告别最后的“免费午餐”！下月起京东、百度还信用卡要收费

本篇文章2660字，读完约7分钟

在微信和支付宝偿还信用卡费用后，JD.com和百度也加入了信用卡还款的“收费大军”。从下月开始，京东金融也将收取1万元信用卡的0.15%，从今天(8月5日)开始试调整；从8月29日起，百度全额还款的信用卡将收取实际还款金额的0.1%作为手续费。

京东和百度加入了信用卡还款“收费大军”

在微信和支付宝支付了信用卡费用后，JD.com和百度不得不跟进。

券商中国记者注意到，京东金融应用的“信用卡还款”选项中的信用卡还款服务规则从今天(8月5日)开始进行了新的调整。根据京东财务规则调整通知:

1.2019年8月5日至8月31日期间，同一用户，尤其是同一手机号码、身份证号码、京东账号、银行卡号码、终端设备等与用户身份相关的信息，可视为同一用户。使用京东金融提供的“信用卡还款”服务时，最高还款额暂调整为1万元，免收服务费。

2.从2019年9月1日起，同一用户每月最多可享受1万元的免费还款。超过免费还款金额后，超出部分将收取一定比例的服务费。单项服务费低于0.1元的，按0.1元收取。收费标准:当月还款额:0-10000元(含)收费标准:免费；当月还款金额:万元以上(不含)。收费标准:还款金额超出部分*0.15%。

也就是说，单个用户仍然可以享受每个自然月1万元的基本免费还款金额，超过1万元的将收取0.15%的服务费。

京东金融在公告中表示，调整还款服务规则的原因是“拟进行服务转型升级，为您提供更好的服务体验”。

无独有偶，就在京东财经宣布的前一天，百度的“杜晓曼”财经也宣布，从8月29日00: 00开始，每笔信用卡还款将收取实际还款金额的0.1%作为手续费，如果手续费低于0.1元，将按0.1元收取。

近年来，随着移动支付、金融技术和贷款援助风险控制模式的成熟，为终端用户提供资源和技术优势的互联网巨头金融业业务也迅速腾飞。与蚂蚁金服和腾讯金融相比，京东金融和百度杜晓曼作为后起之秀，在过去两年也取得了快速增长。

去年10月，在京东金融成立五周年之际，京东金融首席执行官陈生强在内部透露，京东金融去年前三季度实现盈利；就客户覆盖面而言，京东金融已经积累了服务，覆盖了4亿个人用户、800万线上和线下小型和微型企业、700多家金融机构和12，000家城市和农村地区的创业和创新公司。

去年11月1日，在百度世界大会杜晓曼智能金融论坛上，杜晓曼金融首席执行官朱光透露，杜晓曼与50多家银行和消费金融公司合作，累计贷款超过2500亿元，累计利息收入超过50亿元。今年5月，杜晓曼(重庆)科技有限公司投资4.5亿元人民币，持有哈尔滨消费金融公司30%的股份，成为仅次于哈尔滨银行的第二大股东。

互助黄金巨头返还不再免费的信用卡

至此，在信用卡服务提供商中，微信、支付宝、京东财经和百度的杜晓曼都告别了过去完全免费的时代。

从今年3月26日起，通过支付宝进行信用卡还款将收取服务费，还款金额不足2000元的部分收取0.1%的服务费，超过2000元的部分收取0.1%的服务费。为了减少收费的影响，还有其他三种方式:使用支付宝积累会员积分，获得更多免费还款额度；朋友和亲戚有免费配额，所以你可以请他们帮你免费退货；选择通过银行网银、银行应用等渠道免费偿还贷款。

早在2017年12月1日，微信支付开始对每个自然月累计信用卡还款金额超过5000元的部分收取0.1%(最低0.1元)，不超过5000元的部分仍然免费。从2018年8月开始，微信支付正式取消了5000元的免费信用卡还款金额；从当年8月1日起，用户通过微信支付方式支付信用卡，并按每笔资金0.1%的价格收取手续费。金额精确到小数点后两位，最低的是一毛钱；手续费应在用户偿还贷款时连同还款金额一并支付。

相比之下，支付宝和京东支付已经设定了免费还款金额，京东金融目前的免费还款金额最高不超过1万元；支付宝2000元以下是免费的。在这里，我们还可以看到这两种产品的用户之间的差异。一种猜测是支付宝用户更分散，数量少，频率高，而京东金融用户更喜欢大用户。

记者了解到，目前有两种免费的信用卡还款渠道:一是各银行的应用和银行信用卡，只要你下载银行的应用，绑定你同行的借记卡，或者其他银行的借记卡(有些信用卡只允许绑定到其他银行的一张储蓄卡)，还可以设置自动还款；第二个是银联云端支付应用，它也可以免费偿还信用卡。

这些主要原因可能会“终结”自由时代

券商中国记者此前也有报道和分析。据综合行业分析，支付渠道费用成本高，巨头的规模效应已经实现，用户的资金都想留在自己的系统里等。，否则免费信用卡工具的时代将会结束:

首先是频道费的高成本。2016年初，微信首次宣布对现金取款收费。当时腾讯董事长兼首席执行官马公开表示，微信已经承担了第三方支付工具的角色，银行快速支付到第三方支付的费用为千分之一，每月约3亿的手续费需要由微信团队承担。随着用户数量的增加，庞大的用户群带来的补贴渠道费的成本压力也不小。

其次，在“直连中断”和储备资金集中存放的背景下，第三方支付的资金转移链变得透明完整，风险可控性大大提高。与此同时，以支付宝、微信为代表的在线支付巨头与清算机构之间的合作纽带发生了变化，第三方机构对存款的支配权和收益权相继消失。在银行手续费很多的情况下，这笔费用只能由用户自己承担。杭州一家支付技术公司的技术负责人向记者证实了这一情况。“它类似于微信和支付宝等第三方信用卡平台。由于其规模较大，相对较强，在与银行签订协议时有很强的议价能力。一般来说，预扣价格是几美分甚至更低，但现在随着第三方支付监管政策的改变，例如，在原来的支付道路上可以有大量的储备资金。现在这种优势消失了，每个家庭的预扣交易成本都在增加。

第三，双方黄金巨头平台业务的差异化特征逐渐形成，用户支付习惯发展，需求刚性。以前，信用卡代销商被认为是获得增量用户，但现在信用卡代销商市场已经非常成熟，个人用户的规模积累已经完成，格局已经确立。

第四，支付巨头的规模效应已经形成，大部分支付巨头都已经部署了财富管理、消费金融等综合金融服务。例如，微信支付可以通过微信钱包免费支付信用卡，这有利于将用户资金留在自己的系统中。“例如，微信钱包提现需要手续费，但在平台上购买理财产品是免费的，这会流失平台上的理财产品；支付宝支付了部分信用卡费用，但它也免费消费这类信用卡产品，并可能被挪用。”此前，华南一位支付行业资深人士曾向记者分析，这有利于增加用户粘性，并在此基础上拓展消费信贷、金融技术等其他多场景服务业务。