单兵作战月赚不到1万 多家村镇银行年赚不及白领年薪

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随着上市银行年报的逐步披露，一些农村银行的盈利能力已经浮出水面。大多数农村银行都盈利了。然而，与人们认为银行应该每天赚钱的印象相去甚远的是，这些农村银行的利润高达1000万元，低至10万元。一些农村银行也遭受了损失。

中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼告诉《证券日报》，银行盈利能力的关键在于规模。村镇银行规模小、单位成本高、农村市场小都是制约村镇银行发展的因素。然而，已经开始试点的农村银行投资管理模式可能成为农村银行的一种新的发展方式。

一年净利润不如白领年薪

以上市银行村镇银行的数据为例，总体而言，村镇银行盈利能力不强，净利润一般在5000万元以下，但很少超过5000万元。其中，南京银行(601009)发起的昆山鹿城村镇银行，股本3.08亿元，总资产61.12亿元，净资产5.94亿元，年净利润7800万元，是能力较强的村镇银行之一。

光大银行旗下的三家银行中有两家(601818)实现了盈利。截至报告期末，韶山光大村镇银行总资产8.81亿元，净资产2.15亿元，净利润1103万元。截至报告期末，江苏淮安光大农村银行总资产9.26亿元，净资产1.29亿元，净利润1269万元。另一家村镇银行成立于2018年11月，目前尚未盈利。

中信银行(601998)的子公司中信临安农村银行2018年实现净利润3400万元。数据显示，截至2018年底，中信临安农村银行总资产为16.51亿元，比上年末增长23.9%；客户存款余额12.41亿元，同比增长31.21%。

与股份制银行相比，国有银行下属的农村银行日子不好过。除厦门同安村镇银行外，中国农业银行下属的许多村镇银行(601288)的净利润均未超过1000万元。其中，鸡西农村银行总资产2.14亿元，净资产4200万元，全年净利润22.79万元；克什克腾农业银行村镇银行总资产1.62亿元，净资产3500万元，年净利润11.92万元；湖北汉川农村银行总资产3.08亿元，净资产6200万元，年净利润32.67万元。

工行(601398)拥有浙江平湖工行农村银行和重庆璧山工行农村银行，但未披露相关盈利情况。

根据中国社会科学院发布的《2019年中国工资报告》，2018年北京的月平均工资为11641元，而中国50多个主要城市的月平均工资为8730元，也就是说，一些农村银行一年的盈利能力只是普通白领的年薪。

董希淼认为，村镇银行的发展有其自身的局限性，银行需要赚取大规模的利润。然而，村镇银行注定只能在小范围内发展，管理和运营成本高，网上银行的发展趋势非常明显。在银行业日益激烈的竞争中，农村银行要生存下来并不容易。然而，作为一家有执照的银行，村镇银行组织良好。客观地说，他们近年来的发展相对平淡，但他们也有自己的适应土壤和空.

一些股份制商业银行分行的人告诉记者，农村银行的管理基本上是在分行，他们得到的政策支持、资金支持和人才支持都是有限的。

抱在一起取暖

也许我们看到了生存的危机。2018年，村镇银行从政策到运营发生了许多变化，集约化经营成为其理念之一。例如，中国银行(601988)先后从国家开发银行和中国建设银行(601939)手中收购了村镇银行的股权，成为中国机构数量最多、业务最广的村镇银行集团。

根据中国银行的年报，截至2018年底，全国共有125家农村银行通过自主创业和并购方式在22个省(直辖市)设立了142家分行。截至2018年底，注册资本75.24亿元，总资产603.32亿元，净资产100.40亿元。存款余额389.39亿元，比上年末增长38.37%。贷款总额392.57亿元，比上年末增长43.16%。不良贷款率为2.42%，不良贷款拨备覆盖率为237.80%。年净利润为6.74亿元。

此外，常熟银行(601128)最近宣布，已获得中国银行业监督管理委员会批准，成立兴福村镇银行有限公司..作为新的银行牌照，该牌照可以在全国范围内进行农村银行的并购。

在这种模式下，常熟农村商业银行作为发起行，采取股权投资和货币投资相结合的方式，其中股权是常熟农村商业银行目前持有的30家农村银行的股权。股权出资完成后，常熟农村商业银行不再直接持有相关村镇银行的股权，而是通过投资管理银行间接持有相关村镇银行的股权。

中泰证券分析师戴志峰认为，与目前的管理模式相比，投资管理银行模式具有明显优势。投资管理银行的设立可以解决村镇银行与主发起行之间的委托代理关系。同时，作为独立法人，投资管理银行可以更好地协调和集中优势资源，提高管理服务效率，解决中后台服务的不足。

根据《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一线”村镇银行试点工作的通知》，投资管理银行将按照“先试点，后推开”的原则，优先选择村镇银行数量多、管理和服务好、愿意继续开办村镇银行的主要发起人进行试点。同时，根据主要保荐人类型，选择有代表性的银行参与试点，积累经验后逐步推开。

股权转让中多卖少买

村镇银行股权转让一直是淘宝司法销售平台上最大的项目之一。据《证券日报》记者的不完全统计，该平台上至少出现了数百笔农村银行股权转让，转让价格从数万元到数千万元不等。

然而，很少有人对这些股权拍卖项目感兴趣，许多项目甚至没有注册。为了吸引更多的投资者，许多股东甚至将股权转让分成小名单。例如，中国华宇经济发展有限公司转让南江农业农村银行股权时，将其拆分为10笔小额订单进行拍卖，10笔单笔股权转让全部完成。

除了在司法裁决后转让农村银行的股权外，商业银行和私营企业也出于自身原因转让农村银行。2月，华夏银行董事会(600015)通过了《关于转让三家村镇银行全部股份的议案》。华夏银行拟转让北京大兴农村银行股份有限公司、昆明呈贡华夏农村银行股份有限公司和四川江油华夏农村银行股份有限公司的全部股份..

根据年报，三村镇银行盈利能力尚可，报告期内净利润分别为435.59万元、624.54万元和676.09万元。然而，华夏银行没有透露转账的原因。

民营企业积极进行股权转让主要有四个原因:民营企业无法争取话语权、企业自身的业务调整、经营理念的巨大差异以及村镇银行的低盈利率和回报率。