人民银行提醒：这样的投资坚决不能碰！

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负利率时代的人们，只要有一点投资和理财观念，就不会让资金睡在银行账户里。当理财产品风靡全球时，你必须小心避免落入非法集资的陷阱，否则你积攒的血汗钱将会消失。

2016年，公安机关查处非法集资案件10000多件，平均案件价值1365万元，超过1亿元的案件100多件。据中国裁判文书网统计，2017年有5782件非法集资案件的裁判文书，与2016年的5747件基本持平。可以判断，近两年非法集资犯罪案件的审理数量基本持平，远远超过2015年的2422起，比2015年增加了138%。非法集资形式多样，手段隐蔽，欺骗性强，危害性大。让我们介绍一些关于支付服务市场非法集资风险的知识。

01

揭露非法集资的“真面目”

特征很明显

1 .未经有关部门依法批准或借用合法业务形式吸收资金的；

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等向公众公开宣传。；

3.承诺在一定期限内偿还本金和利息或支付现金、实物和股权回报；

4.吸收公众资金，即社会不特定对象。

有许多技巧

极大的伤害

第一，参与非法集资的当事人将遭受经济损失，甚至损失全部钱财。用于非法集资的钱可能是参与者的救命钱，也可能是救命钱。但是，非法集资者任意挥霍、浪费、转移或非法占用这些资金，参与者很难收回资金；

二是非法集资严重干扰了正常的经济金融秩序，引发了风险。

警惕非银行支付市场非法集资的风险

第三方支付需要许可证才能安全

自2011年以来，为促进支付服务市场的快速发展，提高支付行业的服务质量和效率，中国人民银行建立了非银行支付机构营业执照和监管制度，并向合格机构发放营业执照。众所周知，支付宝和财付通是通过这种方式获得正式许可的机构。从2011年5月3日至2015年3月26日，央行分八批发放了270份第三方支付许可证。除中央银行已取消支付许可资格的机构外，目前支付机构许可存量为243个。

清理行业中的混乱“当它正在进行时”

近年来，随着支付市场的蓬勃发展，一些无证支付机构被吸引，他们冒充持证机构从事违反规定的支付业务或其他非法活动。实际上，已经发生了许多未经许可的机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金并“逃跑”的风险事件。例如，北京万资叶巍支付技术有限公司失去联系，济南全民福信息技术有限公司失去联系，宁波路镛通达科技有限公司带钱潜逃等类似事件。

无证支付业务的危害

首先，无序竞争扰乱了支付和结算市场。近年来，越来越多的无照经营机构受利益驱使，无视会展业合规要求和公平竞争原则，通过虚假宣传欺骗商家和消费者，问题出现后推卸责任，甚至销声匿迹，严重扰乱了支付结算市场的有序运行。

二是违规操作损害了消费者的合法权益。支付业务流程会聚集形成一定规模的资金沉淀，由无照机构管理和支配，经常会出现资金被截留、挪用和流失等风险事件。

第三，它鼓励犯罪并影响金融系统的安全。无证机构追求短期利益最大化，突破法律法规和管理制度的规定，通过虚假商户身份和编造交易信息等手段，协助虚假商户上网，为地下银行、电信诈骗和非法集资提供便利，给犯罪分子带来机会，鼓励非法活动，严重影响国家金融体系的安全稳定运行。

《非金融机构支付服务管理办法》第四十七条规定:“非金融机构或者个人未经中国人民银行批准从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构应当责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，移交公安机关依法查处；构成犯罪的，依法追究刑事责任”。

事实上，央行一直在打击无证支付机构的非法支付。2016年10月，央行与13个部委联合制定并发布了《非银行支付机构风险专项整治实施方案》，启动了支付行业整治。2017年12月，印发了《关于进一步加强对无照经营支付业务整治的通知》(银办发[2017]217号)，针对支付“无证经营”和支付“两次清理”，加大了整改和处罚力度，是支付行业专项整治工作自2016年10月以来的继续和进一步深化。

03

防范非法集资风险的提示

非法集资是非法的，非法集资参与者投入的资金及相关利益不受法律保护。

看一看

投资前登录“全国企业信用信息公示系统”，查看公司资质、注册业务范围、相关部门审批情况、股东实力；检查你是否有资格从事金融业务活动；不要轻易相信对方的各种投资项目。

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在投资之前，我们必须认真考虑募捐者宣传的内容是否合理，不要轻易被假象所迷惑。承诺超高回报率、以个人账户或现金形式筹集资金、在现场支付本金时支付部分佣金、鼓励群众在房地产抵押后投资所谓的“项目”和“理财产品”以获得银行贷款，以及邀请群众参加在酒店和办公楼举行的“投资推介会”是犯罪分子常用的欺骗手段。

要求

投资前最好咨询专业人士。如果确实无法判断是否为非法集资，也可以咨询政府金融办公室、公安、工商、银行监管等部门，了解清楚情况后再作决定。如发现涉嫌非法集资的公司或人员，应及时向公安机关报告。