高息揽储动力减弱 七月存款产品利率普降

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对于中老年人来说，存款产品一直是他们比较关注的一种理财方式。今年以来，各种存款产品的利率都在一个接一个的上涨，这也让他们很开心。然而，随着7月份市场流动性的宽松回报，存款产品普遍呈现下降趋势。

分析师认为，虽然8月份存款产品的利率几乎没有上升，但个人定期存款和大额存单产品的利率仍有可能上升。

定期存款:仅5年期产品利率上升

根据荣360监测数据，7月份，仅5年期定期存款利率就上升了0.9个基点，6个月、1年、2年和3年期定期存款平均利率分别下降了0.2个基点、0.1个基点、0.5个基点和1个基点。

值得注意的是，对于2年期和3年期定期存款，这是其利率连续第二个月下调。5月至7月，2年期定期存款平均利率分别为2.67%、2.666%和2.661%；三年期定期存款的平均利润率分别为3.381%、3.371%和3.361%。

此外，尽管5年期定期存款的平均利率已升至3.298%，但仍低于5月份的3.351%。与此同时，3年期定期存款利率仍然上下颠倒。

融360分析师傅莹表示，7月份，多期定期存款平均利率下降，主要原因是市场流动性宽松、资金充裕以及整体市场利率走势低迷；与此同时，7月份已经度过了年中储蓄资金的压力，与6月份相比，银行提高存款利率的动机有所下降。

从各类银行的存款利率来看，城市商业银行的定期存款利率最高，其次是农村商业银行、大型商业银行和股份制银行。以一年期定期存款为例，城市商业银行、农村商业银行、大型商业银行和股份制银行的利率分别为2.06%、2.03%和1.98%。

具体而言，在68家银行中，北京农村商业银行、汉口银行和湖北银行在一年期以下定期存款利率排名中位列前三；在2年期和3年期定期存款利率排名中，北京农村商业银行、昆仑银行和泉州银行位列前三；泉州银行5年期定期存款利率最高。

记者注意到，目前，许多银行3年及以上定期存款利率已超过4%，与理财产品的差距进一步缩小。以五年期定期存款为例，泉州银行、大连银行和湖北银行的利率分别超过了4.5%、4.8%、4.71%和4.5%。

大额存单:农村商业银行平均利率排名第一

就今年备受关注的大额存单而言，7月份新发行产品的平均利率喜忧参半。根据荣360的监测数据，6个月期、1年期和3年期存款利率分别提高了0.1个基点、0.7个基点和0.1个基点，分别达到1.979%、2.304%和4.178%。

一个月、三个月、九个月、两年和五年期存款利率分别为1.658%、1.665%、2.173%、3.194%和3.969%，分别下降1.3个基点、1.2个基点、0.9个基点、1.1个基点和29.9个基点。其中，五年期存款利率大幅下降，从4.268%降至3.969%，回归“三次”。

从银行类型来看，7月份农村商业银行大额存单平均利率保持在最高水平，各期平均利率上升53%以上，其中一年内短期大额存单上升54%以上。相对而言，股份制银行和外资银行的大额存单利率相对“低调”，总体上相对较低。

具体来说，以一年期大额存单产品为例，农村商业银行、城市商业银行、外资银行、股份制银行和国有银行的平均利率分别为2.31%、2.3%、2.28%、2.23%和2.2%；对于3年期产品，上述5类银行的平均利率分别为4.23%、4.23%、4.13%、4.05%和3.93%。

“从当前宏观经济形势和货币政策来看，目前存款利率和大额存单利率都难以在8月份上调。”但傅莹认为，银行将根据自身负债情况对存款、存单等产品进行结构性调整，个别时段和存单产品的存款利率可能会上调。