全链条防范P2P风险：网贷、催收、支付等受影响较大

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最近，最高人民法院和最高人民检察院相继出台了若干文件，对非法出借、暴力收集、用户信息披露等行为进行了规范。p2p的上下游生产商正面临着前所未有的监管压力。在这种监管的沉重打击下，网上贷款行业有望良性发展

10月25日上午，最高人民法院、最高人民检察院召开新闻发布会，公布了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法使用信息网络和帮助信息网络犯罪案件适用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)。该解释规范了“网络服务提供者”的主体范围，同时也清晰地展示了用户因拒绝履行信息网络安全管理义务而导致信息泄露的后果。本解释将于2019年11月1日生效。

国家司法机关下发文件后，行政机关也开始进行整改。一位不愿透露姓名的第三方人士表示，广东省公安厅最近开始严格调查非法放贷，并开始对案件进行诉讼调查。对此，上海经济建设律师事务所主任应表示，监管部门打击地方公安非法放贷、整顿p2p企业的主要目的之一，就是打击非法放贷及由此引发的各种犯罪活动，保护合法的民间借贷关系，维护国家金融市场秩序和社会的和谐稳定，维护人民群众的合法权益。

监督重锤落下

10月25日，最高人民法院、最高人民检察院发布《解释》，为依法惩治拒不履行信息网络安全管理义务、非法使用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等犯罪行为，维护正常的网络秩序，根据《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国刑事诉讼法》，对办理此类刑事案件适用法律的若干问题作出相关解释。

本内容经2019年6月3日最高人民法院审判委员会第1771次会议和2019年9月4日最高人民检察院第十三届检察委员会第二十三次会议通过，自2019年11月1日起施行。

对于“网络服务提供者”，本解释明确了《刑法》第二百八十六条第一款规定的“提供网上支付并利用网络提供金融服务的单位和个人”应当认定为“网络服务提供者”。其中，本条款规定的“责令采取整改措施的监管部门”是指依照法律、行政法规承担信息网络安全监管职责的网络信息、电信、公安等部门，以便发出整改通知。

应彭辉解释说，从监管角度看，中国人民银行负责监管银行业金融机构和第三方支付机构在互联网支付领域的准入条件和业务规范。在信息网络安全方面，网络信息、电信、公共安全等。负责监管信息网络安全。当网络服务提供商未能履行法律、行政法规规定的信息网络安全管理义务时，上述监管机构可以进行干预，并有权责令网络服务提供商采取纠正措施。

关于“用户信息披露”，该解释规定:“泄露痕迹信息、通讯内容、信用信息、财产信息500余条；造成5000条以上可能影响人身和财产安全的用户信息，如住宿信息、通讯记录、健康生理信息和交易信息；导致5万多条其他用户信息被披露；造成死亡、重伤、精神障碍或绑架他人等严重后果的，视为“造成严重后果”。拒绝履行信息网络安全管理义务，造成刑事案件证据丧失，影响定罪量刑的，将被视为“情节严重”

同时，“大部分用户的日志未保存或真实身份信息认证义务未落实”，“两年内多次被责令拒不改正”将被视为“其他严重情节”。

工业可能变得良性

9月，大数据风险控制行业爆发了一场强大的监管风暴。在公安部打击“日常贷款”的过程中，涉及到两个共犯，即转移客户和暴力催收。Crawler是抓取个人敏感信息的主要工具，如“常规贷款”平台的地址簿，用于贷款和暴力收集。

第三方支付公司如快钱支付、中国电信旗下的永安支付、数据公司如焦聚合、聚信利、魔蝎科技、通盾科技等。，51家网上贷款上市公司的信用卡被警方调查。

10月21日，两校两系发布了《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》、《关于利用信息网络办理黑恶势力犯罪刑事案件的意见》，10月25日发布了《解释》。三份文件指出了“常规贷款”的上游和下游，整个网上贷款行业一度沉默。

关于最近出现的两个高连发文件现象，应彭辉说:“两所高中两个系近日下发的三个文件，主要是贯彻落实《中共中央、国务院关于开展扫黄打非专项斗争的通知》和两所高中两个系。”《关于处理黑恶势力刑事案件若干问题的指导意见》，针对实践中出现的新情况、新问题，制定相关意见和司法解释

应认为，p2p点对点借贷作为一种新型的互联网金融形式，在解决小微企业的个人资金需求和融资困难方面起到了积极的作用，但同时，由于行业内存在不规范的企业，导致了一系列风险事件，严重损害了广大人民群众的合法权益，给金融安全和社会稳定带来了极大危害。短期的整顿和清理肯定会给p2p网上借贷行业带来痛苦，但相信经过刮骨疗伤后，该行业将会长期良性发展。

此外，各省偿还网上贷款平台的消息最近仍在继续。10月16日，湖南省地方金融监督管理局宣布，将禁止辖区内所有网上贷款机构的p2p业务。10月18日，山东省地方金融监督管理局也发布了“同业拆借行业风险提示函”，称将取缔该省不合格的业务。信中称，目前山东省还没有一个平台完全通过验收，这意味着如果未来没有一个平台通过验收，p2p在线贷款将在山东消失。

10月29日，有报道称，继湖南省和山东省之后，上海将彻底退出p2p网络借贷平台，但这一消息是由上海互联网金融行业协会(“上海金木协会”)伪造的。10月30日下午，上海金木协会发布通知称，经协会核实，网上传播的是虚假信息。请不要相信谣言，散布谣言，散布谣言。

投资一号线要求上海的一个网上贷款平台进行核实，其相关负责人表示，该平台从未签署任何还款承诺，仍在按照监管要求积极做好合规工作。

对网上贷款严格监管的风暴何时结束？网上借贷平台的负责人说:“这真的很难预测，你只能努力等待黎明。”