人保金融总裁谷伟：创新保险新业态 增强服务实体经济能力

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中国网络金融1月25日今天，2017中国金融年会暨中国保险业年会正在举行。PICC金融服务有限公司总裁谷玮在会上表示，保险业在新时代服务实体经济的使命更加重要。可用的空房间也很大。保险业不应忘记其初衷，牢记其使命，促进价值回报和技术赋权，并提高其服务于实体经济的能力。

要提高保险业服务实体经济的能力，首先必须深刻理解和把握新时期实体经济的新特点。它可以概括为四个方面。

首先，中国经济长期以来一直在改善，基本面没有改变，仍然能够保持中高速增长。同时，经济结构的优化升级将加速其发展。第三产业的消费需求将成为拉动经济增长的主要力量。

第二，中国治理体系和治理能力的现代化进程加快，相关政策的出台为保险业从供给侧结构改革创造新产品和新体系提供了大量机遇，促进了大量潜在的保险需求，并将其转化为现实需求。

第三，全面建设小康社会进入决定性时期，80后、90后等新兴消费者快速增长，行业发展的客户基础正在重塑。

第四，新业态、新技术、新模式的蓬勃发展，为保险业的改革和发展提供了良好的技术和外部环境支持。

另外，在深刻理解和把握新时期实体经济新特点的基础上，保险业提升服务实体经济能力的关键是找到正确的着力点。

一是坚持保险原则，立足于风险管理和保险保障回报的原点，紧紧围绕服务实体经济和国家的大战略以及服务人民群众改善生活的需要，进一步推进保险供给方的结构改革。

二是延伸保险价值链，构建服务生态系统。在保险产业链上下游的关键区域，以保险资源为牵引，将产品、场景和服务串联起来，有效延伸保险服务的价值链。同时，注重创造客户价值，开展跨境整合和生态建设，构建金融一体化和生命服务一体化的生态系统。

第三，充分利用技术授权，抓住保险技术创新的战略机遇。我们认为未来保险技术有六大发展方向:大数据、人工智能、物联网、区块链、社会化、众筹和公共安全。这些技术使保险业有可能促进销售、提高效率、降低成本、增强客户体验、防范金融风险并创造新的商业机会。

四是建立基于伙伴关系的商业模式，通过保险服务降低保险风险，引入实体经济的先进理念，管理服务以改善产业生态，提高产业效率。

第五，创新体制机制，建立扁平化结构，建立高效决策机制，建立新时代新技术支撑体系。建立以用户为中心的思维，通过创新推动快速迭代，快速开展产品研发。

他说，PICC金融服务公司成立于2016年10月20日，并于2017年正式开始运营。它由PICC集团全资拥有，是一家互联网金融创新公司。下面从两个方面描述服务实体经济的实践。

一是从理论和制度两方面加强服务实体经济布局的研究。主要在普惠金融、汽车服务和保险技术三个领域。在会计系统、大数据应用和创新孵化方面建设PICC的基础设施。

首先，通过使用新格式、新技术和新模式，对包容性金融产品和流程进行深刻变革，并为支持农业和消除贫困服务。PICC金融服务发展普惠金融主要围绕服务农村、振兴战略和与贫困作斗争。在PICC集团农村业务的基础上，充分发挥互联网+的优势，通过采用新的形式、新的技术和建立新的模式，对现有的旅游服务内容进行改革和升级，对传统业务进行再造。

第二，为开发新的业务形式，PICC金融服务公司在重庆获得小额贷款许可证，并成立了小额贷款公司，该公司有资格在全国范围内开展网上小额贷款业务。它主要侧重于为农业、农村和农民提供融资服务，并满足客户除保险需求以外的综合金融需求。与此同时，PICC金融服务局推进农村数据信用信息工程，建立农村信用服务体系，提高农村信用控制能力，延伸保险产业链，通过信用和信用信息的发布提升服务农业和农民的能力。

第三，采用新技术促进金融技术和保险技术向农业、农村和农民领域扩展。如推进智能风险控制和反欺诈应用工程，运用农村数据、人工智能和金融风险防控等有效方法，实现农村金融风险的智能识别和支农助学贷款的智能判断，在降低成本、提高效率的同时有效控制风险。我们探索了如何将区块链技术嵌入到企业核心业务场景中，获取企业关键数据，在系统内部形成一个脱媒、强信任、不变的数据源，推广核心企业供应链金融的核心解决方案。探索猪脸识别和动物识别技术，在大数据挖掘理论的指导下，将日益成熟的图像识别技术和深度学习技术应用到农业科学领域。

第四，在建立新模式时，要努力构建数据模型、可控链、线上线下结合、保险信用报告的新型农村小额信贷模式。在数据模型方面，PICC小额贷款将多渠道保险数据与外部第三方数据连接起来，构建了新的业务模型、审批模型和信用模型。在可控链方面，PICC小额贷款与产业链的erp系统相连接，产业链的信息流和资金流相互联系、相互控制。在线上线下整合方面，PICC采取市场考量的形式，利用PICC的农村网络来验证线下客户和信息的真实性。在保险征信过程中，通过农业保险和小额贷款担保保险转移，分散客户的生产经营风险和信用风险，以保证交叉能力，实现保险与贷款的联动。设计的生猪贷款产品可一次授信，多次使用，按需使用。所有过程的所有在线操作都在该过程中实现。极大地改变了农民困难、成本高、贷款慢的问题。

第二种做法是供应方改革，该战略延伸到相关的行业布局。创新保险新模式，提高质量和效率，改革服务供给。

到2017年底，机动车数量已经达到3.1亿辆。与汽车数量的快速增长形成鲜明对比的是，中国汽车零部件的售后市场超过5000亿。汽车零部件供应的种类和质量难以满足车主的需求，汽车零部件行业亟待改革。PICC金融服务通过汽车售后市场改革、技术应用和模式创新奖励，极大地提高了工业配件的质量，降低了保险业的赔偿成本，提高了消费者的满意度。在战略布局上，汽车服务公司是利用PICC P&C保险在中国的线下网络，结合产业资本推出的。从汽车零部件电子商务入手，按照交通部和中国保监会完善行业管理的要求，建立短链、高效、优质的零部件供应模式，打造全民b2b，深化改革和应用。在技术层面，大数据、互联网和云计算技术主要用于改变汽车保险的整个行业生态。对接国内外最具实力的制造商的质优价廉的产品，利用大数据分析和协作平台促进供应的准确匹配，降低生产成本，帮助制造商的高品质配件获得更高的市场认可度。采用点模式组件的平面流通系统，降低了中间流通成本和环节，降低了行业库存压力和资金成本，开辟了产业链市场的主要信息系统，大大提高了交易效率，有助于维护企业的drp和erp系统，使广大车主享受到物美价廉的汽车服务。

在模式创新方面，b2b逐渐向b2c转移，这给了汽车消费者更多的汽车行业选择。渐渐地，维修与保养、救援与租赁、二手车与汽车生态将会很好地相互补充。通过世界上最权威的认证机构——中国汽车研究中心和PICC的三重认证，我们将为中国配件创造一个透明、高效、价廉、优质的体系。2018年，我们的认证配件将接近10，000件，为汽车消费市场带来新的生态。