延边农商行上半年营收净利“双降” 已暂时放弃IPO计划

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中国金融网8月19日电(记者赵雅芝)近日，延边农村商业银行公布了2019年半年度报告。今年上半年，延边农村商业银行营业收入和净利润保持下降趋势，同比分别下降13.99%和21.24%。

据资料显示，延边农村商业银行成立于2011年11月15日，是在原延边农村合作银行的基础上引入新的发起人的地方商业银行。近年来，本行在吉林、云南、福建、湖北、河北等省发起并参与设立了5家县级农村商业银行和28家村镇银行。

截至2019年6月底，延边农村商业银行总资产达到1058.62亿元，资产规模较去年年底进一步扩大。

自今年年初以来，农村商业银行的首次公开发行的受欢迎程度有增无减。延边农村商业银行相关负责人告诉中国网银记者，该行之前有过ipo计划，但目前尚未考虑ipo。ipo需要非常完善的公司治理结构和良好的资产资本能力，目前还不具备这一资格。

收入和净利润双双下降

今年上半年，延边农村商业银行营业收入和净利润同比下降。其中，营业收入12.66亿元，同比下降13.99%；净利润5.11亿元，同比下降21.24%。值得注意的是，延边农村商业银行的净利润已经连续两年下降。2016年至2018年，本行实现净利润12.79亿元、12.01亿元和9.74亿元，分别下降6.10%和18.82%。

资产质量方面，截至2019年6月末，延边农村商业银行不良贷款余额为11.84亿元，比上年末增长12.73%；不良贷款率为2.28%，比上年末上升0.16个百分点；拨备覆盖率为170.6%，同比下降33.05%。值得注意的是，随着不良贷款余额的持续增长，延边农村商业银行拨备覆盖率连续三年下降，2016年至2018年，延边农村商业银行拨备覆盖率分别为242.79%、208.2%和203.65%。

延边农村商业银行半年度报告没有披露贷款行业的具体投资方向。根据中国程心的评级报告，截至2018年底，我行贷款的前五大行业为批发零售、建筑、房地产、制造及住宿和餐饮，占贷款总额的60.32%。其中，建设、房地产和个人住房抵押贷款余额34.5亿元，占贷款总额的23.63%。中国程心认为，我行房地产相关行业风险敞口较大，需要关注行业集中度风险，未来资产质量控制仍面临风险。

延边农村商业银行相关负责人对中国网银记者表示:“不良贷款率仍在可控范围内，经济下行周期导致业务运行不畅，不良贷款率上升是正常的。在经济低迷时期，所有银行都很艰难，延边农村商业银行正在努力保持稳定。

资本充足率方面，截至2019年6月底，延边农村商业银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.88%、9.38%和9.01%，分别比去年底下降0.83个百分点、0.28个百分点和0.29个百分点。

参与建立28家村镇银行

截至2018年底，延边农村商业银行在吉林省先后设立了敦化农村商业银行、珲春农村商业银行、龙井农村商业银行、和龙农村商业银行、蛟河农村商业银行五家县级农村商业银行，并在吉林、云南、福建、湖北、河北等省设立了28家村镇银行，实现了业务的跨区域发展。

农村商业银行方面，截至2018年底，延边农村商业银行已将敦化农村商业银行、珲春农村商业银行、龙井农村商业银行纳入并表管理。延边农村商业银行分别持有上述三家银行34.00%、40.60%和32.00%的股份，均为最大股东。但是，值得注意的是，延边农村商业银行并没有派高级管理人员参与三家银行的日常管理。

截至2018年底，上述三家农村商业银行总资产达342.4亿元，同比增长6.69%；全年净利润2.18亿元，同比下降17.74%；年末不良贷款率为3.45%。中国程心认为，今后仍有必要关注参与农村商业银行经营状况对银行股权投资价值的综合影响。

在村镇银行方面，延边农村商业银行发起设立了28家村镇银行，全部纳入并表管理。在业务管理方面，各村镇银行独立开展业务，延边农村商业银行检查大部分村镇银行的合规情况，监督村镇银行的核心监管指标。

截至2018年底，28家村镇银行总资产279.7亿元，净利润3.18亿元，平均不良率1.51%。

中国程心表示，合并后的农村商业银行和农村银行规模较大，业务发展总体稳定。然而，由于合并后的农村商业银行管理有限，经营半径较长，银行的股权投资价值和跨区域发展战略仍面临挑战。

记者注意到，近年来延边农村商业银行的业务和管理费用逐年增加。2016年至2018年底，延边农村商业银行的业务和管理费用分别为12.44亿元、14.06亿元和15.56亿元。

关于业务和管理费用的增加，延边农村商业银行相关负责人对中国网银记者表示，业务和管理费用的增加与村镇银行的频繁成立没有直接关系，管理费用逐年增加，主要是银行自身业务发展和规模扩张的结果。与此同时，相关负责人向中国网银记者透露，延边农村商业银行目前没有进一步参与新村镇银行建设的计划。