单薪家庭养小孩如何理财更合理？

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案例焦点

35岁的徐是一名it从业人员，年薪约为50万元。目前，他的家庭存款为50万元，活期存款为5万元，股票为10万元，理财产品为20万元。月支出约8000-9000元，贷款3000元，年固定支出约60000元。徐先生的妻子怀孕了，即将分娩，她没有收入，所以她未来的开销会更大。因此，我希望财务规划师能给一些财务建议。

财务建议

首先，在保证安全性和流动性的基础上，徐先生必须预留部分资金作为应急储备资金，一般适合3-6个月的生活费用。根据徐先生目前的支出情况，大约可以预留8万元。建议配置交通银行的开放式理财产品李甜甜D。预期年化回报率约为当前时期的10倍，并且可以在每个自然日进行交易。

其次，随着家庭成员的增加，有必要改善家庭保障，增加保险分配。保险类型有定期人寿保险、重病保险、意外保险和家庭财产保险。受益人可以是彼此的配偶，子女可以在子女出生后成为受益人，以便通过保险避免家庭风险。建议的保险分配一般为20%。

第三，建议徐先生的固定收益分配比例为40%，可以配置国债或大额存单。目前交通银行出售的大额存单利率比基准利率提高了40%，可靠的文件提前支取计息。此外，交通银行的结构化理财产品可以配置。

最后，建议许灿先生改进投资产品的配置，根据月度余额(不含所有费用)进行适当的资金配置，选择股票型基金或指数型基金进行定期固定投资，或增加固定投资金，从而实现中长期的儿童高等教育基金规划和具有较高预期收益率的退休规划。