“不能办 赶紧滚蛋回家！”银行行长竟遭董事长威胁 违法放贷7.5亿

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一家银行的董事长非法帮助他的朋友借钱，导致巨额坏账，并被判处重刑。

近日，判决文件网公布了一项判决，称山西省古交市富民村镇银行原董事长刘谋东越权批准7.5亿元信贷资金帮助朋友借款，造成1.2亿元不良贷款损失，并私下挪用大股东1.2亿元同业存款填补“漏洞”。

由于犯了非法贷款罪，该银行的董事长和行长都被判处重刑，董事长被终身禁止从事银行业务。借款人韩因对多家银行进行巨额贷款诈骗被判处无期徒刑。

威胁总统和董事长干预贷款审批

根据判决，2015年5月，时任古交富民村镇银行(以下简称“古交富民银行”)行长的刘谋东向张介绍了其好友韩，并指示张向韩发放巨额贷款。

在得知借款人不符合银行贷款条件后，张向董事长刘谋东汇报了情况，称贷款无法发放，并告知主要原因如下:一是借款人不是古外交官，古交没有产业；二是贷款金额过大，明显不符合银行单笔贷款不超过注册资本10%的要求；第三，这笔贷款没有可控的担保；四是贷款用于冲销贷款，不符合银行规定。

作为董事长，刘谋东在知道自己不符合银行要求的情况下，还强迫行长发放贷款，并威胁行长说:“你不用担心别的事情。你可以签署并批准贷款。如果你做不到，就赶快回家。”

张说，他之所以默许这笔贷款，是因为害怕丢掉工作。他说:“刘谋东亲自拿了这些人的贷款资料，要我签字。我被迫亲自签字。”

该判决表明，张、等人在发放贷款过程中，严重违反了《商业银行法》、《贷款通则》等国家有关法律法规。银行信贷人员没有对贷款的主题和原因进行任何贷前调查和贷款审查。未对借款人申请内容及相关信息的真实性、准确性和完整性进行调查核实，未对贷款使用的真实性和合法性进行调查跟踪，未实行审贷分离和分级审批制度

在上述不符合的情况下，刘谋东、张仍安排员工制作贷款材料、贷款合同等文件，发放大额贷款。在发放大额贷款时，他采用独立支付方式(应采用委托支付方式)非法发放贷款，同时以韩的担保公司作为担保。另外，经调查，韩的担保公司在古交富民银行没有合作业务，也没有存款，在其他银行的存款已经被扣款。在这种情况下，刘谋东作为该行的法人，也违反了上述贷款的担保人的规定。

冒领贷款，重复放贷“借旧还新”

根据判决，2015年6月，在刘谋东、张的操作下，手续“完成”，古交富民银行向韩的亲属、朋友、员工等6名非古交员工非法发放贷款1.1亿元，为期1个月。

上述贷款到期时，古交富民银行监管人员对上述贷款存在的问题充耳不闻，没有向上级主管部门和相关监管单位报告。在贷款到期后的几个月里，在刘谋东和张的安排下，银行工作人员进行了几次贷款冲销。经调查，共发生23次贷款逆转，贷款总额7.5亿元。

同年11月，上述贷款出现坏账和逾期，共计1.2亿元。同月，古交富民村镇银行以防范挤兑风险为由，向该行原大股东晋中银行申请紧急资金援助。资金到位后，刘谋东安排柜员使用晋中银行在古交富民银行的1.2亿元同业存款冲抵上述不良贷款。

12月底，晋中银行立即成立了一个工作组来调查问题。为了填补同业存款的“漏洞”，董事长刘谋东随后以韩某等人的名义向银行借了1.2亿元人民币，用于归还晋中银行的同业存款。

2015年12月31日，古交富民银行董事会免去刘谋东董事长、张行长职务。为了处置巨额不良贷款，大股东晋中银行选派人员担任古交富民银行董事长兼行长，全权主持银行事务。

根据法院调查，本行董事会、管理层和监事会决定坚持“卖账、存案、留权”的原则，由古交富民银行支付大额费用和利息，并“处置”上述不良贷款。

处置方式是将上述不良贷款转移给深圳一家资产管理公司，期限为一年，并支付大量费用和利息。2018年9月，上述不良贷款被转移至天津一家资产管理公司。经调查，法院表示，逾期贷款尚未实际偿还，给金融机构造成了巨大损失。

许多银行被“邀请”，借款人被判没有时间进行欺诈

2016年6月6日，原陕西银监局对古交富民银行董事长刘谋东、古交银行行长张进行了处罚。山西省银监局古交监管小组对涉及的非法贷款进行了解释:2015年5月至10月，古交富民银行向韩等6人非法发放贷款28笔，共计7.5亿元，截至2015年底，仍有5笔贷款逾期1.2亿元。

原陕西银监局对古交敏敏银行给予20万元行政处罚，对该行原董事长刘谋东给予“取消终身任职资格、禁止终身从事银行业工作”的行政处罚；原行长张被给予“两年回避”的行政处罚，原本行监事胡某被给予“警告”的行政处罚，并被责令对贷款人员沈某、金某、张某进行内部问责。

2019年4月10日，原董事长刘某某、原国家主席张被逮捕。2020年1月7日，被告人刘谋东犯非法发放贷款罪，被山西省晋中市榆次区人民法院判处有期徒刑8年，并处罚金人民币20万元。张被判处有期徒刑6年，并处罚金10万元。

借款人韩因涉嫌贷款诈骗罪被晋中市人民检察院提起公诉，后被晋中市中级人民法院以贷款诈骗罪和贪污罪判处无期徒刑。

在阅读了相关判决后，记者发现，除了古交富民银行，山西还有很多银行被韩诈骗。其中，晋中银行、榆次农村商业银行及其分支机构、左权农村商业银行、左权城关信用合作社、古交富民银行均遭受欺诈损失。韩共诈骗贷款17次，从7家银行诈骗贷款2 . 5亿元。欺诈性贷款主要用于偿还个人贷款、利息和个人消费。

2015年11月，韩在资不抵债、无力偿还银行贷款和巨额个人债务的情况下逃脱，于2017年7月21日被警方逮捕。

判决显示，从2014年9月至2015年10月，Han为了非法占有的目的，使用了一些由他本人或以他人名义注册、控制或购买的空空壳公司作为借款人。通过提供虚假的财务状况、虚假的购销合同、利用公司之间的相互贷款担保以及欺诈性地使用他人的名义，

2018年12月29日，山西省晋中市中级人民法院以贷款诈骗、侵占犯罪为由，判处韩无期徒刑，剥夺其政治权利终身，并没收其全部个人财产。