招行10亿理财违约 违约潮或至你躲得过吗？

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招商银行(600036)突破10亿产品违约！

投资者的兴趣已经消失得无影无踪了！

你不应该在银行检查你的钱吗？

最近，招商银行的一位私人银行客户透露，他在2013年通过招商银行北京分行账户经理的介绍投资的理财产品在2017年9月出现违约。

以下是产品合同。根据合同(招商财富-招商银行-弘毅投资理财专项计划资产管理合同):

在本资产管理计划中，招商财富资产管理有限公司为资产管理人，招商银行北京分行为资产托管人。募集资金的相应对象是弘毅投资的夹层基金——弘毅投资(深圳)夹层投资中心(有限合伙)，规模为10亿元。

看起来很复杂。简单地说，这个产品:

招商银行投资机构经营

这些资金由招商银行管理

然后我投了弘毅一期(深圳)夹层投资中心(有限合伙)的票

据投资者称，在购买该产品时，招商银行的账户经理曾对他说:

该产品将在3年内到期，是一种有保证的计息产品，年回报率为11%-13%

因此，投资者分别于2013年8月20日和2014年8月19日出资1200万元和800万元，认购基金份额合计2000万元。

根据与银行的协议，投资者可以在2016年9月2日从银行取回自己的本金和利息，但问题已经出现。招商银行的账户经理说:

基金期限采用3+1结构。根据资产管理合同，普通合伙人有权将基金期限延长一年。换言之，基金管理人有权将基金期限延长至2017年9月2日。

因此，招商银行将该产品的有效期延长了一年，但在2017年9月2日，该产品违约，招商银行账户经理再次声明:

投资者投资2000万元人民币，或者只能收回本金，不能保证利息或“小收入”

本金2000万元，按11%的年化收入计算，4年内利息金额将高达1036万元。招商银行两次违约后，投资者也损失了数千万元的利息！

那么是什么产品导致了招商银行的违约呢？

默认产品！

下面的观察将为你分析这个产品以及它为什么违反合同！

产品名称为弘毅，成立于2013年5月17日。第一次交付于2013年9月2日完成，认缴出资总额约为人民币10.4亿元。

在产品结构上，霍尼韦尔(深圳)投资管理中心(有限合伙)作为普通合伙人(gp)认购5000万元；

4名有限合伙人的认购金额为:

联想控股1亿元

深圳嘉园中和创业投资企业(有限合伙)2000万元

西藏嘉成夹层投资基金合伙企业(有限合伙)3070万元

投资财富约为8.4亿元

就期限而言，该基金的期限为自成立之日(即2013年5月17日)至首次交付之日(即2016年9月2日)三周年；基金期限采用3+1结构。根据资产管理合同，普通合伙人有权将基金期限延长一年。

违约时，招商银行账户经理声明违约原因是弘毅投资一期投资的三个项目中有两个正常，一个出现问题，正在重组。

但仔细梳理后，观察人员发现弘毅投资一期投资的项目不是三个，而是六个，其中三个在资产管理计划到期后仍未退出！

弘毅投资一期2017年第二季度资金管理报告(以下简称“管理报告”)显示，六个项目包括:

未能退出的三个项目是:

荣戴(二期)

根据基金管理报告，融中小额贷款首笔投资1.5亿元于2014年10月收回，投资收益2290万元；之后，弘毅一期增加1.5亿元投资二期，年利率为16%。但由于流动性原因，融众小额贷款在2016年6月到期时未能偿还，造成逾期。"

中联重型机械

2014年8月，弘毅与由弘毅投资的中联重科(000157)联手投资奇瑞重工(后更名为中联重科)。其中，弘毅投资一期投资1.13亿元人民币，预计年化收益率为15%。中联重科计划在2015年底前在新的第三板上市。

然而，由于中联重科进军新三板市场的计划受阻，该计划被改为:将于2017年通过大股东回购退出。但是到目前为止，这个项目还没有被撤回。

上海裕丰项目

2015年6月、7月和10月，弘毅向上海裕丰提供人民币1.3亿元，用于补充借款人的流动资金。由于银行贷款引发的债务危机，上海裕丰的资金链断裂了。据估计，上海裕丰的负债总额为10亿元，可支配资产总额仅为3.2亿元，严重资不抵债。

已经投资了六个项目，三个有问题，这是产品违约的根本原因！

你能把钱拿回来吗？

现在最重要的问题是，投资者能拿回他们的钱吗？

虽然目前还没有公布最终结果，但应该如招商银行账户经理所说:本金可以收回，但“收益很小”！

也就是说，投资这个产品的投资者，他们的10.4亿资金被别人借走了，然后白白花了4年时间！

谁应该负责？

观察员军认为，双方都存在问题，招商银行可能承担更大的责任:

招商银行:

首先，招商银行的账户经理私下承诺收入

招商银行的年化回报率为11%-13%，没有为投资者出具保函。虽然这是账户经理的个人行为，但招商银行在监督管理方面还是犯了错误。

第二:未能充分说明风险

该产品的风险已经出现，但招商银行私人银行部的工作人员从未充分揭示风险，导致投资者在投资中出现误判

投资者:

在招商银行没有出具保函的基础上，投资者仍然选择相信账户经理承诺的投资回报率，这表明投资者对所购买产品的风险和运行机制并不完全了解。

结论！

上个月，金鹿服务刚刚打破了1.4亿资产管理计划的违约；不到一个月后，招商银行又出现了10亿英镑的产品违约。观察家君还了解到，上个月，交通银行(601328)也看到了3亿理财产品的退出！

单就资产管理行业而言，这可能只是一些无关痛痒的违约事件，但如果我们一起分析这一系列事件，我们就能看到它们背后的真相！

也就是说，在国家经济去杠杆化的背景下，在引入新的资产管理法规后，资产管理行业的刚性赎回将完全成为历史！

简单地说，投资者得不到投资收益，甚至投资本金可能越来越多！

面对这种情况，我们该怎么办？

首先，树立正确的投资意识

要做一个投资，首先要纠正一个错误的观点，那就是如果我做了一个错误的投资，就会有一个银行或者一个国家为我服务。这种可能性在未来几乎是不存在的。投资是你自己的事。如果你做了一个错误的投资决定，你必须对自己负责！

因此，如果你投资任何产品，任何产品，任何产品(说重要的事情三次)，你必须仔细了解它的风险和运作模式，你甚至不能区分担保产品和非担保产品！

其次，银行提供的产品也应经过仔细筛选

在中国，很多大银行都是国有的，所以投资者已经形成了一个固定的思维模式，那就是银行一定要安全，银行提供的产品不会出错！

这是完全错误的。银行提供的产品也可以分为多种类型，如从投资方向来看有担保的利息、有担保的利息和无担保的利息以及信托、基金和保险。

在银行购买产品时，首先要看担保是否有保证(你不能只听账户经理的，你应该看银行的担保书)，然后看资产的出口端是什么(投资到哪里)，再看违约的处理方法！

总之，以后不要再想“傻瓜理财”了，不要问把钱存进银行，要对自己的资金负责，因为如果你不负责，没人会给你垫底的！