专委会吴震:互金风险识别存三大难点 资产透明度是核心问题

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中新社网财经1月15日电(记者毕)近日，国家互联网金融安全技术专家委员会(以下简称专委会)吴震在接受中国网银等多家媒体专访时表示，识别互联网金融风险仍有三大难点。识别风险需要远视和近视的方法。

此外，吴震还介绍了黄金互助委员会的相关工作以及国家互联网金融风险分析技术平台前海金融监控系统的推出。

互助黄金委员会吴镇数据图

相互黄金风险识别有三个困难。资产透明度是核心问题

在吴震看来，对互联网金融风险的认识可以分为三个方面:发现平台、预警和处置。但是，在风险识别方面，吴震承认仍然存在三个困难:一是如何识别平台披露数据的真实性；二是金空集团的风险量化；第三是资产的透明度。

如何识别平台披露数据的真实性。吴珍认为有两种方法，一种是从远处，另一种是从远处。从远处看，我们可以通过外部手段获得共同基金企业的运作。目前，我们可以通过这种方式发现企业中的许多问题，但是发现问题和给出全面准确的预警还是有区别的。监控系统知道平台上有很多问题，但是在发出预警的时候，我们需要仔细观察。在不久的将来，企业会报告他们的运营数据，但是如何识别运营数据是另一个问题。

吴震透露，为了解决基金企业运营数据不透明、不可信的问题，让投资者能够实时了解基金企业的实际运营情况，基金专业委员会于2017年4月推出众包验证功能，获取企业的真实运营数据，促使投资平台透明、阳光运营，有利于保护投资者权益。

从目前来看，公募基金企业生产的四项指标经公众验证是可信的，即投资金额、投资者人数、流动性和贷款余额，但仍难以判断一些虚假项目、基金池、储备基金等。因此，技术平台将在近期进一步采取技术措施，加强对互金企业上报数据真实性的判断。

金刚集团的风险量化也是摆在我们面前的一个难题。吴震认为，“一些大企业正在向财务控制平台迈进，可能会有多个平台、多个业务、多个资金链交织在一起，风险会相互传递。”事实上，目前单个平台和单个服务的风险相对容易量化，但多个平台和多个服务之间的综合风险仍然难以量化。”

此外，在资产透明度方面，吴震认为，“这也是互联网金融风险的核心问题。”。

例如，他说贷款平台的“借款人”至少应该有企业名称这样的标识，这也为进一步追踪“借款人”是否真的存在或是否与互助黄金平台有关提供了必要的条件。然而，目前许多互助金融平台没有公布必要的资产数据，这给从外部追踪虚假项目和自我整合带来了困难。

专委会加强风险监控，推出前海金融监控系统

为了加强互联网金融领域的风险监控，吴震介绍说，2016年初，国家互联网应急中心开始建设国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称技术平台)，发挥了重要的监管支撑作用。该平台于2017年10月经国家发展和改革委员会正式批准，成为迄今为止国家唯一批准的互联网金融监管支撑技术平台。专家委员会为平台提供专家智囊团支持。

据了解，全国互联网金融风险分析技术平台的主要功能有:预调查、过程监控、事后跟踪、综合分析和业务探索等。实现了从互联网金融整体情况预调查到企业风险监控，再到事后预警跟踪的闭环风险应对系统。

去年底，国家互联网应急中心和深圳前海管理局联合推出了前海金融监控系统，这是一个全国性的互联网金融风险分析技术平台。

“前海金融监管系统的监管范围包括前海地区2000家互联网金融机构和5万多家金融机构，涵盖五大功能:全局、平台刻画、相关性分析、风险监控和区域比较。”吴震进一步指出，该系统作为国家互金技术平台的本地版本，是该技术平台在国家自由贸易区的首次工程实践和业务应用。同时，技术平台的监控对象进一步扩大，从互联网金融企业到金融企业。前海的金融监管体系已取得初步成效，发现了数百家非法机构和近20家预警和高风险机构。

除监管支持外，互助黄金委员会还推出了金融安全助理应用、电子合同备案平台、反欺诈平台资源库、网络安全监控平台等多种应用，取得了良好的社会反响。