李扬：发展普惠金融可利用区块链技术建立新信任机制

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中国金融网8月2日电-主题为“优质、普惠金融”的第二届中国普惠金融创新与发展峰会今天在北京举行。中国社会科学院院士、国家金融与发展实验室主任李阳出席会议并发表主旨演讲。

李阳表示，普惠金融的发展需要建立信任机制。在传统体制下，所有的金融活动都有一个中介，中央银行在上面，整个行业的银行在下面。然而，事实证明，这种机制难以满足基层的特殊需求和小客户的财务需求。

对此，李阳认为，必须建立新的信任机制。这项技术实际上已经成熟，那就是区块链。

“Blockchain技术实际上使用了一批机器人，这相当于用机器人取代了信任中介。我们现有的各种银行和金融机构都是信托中介，利用它们来建立信用。从技术上讲，这套基于数学算法的规则的边际成本为零，因此在财务上更具可持续性。如果我们想建立一个信任机制来弥补我们现有信任机制的不足，我们就应该大力宣传区块链，而且我们必须注意区块链应该被宣传到这一点，而不是用它来制造硬币或投机。”李阳说道。

以下是一份发言记录:

亲爱的客人们，女士们，先生们，早上好。再次参加这样的会议，我感到非常荣幸。

包容性金融的概念在2013年中共十八届三中全会上被引入中国。我清楚地记得，在全会的决定宣布之后，很多人打电话给我，问我什么是包容性金融。想想看，从那时的无知到今天，已经有了如此大的规模。因此，包容性金融在中国的发展，如果以世界标准来看，其进步是非常大的。我们甚至和一些外国朋友聊天。当他们听说中国有很多包容性的金融安排后，他们觉得我们有很多创新。

普惠公司似乎是一件大事。就在一个多月前，众所周知，美国的脸书推出了新的世界货币天秤座。一个多月来，世界各地的银行界一直忙于此事，进行研究，甚至美国立法机构也举行了听证会。每个人都更注重金钱。事实上，这样的事情是在普惠金融的发展中上演的。碰巧我们这个月一直在研究它的文件和细节，我们在这里与你们分享一点经验。

我们说Facebook推出了天秤座，它吸引了人们的注意力，比如它的货币、跨境支付等。但是你在它的白皮书中看到，天秤座的使命是建立一种简单的货币，没有国界和金融基础设施，为数十亿人服务。前面，刘行长讲了建行的经验。事实上，其中许多都是金融基础设施。这一切应该是一样的。当天秤座推出这种货币时，它声称发展包容性金融是它的职责。当你看第一段时，有六个排比句。据我所知，促进包容性金融是一种宗教虔诚。我们在《红字》中指出了许多要点，说更多的人应该享有获得金融服务和廉价资本的权利，应该是开放的、直接的和低成本的。全球货币和金融安排应作为公共产品为所有公众所享有，他们认为所有人都有责任帮助促进金融包容性。这就是我们今天在这里聚会的原因。正如主持人刚才所说，我们有这么多机构在世界上最好的平台上谈论普惠金融，这表明中国政府和人民比他们强得多。

现在事情已经发展了，我们觉得我们应该对包容性金融做一些精简。我们在白皮书《天秤座》中看到，普惠金融强调两点:第一，成本更低、更容易获得和更紧密的联系。我认为，当我们发展到今天，恐怕我们不会笼统地谈论这个问题，而是谈论包容性金融的真正发展。

成本更低。老实说，这只能通过发展移动互联网来实现。

更容易接近。同样，与世界上其他国家相比，我们最大的优势是几乎每个人都有手机。最大的优势是5g可能是第一个在中国推出的。因此，成本更低，更容易获得，我们可能会做得更好，做得更早。

如果能够以更低的成本更容易地访问它，那么紧密的连接应该是一个可预测的结果。我们这里列出了一些数字。如果你看看这个数字并比较中国的情况，我们应该是幸运的。报告称，世界上仍有17亿成年人无法进入金融系统。有些人有手机，有些人可以上网，但他们没有财力。这些事情是我们应该做的。为了做到这一点，从技术上讲，分布式管理、确保网络不受单一实体控制、开放访问、允许任何连接到互联网的人参与其中，以及保护资金安全的安全加密技术是我们的技术起点。现在我们正在谈论金融技术等等。现在有如此多的技术可供选择，我们选择什么样的东西，以及我们将这些东西应用到什么方向。我认为这次讨论实际上很有价值。

第二，建立信任机制。金融是一种信用活动。如果人们不信任我呢？在我们的传统体制下，所有的金融活动都有一个中介，而这个中介就是我们的信任机制。世界上有中央银行，整个行业有各种各样的银行，比如中国建设银行。然而，事实证明，这种机制难以满足基层的特殊需求和小客户的财务需求。因此，我们必须建立新的信任机制。这项技术实际上已经成熟，那就是区块链。Blockchain技术实际上使用了一批机器人，这相当于机器人取代了信任中介。现有的各种银行和金融机构都是信托中介，它们被用来建立信用。从技术上讲，这套基于数学算法的规则的边际成本为零，因此在财务上更具可持续性。如果我们想建立一个信任机制来弥补我们现有信任机制的缺陷，我们就应该大力推广区块链，而且我们必须注意到，区块链应该在它上面推广，而不应该用于造币或投机。

在谈完这两点后，我们将回顾一下我们曾经有过的经历。本世纪初，在周小川行长的支持下，做了一件事，即建立中国城市金融生态环境评价，目的是建立一个良好的金融生态环境，有利于金融发展和实体经济更好地获取金融资源。在这个过程中，我们从信用的角度有了很好的体验。显然至少有三个阶段是逐步发展的。在第一阶段，我们注意到在那个时候，哪里是最好的信用？浙江和广东。为什么好吃？熟人社会，我们都知道，在每个人都相互熟悉的社会环境中，如果主体从事经济和金融活动，每个人都照顾自己的信用，珍惜自己的羽毛，并认为会有另一个时候，这个社会可以达到更高的信用水平。

以熟人社会为基础的信用制度在上世纪末达到了顶峰，温州就是一个典型的例子。每个人都很熟悉它。此后，就是这个温州出现了信贷问题。依靠熟人似乎不可能赢得世界，所以我们需要发展第二个时期。我们现在正处于工业化时期。在工业化时期，信用建设不能依赖熟人。我们应该依靠什么？我们必须依靠互联网，我们必须依靠基于受法律限制和保护的合同的信用关系，我们必须专业地运作。我们必须依赖大公司、大银行、大市场、大机构、大品牌、大媒体，甚至专业信用评级机构，甚至行业协会或政府信用背书。我们现在正处于这样一个阶段。否则，你不能得到陌生人的信任。我们的党报，我们的人民日报，建立了这个平台，事实上，在这样一个工业化时期，他们正在完善信用体系的结构。

然而，仍然存在一些问题。随着后工业化和全球化的深入，人们发现这种制度信用实际上是有缺陷的。近年来，发生了很多事情，尤其是在世界上。我们发现大型机构可以欺骗人们，他们更容易犯错误。这里，我们举一些例子。例如，美国有线电视新闻网和英国广播公司说谎很多。如果我们依靠他们来建立信用体系和做生意，问题可能会很大。在汽车行业，我们说奔驰已经走到了现在，这是一个虚假的案例。这种情况经常发生，所以我们提出了一个任务，那就是我们应该建立一套新的信用体系，这种信用体系应该适合后工业社会、信息社会和科学技术大规模渗透到金融和经济领域。这是一套系统。

该系统利用大数据、云计算、区块链、人工智能、互联网等一系列最新科技，构建一个相互独立、相互叠加、点网相连的社区。在这样的制度下，所有的人都是平等的。只有这样，我们才能保证这些信息的真实性和这些信息的及时传递。满足这些需求的技术当然是区块链。

总之，我认为我们现在处于一个新的时期。从金融角度来看，发展普惠金融无疑是我们关注的焦点。在我国原有制度的基础上，在原有的信用制度下，普惠金融的发展实际上会遇到障碍。不可避免地要发布更多的文件和使用更多的指标。我们必须建立一个真正的制度，让普通人受益，并发展金融技术。面对天秤座的影响，我们在过去的一个月里几乎有一天无所事事，讨论如何应对、如何看待它以及如何采取中国的措施。正是在这种集体行动的背景下，中国必将引领世界发展普惠金融。谢谢大家！