时，保险公司应严格控制招聘权限，加强招聘宣传资料的管理，规范招聘信息的发布，严格禁止模糊单位主体、误导职位性质、混淆合同类型、夸大收入水平等做法。，并严格禁止销售人员的频繁和无序流动。

《关于加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》提到，保险专业中介机构应当严格管理从业人员的招聘。坚持严格选拔、继续教育、职业保留的导向，制定统一的从业人员招聘管理办法，严禁按照监管要求招聘不准从事保险业务的人员。严格管理销售宣传资料，规范招聘信息发布，禁止授权个人发布招聘广告或单独招聘员工，禁止恶意挖人和鼓励同行业员工频繁无序流动，禁止利用互联网无序发展员工，禁止非本机构员工执业注册，禁止授权未注册执业的人员从事保险业务活动。

建立员工销售能力评分系统

两个《通知》明确了销售能力分级的监管要求，支持保险业自律组织充分发挥平台优势，推进销售人员销售能力分级，督促保险机构全面调查员工教育程度、从业年限、保险产品知识和信用记录，推进员工销售能力资格建设。

银监会有关部门负责人表示，建立员工销售能力分级制度有以下基本考虑。在发达的保险市场，对员工进行分级管理和授权是一种常见的做法。他们通过监管部门、行业组织、保险公司等主体建立了相对完善的员工销售能力分级管理体系。目前，中国保险业正朝着高质量转型发展，消费者的保险需求更加多样化和复杂化。员工的能力水平必须适应消费者的保险需求和保险产品的复杂性，客观上要求对员工进行更加精细化的管理。

中国《保险法》规定，从业人员应当具备从事保险销售的良好行为和专业能力，这是一项原则性和方向性的规定，需要进一步落实。两个《通知》进一步细化了《保险法》的实施规定，提出支持保险业自律组织充分发挥平台优势，推进销售人员销售能力分级。显然，保险机构应全面调查员工的教育程度、从业年限、保险产品知识、信用记录等情况，并根据销售能力资质实行差别授权，销售能力资质高的销售人员授权较多，销售能力资质低的销售人员授权较少。

具体来说，保险公司应支持行业推动销售人员销售能力资质的分级，并建立自己的销售能力资质管理体系。保险公司应严格管理保险产品的销售授权，全面调查销售人员的工作年限、保险知识、学历和信用记录，并根据销售能力资质实行差别授权。销售能力素质高的销售人员授权较多，而销售能力素质低的销售人员授权较少。鼓励和引导销售人员不断提高专业知识和业务能力，积极获取高层次销售能力资格。

但是，保险专业中介机构应全面调查员工的工作年限、学历、信用记录等方面，严格区分员工的授权能力。积极支持行业自律组织在平台中发挥主导作用，顺应保险业高质量发展的要求，推进销售人员销售能力分级，建立销售人员销售能力资格分级制度和相应的培训测试机制。鼓励保险专业中介机构根据保险产品的复杂性和专业知识要求，为员工建立多层次的胜任能力，建立有针对性的培训和测试体系，形成长效机制。

银监会有关部门负责人表示，银监会还将围绕保险公司销售人员招聘、培训、合规、稳定、基础数据、风险管理和控制等管理的落实情况，建立评价指标体系，定期进行综合评价，将保险公司销售人员管理从高到低分为不同等级，并依法对评级不佳的保险公司采取强有力的监管措施。