又一家互金平台失联！ 这些问题P2P三招拉你“入坑”

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2018年春节刚过，一群人过得很糟糕——投资在线贷款平台的钱完全变成了一组数据。长期以来，共有黄金平台运行的案例很多。投资者是如何陷入困境的？如何识别网上贷款平台？

一位经纪公司的中国记者最近获悉，在福建省厦门市运行多年的共同黄金平台“泛茂在线”因涉嫌非法吸收公众存款而被厦门警方调查。截至目前，该平台的投资者已经自发形成了一个维权微信群。深圳的一位投资者告诉记者，去年全年的工资都投在了平台的财务管理上，但几天前到期后发现无法收回，后续了解到平台的实际控制人已经失去了联系。

去年，监管部门大力整顿黄金行业。目前，它已经在2008年分裂，大多数问题平台已经被发现，并关闭或改造自去年以来。根据最新数据，截至2018年2月底，中国共有3866个p2p网络借贷问题平台，其中广东、山东和上海有500多个问题平台，北京和浙江有350多个问题平台，排名前五位的地区占64.38%。

网上贷款家园研究所所长俞白成告诉记者，平台备案将于今年登陆，通过备案平台实现的业务合规性和信息透明度将满足监管部门的要求。业内人士表示，投资者不必过于害怕，但学会谨慎是很重要的。

超过1亿元人民币不能兑现

已运营近5年的庞茂在线(厦门)金融技术服务有限公司最近陷入了赎回危机。记者了解到，目前，庞茂在线已基本关闭，公司总部办公室的门也已关闭，相关实际控制人已失去联系，厦门警方已立案调查。

记者了解到，大多数投资者都成立了维权团体。截至目前，庞茂在线不能兑现的本金和利息高达1亿元，涉及数千名投资者。在下载了庞茂在线应用后，记者发现它仍然可以注册，但它不能再提取现金。记者试图打电话给庞茂在线，但无人接听。

通过庞茂在线的官方网站，记者发现该平台有四种财务管理方式:日利润、固定投资利润、分散竞价投资和债券转让。据官方网站统计，目前有122笔非标准投资、95笔过桥贷款和27笔按揭贷款仍在偿还中，总金额达1.06亿元。

值得注意的是，春节前，庞茂在线频繁发布宽松标签。据官方网站称，在1月30日至2月9日的10天内，该平台共发布了50个松散的出价，所有这些都是过桥贷款。每笔松散投标的融资金额从77万元到100万元不等，总计4816万元，目标利率为年化收益率的12%。融资企业包括家具、机电设备、进出口等。，所有这些都用于资本周转，并且目标企业的信用已经得到批准。

此外，上述50个松签借款人信息有很多重叠，王、郑、聂等几个人的身份证多次以不同公司法人身份出现。

据公开信息，庞茂在线成立于2013年6月，注册资本为人民币5000万元。其股东包括厦门科技有限公司、厦门金顺业贸易有限公司，洪是公司的法人兼执行董事，是“庞茂在线”的实际控制人。到目前为止，它还没有连接到银行存管处。

普通投资者“入坑”的方式

事实上，近年来出现问题的平台不在少数，但投资者一般是如何“陷进去”的呢？以庞茂在线为例，记者调查发现，大部分投资者都参与了投资，大部分都是通过家人和朋友介绍投资的，也是通过当地的营业厅了解投资的。许多人在获得超额收入后，几乎把所有的积蓄都存了起来。

有句话说，投资是有风险的，财务管理需要谨慎。以庞茂在线为例，看看三种最常见的“入坑”方法:

投资者甲:“我从来没有接触过共同黄金平台，我不知道什么是共同黄金平台。”去年，一个朋友去了庞茂在线工作。他说，庞茂网的收入很好，几乎所有零散的竞价都有12%。年收入远远高于支付宝的余额。我认为我的朋友在这个平台上工作时应该无事可做，所以我开始投资，从来没有想过要了解这个平台的具体情况。”

投资者乙:“经朋友介绍，肥茂的网上理财不错，有营业执照，还有几个实体营业厅。几年来，它一直在一条相对繁荣的街道上运营。许多地方也有相关的广告。我认为它应该是一个真实可靠的平台。经过几次投票，收入还不错。我开始投入更多的钱，因为我对投资从来不太了解。在我投资股票亏损之前，我认为这比银行的收入要高得多。”

投资者丙:“我来自厦门。我曾经走过庞茂在线的营业厅。推销员向我推荐他们的收入相当高，这与银行的性质相似。他还拿出很多证件给我验证，说我可以先试用一个月。如果我感觉不好，一个月后我可以把它拿出来。我认为这里有一个实体营业厅应该是可靠的，所以我试着投资。投资本金和利息在第一个月收回后，他们开始存更多的钱，并介绍给许多朋友。”

业内人士告诉记者，以上三种方式是投资者开始投资黄金互助平台最常见的方式，尤其是在二、三线城市，投资者在获得高回报后增加投资，虽然他们不知道平台的具体情况，但仍然被高回报所吸引。

于百成表示，一般来说，在“进坑”问题平台上有两种类型的投资者，一种是“小白”投资者，另一种是“追逐高位”的投资者。

“小白”投资者与上述abc情况相似。这些投资者明显缺乏行业知识和投资经验，觉得收入不错，信任朋友的推荐，信任实体店和广告，但对平台本身和行业政策一点都不了解。事实上，监管措施明确要求在线贷款平台禁止开设线下理财商店。对于这类初级投资者，我们应该寻求稳定，与投资行业的领先平台进行信息比较，积累经验和知识后进行一些拓展。

另一种类型的投资者有一定的投资经验，知道他心中的平台有问题，但在追求高回报的过程中抓住机会就像是利用火。这种投资者是规避风险的，所以他们应该有回报的常识，从火中取栗的最终回报可能不如稳健的方式。

如何对问题平台保持警惕

随着备案程序的推进，问题平台的数量明显增加，行业淘汰率超过70%。根据田燕网上贷款的最新数据，截至今年2月，新问题平台主要是失去联系的问题，占76.04%，如江苏省的银信、上海的银财管理、广东省的干宝；13.54%的平台被终止。此外，正常运行的平台数量明显减少。在线贷款行业的运营平台数量为1519个，同比下降18.60%。

事实上，网上贷款平台的监管和备案政策可能更容易被业内人士理解，但许多小白投资者根本不知道有什么政策存在，甚至不知道“银行存管”做什么，他们盲目投资是因为利率具有吸引力。因此，面对众多的网上贷款平台，投资者应该如何选择和识别自己的信誉？

广东省一家大型p2p网上借贷平台的相关负责人表示，首先，投资者应该警惕有线电视下的理财业务平台，因为p2p平台明确定位为信息中介平台，不允许使用互联网、固定电话、手机等电子渠道以外的物理场所开展业务。也就是说，资本方的客户获取行为主要是网上的，如果一个平台的客户获取渠道集中在网下，那么这个平台的可信度就要小心了。

同时，如果平台有太多的秒或短期项目，就有可能用新投资者的钱来支付利息和给老投资者短期回报。特别是目前，正处于备案的关键时期，80%的平台保持着审慎严谨的态度，不会频繁发布标书。

每个人财富的创始人；ceo徐建文告诉记者，从表面上看，大部分运行平台运行时间较短，有些平台只有1-2年，产品收益率处于不合理水平，远远超过10%的行业综合收益率。但是，成立五年以上，特别是某个子资产领域成立两三年以上的总部平台，对业务风险点和处置方法的把握相对成熟。

呼吁不要过度恐慌

近年来，由于许多平台频繁运行，涉嫌非法融资、欺诈等问题，许多投资者感到恐慌，急于撤回投资资金。

俞白成表示，2018年网上贷款行业将会出现新一轮明显的洗牌，平台数量将会下降，剩余平台的综合能力将会比上一年有明显提升，2018年上市平台数量将会继续增加。对于投资者来说，虽然平台总数有所减少，但可投资平台的数量却在增加。最近几个月，越来越多的平台通过暂停业务的方式退出了该行业。

一位上海平台的负责人告诉记者，他对p2p行业的未来发展持乐观态度。尽管申报截止日期即将到来，但地方监管永远不会是全面的。即使有些平台不能在第一批中备案，这并不意味着这些平台不可信。一些平台将逐步挤进第二批申报团队，而其他平台将逐步消化这些股票。

“投资者不需要急于拿出他们所有的钱。许多大型在线贷款平台值得投资，因此没有必要过度恐慌。此外，监管当局非常关注网上贷款领域，不会让不良平台继续运营。据我所知，上海可能有八个成功的平台，但名单还不清楚，北京方面必须更严格。”一位不愿透露姓名的业内人士直言不讳地表示。

券商中国记者了解到，由互联网金融协会建立的互联网金融注册与披露服务平台于去年12月8日正式启动。用户可以登录平台查询网上贷款平台的业务信息、财务审计报告、运营数据、贷款用途、还款保证措施等信息。知情人士告诉记者，该协会已经注册了网上贷款平台匹配合同，投资者可以直接下载电子合同来保护自己的权益。