社交媒体账号为“校园贷”导流 1万收2000手续费

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尽管校园贷款已被禁止，但一些向大学生提供网上贷款的渠道仍在偷偷进入社交网络。最近，国家商报的记者在微博上发现了许多明确指向大学生贷款的账户。这些微博账号的名字都有“大学生”、“贷款”、“借钱”等关键词，粉丝数以十万计。

记者联系了几个大学生中介，他们中的许多人说他们可以向记者发放贷款，所有这些都需要贷款金额的15%到30%的手续费。

校园贷款早已被禁止。为什么这些微博账户明确指向大学生贷款？如果大学生可以通过账户背后的贷款中介获得贷款，他们如何操作？账号上没有广告的预付费用是真是假？针对这些问题，记者展开了调查。

社交媒体账户是“校园贷款”的分流

在微博平台上以“贷款”为关键词搜索，可以找到很多贷款中介账户。其中，许多账户名称明确指向“大学生”，如“大批量向大学生借钱”、“瞬间向大学生借钱”和“小批量向大学生贷款”。这些账户在主页上被宣传为“无预付费用”和其他信息，并附有微信或qq等联系信息。

作为学生，记者联系了几个中间人。

“芝麻开花截图”，这是中介A给记者的开场白，包括姓名、年龄、具体工作、是否是苹果手机、通讯录中有多少人、流动负债...随后中介甲要求记者填写一些个人信息。得知记者的学生身份后，他要求发一张薛鑫的截图。

在向记者确认家庭提供了生活费后，中介A发了一个网页链接，说:“这是我们公司的申请背景。数据认证越多，配额越高，通过率越高，信息必须真实，禁止使用父号码。假的，只有一次机会，提交后给我截图，我会加快报告审核速度的。”

同时，中介强调:“我们这边没有利息，只有手续费。首次手续费为配额的30%。因为第一次合作，公司的风险比较大，下次可以降低。周期从7天开始。在后期，如果您成为老客户，您可以申请增加和减少，并延长周期。”在认证前，中介机构甲向记者收取了12元的审计费。

该链接指向一个名为“钱阁财经”的网页，记者无法在手机应用商店或电脑侧的网页上搜索到相关信息。页面上的标语非常醒目:“快速借阅，最快的五分钟评论”。输入手机号码和验证码后，记者进入实名认证界面，提交姓名和身份证号码后，进入认证授权界面。认证授权界面有7个认证信息，包括实名认证、学历认证、联系方式、地理位置、通讯录、淘宝认证、运营商认证，其中淘宝认证、学历认证可选。

实名认证需要上传身份证的正反面和手持身份证的照片；教育认证只需要输入用户名和密码；地理位置要求自动获取地理位置，同时需要手工填写具体到房间号的地址信息；联系方式需要qq、微信、支付宝账户和电子邮件账户，以及父母姓名、电话号码、收入、工作、同事和朋友的姓名和电话；点击通讯录认证后，页面进一步跳转，要求下载一个名为“风控助手”的应用程序，在进行通讯录同步和淘宝认证授权前，下载并登录到风控助手。

值得注意的是，今年6月，国家信息安全标准化技术委员会发布了《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必备信息规范》，明确指出金融借贷的基本业务功能应该允许用户在金融借贷应用中手工输入紧急联系信息，而不是强行读取用户的通讯录。

记者注意到，点击淘宝认证后，风险控制助理页面上弹出了数据采集隐私政策，显示该政策的制定者为东莞益心韵网络科技有限公司(以下简称益心韵网络科技)。

《开心报》显示，宜兴云网络科技成立于2017年11月，注册资本为人民币200万元。据官方网站介绍，它可以提供在线进货管理、在线风险控制、反欺诈验证、信用数据采集、客户管理和跟踪记录。商家不需要任何开发能力就可以获得完整的风控导入和风控集成解决方案，注册申请后即可使用。

“这个现金贷款平台看起来像一把‘714高射炮’。”一位现金贷款行业内部人士告诉记者。他还告诉记者:“现在有很多‘坑洞’平台。有3天的产品，5天的砍头利率是43%，7天的产品分为三个阶段。风险控制非常差，也就是说，系统买了。”

学生通过打包成功申请贷款

学生小王(化名)也通过微博账户联系了中介B。和记者的经历一样，中介B首先确认了小王的芝麻分数、年龄和教育背景，以及他目前从哪个平台借钱，然后告诉小王他可以贷款。

"填写基本信息以帮助您操作."中介乙告诉小王，“那就根据个人资质匹配合适的平台。”所需信息包括手机号码、运营商服务密码、公司名称和地址、当前居住地址、直系亲属的联系人姓名和电话号码、朋友或同事的姓名和电话号码以及我的qq号码。

“还是个学生，没有工作，怎么得到它。”小王问了问题。"免费包装工作."中介b说。随后，中介B要求小王在存钱罐平台上申请:“先证明基本信息，并填写工作单位收入等截图。”

中介B给小王的公司地址与小王现在的住址只有一栋楼，名字显示是一家贸易公司。“请按我发送的方式填写。”而小王则在外汇券平台上申请，中介乙在网上“引路”。

记者发现，中介B给的公司确实存在，但该公司的营业执照已被吊销。

小王按照中介B的“指导”完成了一系列认证并填写了工作信息后，进入了外币罐的审核程序。几分钟后，贷款被批准，小王在外币罐上获得了3000元的信用额度。

贷款3000元，分6期偿还。第一期和第二期还款金额约1400元，第三期至第六期还款金额约190元。还款总额为3538.78元，其中贷款利息70.18元，手续费60元，其他费用408.6元。该平台显示，年综合资本成本仅为36%。

但是需要注意的是，根据借款前与中介约定的条件，贷款发放后需要支付中介平台贷款金额20%的手续费，所以小王必须将手续费600元转给中介。也就是说，除了平台和中介收取的费用外，小王还通过中介向外汇罐申请了3000元的贷款。事实上，他最终得到的不到2000元。

据上述现金贷款行业内部人士透露，正式中介会将客户引向该平台，但不会帮助客户提供信息。“正常的中介分流推广是根据点击注册或下一次支付的金额向平台收取费用，并为平台赚取一两块来引导一次点击或一次注册。下一次支付的费用与每笔贷款的金额有关。”这位知情人士表示:“中介收取费用，而平台也收取利息和各种费用，这些加起来相当高。”

信息欺诈，网上贷款申请，涉嫌欺诈

根据记者和几个中介之间的交流，这些贷款中介的套路基本上是一样的。他们将首先询问贷款人的年龄、芝麻分数、手机是否是真名、是否有信用卡，以及他们最近从哪个在线贷款平台借钱。如果他们想申请贷款，首先需要发送姓名、身份证、银行卡和银行、实名电话、手机服务密码、当前地址、联系人电话号码、身份证正反面、持有身份证等信息，然后在中介指定的平台上申请。

至于学生身份，许多中介都表示他们可以打包信息。学生小王也通过这一“骗局”成功获得了贷款额度。那么，中介和借款人的行为是否具有欺诈性，他们是否需要承担法律责任？

一位熟悉网上贷款业务的律师告诉《国家商报》，欺诈性贷款仅指从金融机构骗取贷款，上述中介和借款人涉嫌欺诈。“核心问题是欺诈性信息是否会影响平台的风险控制决策。比如学历是假的，或者工作单位是假的。这些虚假信息直接影响平台是否借钱，这种行为就构成欺诈。”

至于中介，如果他们支付成功，他们会赚很多钱。贷款中介收取的手续费是下一笔贷款金额的15%至30%，其中大部分是20%。在申请贷款之前，不可能确定平台最终能提供多少。如果平台给的额度是10000元，按照20%的手续费，借款人要向中介支付2000元的手续费。

尽管现金贷款受到严格监管，校园贷款也早已被禁止，但非法贷款渠道仍在社交网络上出现。根据微信今年7月发布的官方数据，从2018年1月到2019年7月，微信公众平台因虚假和不合格的信用账户处罚了3万多个公共账户和2000多个小程序。

著名it和知识产权律师、中国互联网协会信用评估中心法律顾问赵占领向《国家商报》记者指出，社交媒体为空提供信息存储，这是一项技术服务。在正常情况下，其主要责任是在收到投诉或侵权投诉后删除此类非法信息。“因为它有大量的信息，不可能手动找到它。它只能通过技术过滤系统屏蔽一些非法词语，而一些不能明确视为非法的信息只能在收到通知后删除。”