银行存款利率普涨 大额存单利率创近一年新高

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第一季度末，在mpa评估和流动性收紧的压力下，大额存单成为银行的“新宠”。

荣360发布的最新监测数据显示，2019年3月，各期银行定期存款平均利率较2月有所上升。其中，2年期、3年期和5年期定期存款利率均上涨1个基点以上，涨幅最高的是3年期利率，较上月上涨2.26个基点。然而，从20万元人民币购买的大额存单的利率继续上升，两者都比基准利率上升了50%以上，达到去年3月以来的最高值。

虽然最近2年期和3年期定期存款的利率有所上升，但从定期存款的浮动利率与基准的比较来看，1年期的浮动利率最高，为32.81%，而2年期和3年期的浮动利率低于30%，空.仍有一定的浮动利率

国有银行存款利率明显上升，5年期利率上下颠倒。在各类银行中，大型商业银行存款利率上调最为明显，各种期限的利率都有不同程度的上调，主要集中在无锡、合肥等二线城市。值得注意的是，一些银行的3年期定期存款利率明显高于5年期定期存款利率，尤其是邮政储蓄银行，5年期定期存款利率最低达到2.75%，与3年期基准利率持平，最高与3年期利率相差110个基点。原因是5年期定期存款利率没有基准利率，期限过长，对存款人没有吸引力，银行也没有加息的动力。

根据国际经验，大额存单是利率市场化改革的重要手段。例如，美国通过大额可转让存单突破利率管制。然而，中国此前的利率市场化也经历了一个“先大后小、先长期后短期”的市场利率改革过程。然而，双轨制利率体系的存在仍然制约着货币政策的传导效率，因此大额存单可能成为利率并轨的契机，通过完善大额存单进一步实现存款利率市场化。

融360金融分析师杨惠民表示，从央行的数据可以看出，大银行的结构性存款比重明显低于中小银行，因此对于中小银行而言，高成本负债仍是吸引存款的重要方式。相比之下，大型银行的存储能力更强，债务方面的优势更明显。“目前，在利率的软约束下，普通定期存款利率已经达到了一个高点，而且继续上升的空并不大，但不能排除一些银行突破利率上限的情况。然而，对于中小银行而言，仍有必要通过高成本负债来补充存款。”