华夏银行深耕绿色金融特色业务 “五专”模式保障业务高效稳健运行

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中国财经网11月28日电(记者赵雅芝)十八大以来，生态文明建设被提升到了前所未有的战略高度。大力推进生态文明建设，实现绿色发展，已成为开展一系列基础性、先导性、长期性工作的新思路、新思想、新战略。

华夏银行董事长李民基提出“深化绿色金融驱动，深化绿色金融广阔市场，打造华夏银行新的特色业务模式，形成领先同业的特色品牌”。为了深入贯彻“发展绿色金融”的要求，华夏银行在总行层面建立了绿色金融中心，将“推进绿色金融特色业务”作为规划期的战略重点，并将其作为服务实体经济、实现自身高质量发展的重要举措。截至6月底，华夏银行绿色金融业务实现了新规划期绿色信贷余额翻番、绿色信贷复合年增长率超过30%、绿色租赁比例超过35%的目标。

深入培育绿色金融特色业务

浙江省作为“绿水青山是金山银山”重要思想的发源地，有着发展绿色金融的天然土壤。今年是华夏银行杭州分行在浙江扎根的第24个年头。近年来，华夏银行杭州分行以“两山”理念为发展绿色金融业务的指导思想和理论基础，不断加大对绿色产业和生态项目的投融资支持，努力打造“绿色助成长，美丽中国”的品牌形象。同时，华夏银行杭州分行在湖州和衢州推出了第一、第二个世界银行贷款项目，将湖州分行改造成为系统内第一家绿色金融创新试点分行。

截至9月底，华夏银行杭州分行绿色信贷余额为130.9亿元，表内外绿色金融业务余额达到207亿元，其中绿色信贷业务占全行系统的六分之一以上。湖州分行绿色信贷余额50.2亿元，表内外绿色金融业务余额79.2亿元，占比34.96%。

值得注意的是，湖州分行绿色信贷项目的贷款项目中，不良贷款为零，逾期贷款为零。华夏银行湖州分行副行长陈建平表示，不良绿色资产主要有三个原因:一是与绿色项目的产业特征直接相关。绿色项目完全符合新时期国家的发展要求，符合政府的发展方向，项目可持续发展。能力远远高于一般的非绿色项目；第二，对于绿色项目，分行的预筛选和信贷准入相对严格。如果客户被认定为绿色金融项目，其在环境、社会和治理方面的综合表现相对较好；第三，它与客户类型有关。在现有客户中，垃圾处理、治水项目等大量企业为国有或政府项目，企业整体质量较好。

在绿色金融业务发展的同时，华夏银行杭州分行业务营销总监张强也承认，绿色金融的发展存在很多障碍。第一，绿色资产项目的横向竞争。目前，绿色项目是每个金融机构都在争夺的优质项目，这给银行带来了一定的压力。第二，银行发展绿色金融服务的优惠政策尚未完全到位。虽然国家层面正在推进绿色金融，省市地方政府对绿色企业的客户给予一定的金融优惠和其他政策支持，但对银行和金融机构的优惠政策并不多。例如，我们绿色项目的资产质量非常好。监管水平能否将绿色信贷的风险资产权重从100%降低到75%甚至50%？通过对风险资产的小规模占用，我们可以服务更多的项目和客户，银行的效益也会更好，这样我们才能真正受益于正义。

绿色金融业务帮助企业实现绿色转型和升级

建筑本身是一个很大的能源消耗者，它也对环境有很大的影响。据统计，世界上40%的能源可用于建筑，人类从自然界转移的40%以上的物质材料也用于建造各种建筑及其附属设施。

大东武董事长吴书颖表示，过去能源资源消耗高，利用效率低。她想利用未来的25年，致力于传统建筑方法的改造和升级，真正创造绿色建筑产品。目前，大东坞绿色建筑业务规模为100亿元，已从银行获得3亿元绿色贷款。

浙江大东武集团成立于1994年，已有25年的发展历史，是一家集建筑、房地产、投资、工商于一体的综合性企业。华夏银行与大东武的首次合作可以追溯到2005年，当时的信贷额度为2500万元。随着华夏银行与大东武合作关系的逐步深入，华夏银行对大东武的授信额度已增至3亿元。除满足客户融资需求外，华夏银行还主动降低企业融资成本，2019年贷款周转期间利率进一步下调。

吴书颖告诉记者，“我们确实感受到了地方财政对促进企业发展的保障。我认为，三、五年后，当地经济的绿色发展进程将会取得巨大成果。”

美新达集团副总经理方告诉记者，当企业从传统产业向环保产业转型时，项目进度和建设周期将会加快，相应的资金需求也会加快。如果银行的审批效率很低，就跟不上企业建设的进度。此外，企业中存在许多跨省、跨地区的项目，原有的异地项目需要单独融资，这将大大增加企业的沟通成本。

为了高效服务当地绿色产业和绿色项目，华夏银行杭州分行建立了绿色业务的绿色审批渠道，并配备了专职绿色金融业务审批人员。明确规定原则上应在3个工作日内反馈审批意见，以提高审批效率；针对异地项目融资难的问题，华夏银行对企业总部进行授信，解决企业的跨省、跨地区融资难问题。

据了解，梅新达集团作为湖州的一家老民营企业，起步于纺织印染行业，但在纺织行业的生产过程中会产生大量的水污染。从2007年开始，企业开始向绿色产业转型，2008年，第一个垃圾发电项目建成。2018年，公司移交的“绿色成绩单”包括:节约标准煤18290吨/年，节约用水12万吨，累计生活垃圾2464.6万吨，减少碳排放877.5万吨，累计死畜禽545万只。工业危险废物的累计处置量为297，000吨。三家火力发电企业为9个乡镇提供清洁能源，减少360多台小型锅炉

据了解，华夏银行杭州分行为绿色金融业务的高效稳定运行提供了保障，并成立了特许经营机构；开辟专项审批渠道，原则上明确规定，在3个工作日内反馈审批意见，提高审批效率；批准专项规模，并为绿色项目的启动削减30%的新增信贷规模；实施专项考核，将绿色信贷业务发展纳入业务单元团队成员奖金考核，激发营销热情；使用专业的绿色项目识别系统，绿色项目的识别将放在信用预审的前面，并贯穿整个信用过程。“五专业化”模式确保华夏银行杭州分行快速响应企业对绿色金融服务的需求，真正帮助企业转型升级和产业发展。