3人在蚂蚁花呗套现3.2亿 获利500万刚刚被抓了

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当你在网上购物时，你有没有用过支付宝花店？

现在人们喜欢花明天的钱，享受今天的生活。结果，消费金融出现了，你的举手之劳更加顺畅:你想没钱买包吗？我会借给你的！

目前，市场上最受欢迎的消费金融服务包括蚂蚁花店和京东白吧。

但是，作为互联网上的在线消费金融产品，柏华只能用于消费透支，没有取现功能。利用花园套现是违法的。

两天前，有人做了这样的事，被抓住了。

湖南首例“蚂蚁花蕾”套现案:利用虚假交易套现3.2亿元

日前，礼县人民检察院批准逮捕犯罪嫌疑人刘、黄、甘。目前，此案正在进一步调查中。

2017年4月，刘找到了擅长计算机信息技术的甘某某，开发了一套专门用于兑现蚂蚁花蕾的网络平台——“光有米”。

2017年8月，平台“广友米”正式上线，刘、黄等人在微信、qq等社交软件上进行了广泛推广，迅速吸引了一批代理商和程序员。代理商负责联系在蚂蚁花坛兑现的顾客，而编码员负责联系可以从蚂蚁花坛收钱的支付宝商家。

“光有米”平台，代理商和编码员按一定比例收取手续费。短短几个月，在“广友米”平台上注册的实名代理和编码员就达到了13万人。

需要通过蚂蚁花园取现的客户扫描代理提供的二维码，用蚂蚁花园额度支付，资金将进入商户的支付宝账户。代码扫描交易完成后，代码提供商按比例扣除手续费，剩余资金自动转到“广友米”平台支付宝账户。

平台按比例扣除手续费，剩余资金自动转入代理的虚拟钱包。代理人按比例扣除佣金后，与客户结算，最后将款项存入客户账户。此外，“光与米”平台还单独向收银员收取每笔交易1元的服务费。

截至案发当天，刘、黄通过“光有米”和“蚂蚁花园”平台套现3.2亿余元。刘、黄获利约400万元，甘获利约100万元。

如何犯罪？例如

例如，小明最近在股票交易中赔钱，在德国和巴西购买足球彩票中奖。结果，他损失了很多钱，不得不再次支付租金。

而这一次还没付钱，房东就已经打来了杀人连环电话！无奈之下，小明在一个朋友圈里偶然看到一条兑现的信息:“我需要联系我兑现，手续费低。”

花店是用来支付网上购物时的消费。我如何提取现金？小明征求意见。“你能在这里用花换钱吗？如何操作它？”

“这很简单。我会把‘光与米’平台的二维码发给你。你用花园付款，把订单截图给我，核对后，我会把手续费里扣除的钱转给你。您可以放心，我们是一个正式的交易平台。”

通过“光与米”平台套现很快就会到了，这样就不用向亲戚朋友要钱，只需支付一点点中介费就可以充实枯萎的钱包。小明“真诚地”感谢了朋友。

2015年，创新型消费信贷产品柏华投入运营。当用户在淘宝、天猫和一些实体业务上消费时，可以选择由柏华提前支付，并在规定的还款日前将欠款支付给柏华，无需支付利息和其他费用。花店在消费场景中与银行信用卡有类似的功能，只是信用卡可以透支取现，而花店没有这种业务。

用户通过蚂蚁花蕾非法套现的行为不受法律保护

根据最高人民检察院《关于处理互联网金融犯罪的座谈会纪要》第18条，支付结算业务是商业银行或支付机构在付款人与付款人之间提供的货币资金转账服务。从事支付结算业务的非银行机构，经中国人民银行批准，取得《支付业务许可证》，成为支付机构。未取得支付业务许可证从事此项业务，违反《取缔非法金融机构和非法金融业务活动办法》第四条第一款第(三)项第(四)项，破坏支付结算业务许可制度，危及支付市场秩序和安全。情节严重的，适用刑法第二百二十五条第一款第三项的规定，以非法经营罪追究刑事责任。

检方提醒说，蚂蚁花店是支付宝向消费者提供小额消费贷款的产品，因此不可能提取现金或转账，用户通过蚂蚁花店非法套现不受法律保护。“蚂蚁花店套现”被骗的情况并不少见。许多收银顾客在蚂蚁花店付款后没有收到约定的转账，于是所谓的代理人消失了，用户只能后悔。

中国首例“花蕾”套现案

男子因非法经营被判入狱两年半

2017年底，记者从江北区人民检察院获悉，法院一审判决认定，杜某某利用“花园”帮助他人套现并收取手续费的行为是“非法从事资金支付结算业务”，构成非法经营罪。他被判处两年零六个月监禁，罚款3万元。

此案也是中国首例利用“柏华”非法套现并被判刑的案件。

杜谋谋，1992年出生，福建泉州人。他经营一家网上商店，但生意不好。2015年7月，杜谋谋及其同伙通过其淘宝店，帮助他人通过虚假交易从“花店”套现。获利的方法是向出纳员收取一定比例的手续费。手续费的提取比例会提前讨论，通常是现金金额的7%-10%，中介会拿走大部分手续费。在收银员向杜某某的淘宝店申请退款后，杜某某通过支付宝将手续费中扣除的金额转给了收银员。在整个交易过程中，没有真正的商品流通。

经公安机关调查，2015年11月10日至2015年11月13日期间，杜谋谋及其同伙利用多家网店与众多淘宝用户串通，在全国范围内共进行了2500多次虚拟交易，从“柏华”套现470多万元。

庭审期间，杜谋谋说:“大部分手续费都给了中介人员，我只拿到了几千元。”我以为是淘宝用户，帮助他们对我来说不是犯罪。”

“柏华”套现和信用卡套现的行为特征基本相同，都是通过虚假交易套取资金。江北区人民检察院公诉科金融犯罪办案组负责人表示:“柏华作为一种类似银行信用卡的消费信贷产品，与生俱来就带有互联网的虚拟色彩，没有磁条卡、芯片卡等实物载体。然而，网络金融的本质是金融。从根本上讲，用“花蕾”套现也会产生严重后果，扰乱金融市场秩序，这与是否有实物载体无关。”

江北区刑事法院法官认为，将支付结算业务作为经营行为处理，违反了国务院《取缔非法金融机构和非法金融业务活动办法》的规定，是未经国家有关部门批准非法从事资金支付结算业务的行为，应作为非法经营行为予以处罚。