剑指过热房价 32城房地产贷款业务遭严查

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近日，《中国证券报》记者从多家地方银行业监管机构获悉，银监会近日对北京、南京、苏州、深圳、宁波等32个房价前期过热城市的房地产贷款业务进行了专项检查。监管机构表示，从今年开始，银行等机构大规模或高比例的房地产信贷以及与热点房地产交易的密切合作，将成为检查的重点。

银行业内部人士表示，随着银行监管部门和宏观调控政策继续保持高压力态势，房地产行业的信贷供应将得到严格控制，银行将因通过表外和同业渠道在房地产市场输血的违规行为而受到最严厉的惩罚。

剑指的是32个房价过热的城市

为防范房地产贷款业务风险，银监会办公厅近日发布了《银监会办公厅关于2019年开展银行业房地产业务专项检查的通知》，决定在32个城市开展银行业房地产业务专项检查。

根据通知，根据国家统计局发布的2019年6月全国70个城市销售价格指数，结合房地产“一城一策”试点重点城市名单，此次房地产业务专项检查包括北京、天津、石家庄、南京、苏州、重庆、深圳等32个城市。通知要求各银监局在2019年11月20日前向银监局提交检查报告、附表和典型案例。

关于检查内容和重点，通知指出:一是贯彻落实《中共中央国务院关于规范房地产市场决策安排和监管部门的规定》。二是房地产信贷业务的管理，包括房地产开发贷款和土地储备贷款的管理。第三，房地产企业的风险管理。第四，信贷资金被转移到房地产部门，如个人综合消费贷款，商业贷款，"首付贷款"，信用卡透支和其他资金被转移到购买房屋。第五，银行间和表外业务，包括对银行理财基金在房地产领域投资的非标准化资产的监管。

《中国证券报》记者采访了全国银行业监管部门的人士，了解到近年来，监管部门一直在密切关注房价过热城市的房地产贷款业务风险。与此前16个房价热的城市相比，此次检查的范围有所扩大，应综合考虑上半年房价上涨的统计数据。

易居研究院智库中心研究部主任严跃进表示，从被检查的银行机构来看，主要有四种类型:按揭贷款规模较大的银行、按揭业务风险较高的银行、与高负债房地产企业密切合作的银行、与热门房地产交易合作的银行。“这次检查应该说是至关重要的，它对控制房地产市场有积极的作用。这种抵押贷款领域通常是一个风险相对较高的领域。积极的检查将有助于堵塞金融漏洞。”

住房开发贷款将得到严格控制

在接受《中国证券报》采访时，许多银行家表示，下半年将更加严格地控制房地产企业的开发贷款。

华东某国有银行相关负责人表示，下半年信贷投资主要支持实体经济、民营企业和普惠金融，包括高科技产业、新能源产业和出口企业。

根据中国社会科学院财政经济研究所最近发布的一份报告，为了稳定土地市场预期，从源头上遏制与土地和房地产相关的投机行为，我们可以考虑将开发企业融资的合理控制措施制度化。

中国证券(601066)首席银行分析师杨蓉表示，房地产行业的信贷供应继续受到严格控制。限制信用卡消费贷款流向住房市场，限制开发贷款流向三证不全的房地产开发商。

与此同时，许多银行业业内人士指出，今年以来，住房企业通过表外融资、委托贷款、银行间业务等渠道融资的渠道基本被阻断。“操作起来非常费力，银行监管机构也对他们进行了严厉的处罚”。

交通银行(601328)首席经济学家连平表示，房地产行业调控将继续保持较高压力，下半年行业融资环境可能会趋紧。在坚持住房不投机的导向下，房地产投资的属性将继续弱化，回报将逐渐聚焦于住宅功能。整体房地产市场将继续保持稳定态势，在稳健的货币政策下，房地产贷款有望实现相对稳定的增长。

个人住房贷款增速将放缓

除了住房开发贷款，个人住房抵押贷款也是本轮检查的重点。光大证券首席分析师王亦丰(601788)表示，本轮房地产融资监管是一项全面的监管政策，后续房地产融资领域容易收紧，难以放松。只是抵押贷款需求相对较高，但下半年的总增幅也将受到制约。

天丰证券的孙彬彬(601162)表示，直接来自银行的房地产开发资金约占30%。如果将住房销售过程中的银行资金加持和银行自筹资金考虑在内，银行资金对房地产开发资金的直接影响将超过60%，起到决定性作用。如果实施银行信贷资源结构调整，房地产开发贷款和个人住房贷款的增速也将下降。

荣360监测数据显示，6月份抵押贷款利率波动较大且频繁。天津、南宁和其他城市刚刚下调利率一个月，然后又上调了利率。在同一个月，一些银行先是提高了抵押贷款利率，随后又表示，目前他们手头太紧，无法放贷。除了二线城市相继上调抵押贷款利率外，一线城市也出现了抵押贷款利率反弹的迹象。

融360分析师预测，今年下半年的银行信贷资金普遍比上半年吃紧。加上热门城市的房地产监管，预计接下来将有更多的城市和银行加入提高抵押贷款利率的大军。

此外，许多专家认为，中国老百姓(603883)热衷于将大部分资金投资于房地产市场，他们的潜在风险值得警惕。

中央财经大学金融学院副院长谭表示，近年来，中国实体经济的负债水平有所上升，住宅行业的杠杆率迅速上升。与企业部门杠杆率的增加相比，住宅部门杠杆率的增加更为明显。目前，在银行主导的金融体系背景下，监管当局应坚持宏观审慎监管框架。合理调控家庭贷款增速和结构布局，严格审批，将家庭发放的贷款与家庭收入水平或还款能力挂钩，控制家庭贷款的隐性风险。