弘康人寿总裁张科：“好”的保险科技应以实用为主

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中国网络金融6月28日电昨日，在2018中国网络保险大会上，宏康人寿保险有限公司总裁张可表示，“好”的保险技术应该是实用的。

以下是部分文本记录:

张可:今天，我想和你简单分享一下我们在网络保险方面的一些尝试，希望能对你有所帮助。

早上，许多领导分享并收获了很多。今天下午，我们主要分享了我们作为一个中小公司和一个新公司的看法和要求，可能不尽相同，也可能与大家的认知完全一致，供大家参考。简单介绍一下公司，有些朋友可能不太熟悉。

我们成立于2012年。成立后，我们进行了一些创新、尝试和探索。比如，我们坚决不卖电，不办财产保险。我们有时开玩笑说我们不知道自己在做什么。我是一名精算师，受到了精算师的询问。我也可以反驳它。虽然我的每件产品都在亏损，但我们公司仍然盈利。每种产品都是盈利的，但公司已经连续亏损了十多年，最终还是赢了。这是一个笑话，正如主持人所说，每个人下午都很困。

简而言之，这家公司自成立以来发展迅速。我们的最高溢价在2016年为400亿元人民币，去年为100亿元人民币。它成立于2012年，2013年开始盈利。它已经连续五年盈利。今年，应该没什么大问题。到目前为止，还不错。更重要的是，我们将在2016年创下世界保险市场的吉尼斯纪录。

接下来，我想和大家分享一些关于技术授权的观点，我会说到点子上。科学技术赋予了保险业，包括许多领导人早上所说的话。网络保险目前真的很热。我们经常谈论一些相对较新的概念。有一个新概念。我们认为好事可以拯救保险业。2012年，有人说网络保险是保险业的未来，然后区块链、人工智能和大数据出现了。当我们提出一个新概念时，我们会欣然接受。这并不是说这是错的。不要谈论一些错误的概念。就我个人而言，我认为有太多的错误概念。网络保险是保险业的未来。互联网这个词变成了人工智能，这也是事实。这也是一篇引人注目的文章。比较空洞。比如，我说，我们的保险业有这么多专家？例如，有许多互联网专家，这是一件好事。区块链有很多专家和大数据，我们的保险业有很多人才，这是一件好事。

最后，告诉我我们只缺少一种专家。我说我们缺少专家和保险专家。我们这个行业有很多区块链专家，很多互联网专家，很多人工智能专家，还有一些保险专家。我认为我们应该把主营业务做好。我们这里的大多数人都是从保险业来满足普通人的需求。这是我们应该努力的方向，不是说这项技术不好。第二点是，我们不是一家技术公司，我们的使命不是发明或开发尖端技术来领导技术革命。关键是要有实效，有实效。让我给你举几个例子。例如，我们今年的最后一项服务叫做秒退款，客户购买了保险并希望退款，尤其是一些购买了保险的客户。通常需要五个人来说服你不要退款。如果你回来，你就买不到了。如果你退货，没有保证。

我们的观点不同。如果你想退货，你可以退货。所以我们出来一秒钟，给我们一个手机号码，核实一下，想清楚了再还给我们。所以我们认为这是可行的。当我们在2016年早上比较人脸识别时，很多人认为我们想加入其中，但我们不想加入其中。我们在北京只有一个点，那就是国茂。即使北京的一个客户，比如密云，去国茂来回一天，我们也得有人等他，他浪费时间。然而，有一些非常敏感的信息，例如，如果你想改变你的银行卡和手机号码，你必须确保这是他。为了确定是他，他使用了人脸识别。最初，它在五分钟内完成。同时，我们没有人等他来帮他处理这件事。这对客户和我们都有好处。对于像这样的一些科技应用，我建议它应该是实用的。只要它能解决你的业务问题，它就会真正让你受益。现在技术发展非常成熟，我们能想到的，说白了，几乎所有你能使用的需求都可以由市场提供。

第三是提高质量和效率。早上，王先生和王先生说得很好。当我们谈到网络保险时，王宗赞的观点比较高，上升到了一个哲学的角度。我们仅仅讨论它可能是不对的。我们在做什么，做一件事的目的是什么？忘记目的和方法是错误的。就我个人而言，我认为使用技术有两个原因，一是为了真正提高客户的感受和兴趣，二是为了提高我们企业的效率。让我在这里谈谈必要性。事实上，今天人们在保险业中有如此多的疾病和问题。作为业内人士，我们应该回去说，人们有问题，人们在思考上有问题，人们在理解上有问题。这里有些事情我已经分享了，我一直认为这是我们的问题。无论是财产保险还是人身保险，我们的效率都比较低，不是很低，比较低，这是一个不争的事实。由于我们的低效率，我们没有为客户创造很好的价值。

让我们给你举个例子。从财产保险的角度来看，中国的赔偿低，成本高。在支付比率方面，大约是55，而在欧洲和美国，基本上超过70。从寿险的角度来看，我们90%的产品都是理财产品，过去20年的投资回报率是5%，所以我们的效率太低，阻碍了为普通人创造价值。全美保险业有250万员工，我们有1000万人。我们的保费是他们的三分之一，是他们的四倍，是他们的三分之一，所以我们的效率大约是别人的十分之一。整个寿险行业和保险业，我们的问题在于效率。我们所有的经理，我们这里所有的经理，我们的最终目标是提高效率。如果我们不能提高效率，我们就不是称职的经理。我们的立足点是提高效率，这方面已经有了很大的发展。在这里，让我给你另一个例子。例如，回访。这里的每个人都知道一个人已经买了保险，必须按照规定通过电话回访。打电话说，这是你买的吗？清楚了吗？这个过程非常痛苦。公司给他打回电要花五六元钱。2013年，我尝试了一个在线回电。我买下它后，一个页面出现了。请点击它。清楚了吗？提交后，回电结束。保险卖方也很高兴。过去，据说他在回访后给保险卖方支付了佣金，公司不高兴，业务员不高兴，客户不高兴。现在，有了这样一个简单的方法，每个人都很开心，顾客也很开心，销售人员也很开心，公司也省了很多钱。

这大大提高了我们的运营效率，节省了我们的管理成本。因此，我想和你分享这个案例。我们使用技术来提高空的效率，包括大数据风险控制。我个人认为，大数据风险控制是一项对保险业有非常实际影响的技术。现在许多公司都在使用它，购买意外保险，并购买意外保险。科学技术正在提高质量和效率，我们还有许多工作要做。

第四点是为人民服务。我们谈论网络保险、保险技术和技术应用。出于这两个目的，第一是提高效率和竞争力，这样公司才能更有活力和赚钱。其次，作为客户，我们真正创造客户价值。我仍然结合王鹤和总经理早上说的话。我们谈到了网络保险，我们谈到了使用这些技术。前天我读的文章特别适合在这里使用。金融技术来解决问题。什么意思?我们不能只是谈论加入乐趣。事实上，我们为什么要谈论网络保险？传统的效率很低。平均购买的保险单，或平均理赔，仍然是10万元，这是非常可怜的。我和其他公司的人开玩笑。有些人出了事故，一场车祸，一场大事故。当保险公司去的时候，总经理亲自带领团队并关注它。客服当场解决了问题，三天后回来了。我们不总是认为顾客不理解我们，不总是认为顾客是错的，我们有很多问题，需要改变自己。

最后，我们真的想为客户服务。如果我们不能通过技术手段来提高我们服务客户的能力，那是没有用的，也没有很好的效果和发展方向。

让我们给你另一个例子。对于这个例子，我们需要为我们的客户创造价值，这不一定太高。我们在这个行业购买终身大病保险，几乎所有人都在20年内支付。我可以告诉你，这么简单的事情，恐怕20年的付款将变成30年的付款。首先，20年的付款会变成30年的付款，这是客户最喜欢的，而且经济压力小，所以我愿意，客户也喜欢。事实证明，我们判断。当我们推出30年后，70%到80%的客户选择支付30年，而不是20年。如果你把20年变成30年，当你完成任务时，你会得到20%的折扣，当你领导你的部门时，你会得到20%的折扣。没有人从上到下喜欢它。你不能把它推出去。当你完成我们的任务时，你会得到20%的折扣。我们真的能发自内心吗，就像王先生和王先生早上谈到的不要忘记你的主动心态，如何真正为客户服务，如何做出这样的选择，如何在30年和20年后改变，而渠道部门说30年后保费会减少，所以我们会问一个问题，客户喜欢吗，你自己喜欢吗，客户喜欢吗，你不能每天都想渠道是否喜欢它。

在技术授权方面，网络保险将与您分享四种观点。我们不应该每天去看地图，每天谈论概念。我们真的应该把我们的保险做好。我们的主要业务是保险，我们的主战场是保险。第二是实用性。至于上面，只要是实用的，都是好的。第三个立足点是提高质量和效率，最后是服务能力。我想这是今天和你分享的。无论如何，中国人的保险需求，无论是储蓄还是安全，都是巨大的，科学技术的应用也是巨大的。