农村理财意识正觉醒

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每年的春节是提现的高峰期。银行还通过提高存款利率和推出高利率的理财产品来吸引储户。

对于生活在农村地区的人来说，有必要找一个好地方一年到头挣大钱。与大城市金融产品的普及和及时获取金融信息不同，定期存款往往是农村地区最常见的金融管理方式。

那么，现在农村财务管理的情况有没有改变？

别致的储物件

元旦的第七天，《国际金融新闻》的一名记者走访了吉林省西部一个县城的多家银行网点，了解到寒冷的天气丝毫没有影响当地居民的存款热情。

在访问期间，记者注意到各银行大厅的展板上挂着定期存款和存单的信息，而智能存款也是许多银行的主要推动力。此外，春节期间存款，银行有礼物送。

在中国建设银行(601939)(港股00939)分行营业厅，一位理财经理向客户介绍，春节期间，我行定期存款和存单利率较中国人民银行基准利率提高了50%。与此同时，春节期间，存款人将收到更多的礼物，存款额为5万至10万元人民币，一桶1.8升大豆油；存10万到20万元，送一桶5升的豆油，这样可以积累起来。平日里，押金是10万到20万元，只送一桶1.8升的豆油。

与四大银行相比，地方农村信用社、农村商业银行和农村银行往往更加活跃。例如，吉林省农村信用社门口的广告中，滚动字幕整天都在宣传春节活动，如“储蓄积分、兑换豆油、限量、先到先得”、“智能存款、高收入、提前支取、按档计息、五年年利率4.262%”。

此外，信用社还为前来存款的客户提供抽奖机会。幸运抽奖的次数由存款金额决定。30万元以下、30万元以上的顾客在不同的盒子里抽奖，提供的奖品有高压锅、夏被、中国结、纸画等。

在当地一家农村商业银行，账户经理也向前来咨询的客户介绍，该行目前正在开展春节储油活动，1桶葵花籽油存1万元，2桶葵花籽油存2万元，依次累加。“这是春节期间的一项小福利，我不知道它能维持多久。它说，当它停止时，它将停止。”经理说。

在银行中，存款利率最高的是当地的村镇银行。据一家村镇银行的财务经理介绍，该行没有大额存单，无论存多少定期存款，一年的定期存款利率为2.175%，三年为3.988%，五年为5.01%，基本上是全县最高的利率。

为了提取存款，村镇银行的财务经理私下告诉客户，如果他们存3年的定期存款，每存1万元将额外补贴客户的40元。“这比送礼物更划算。如果顾客想买，他们就会买。”经理说。

然而，记者注意到，虽然村镇银行给出的存款利率很高，但与隔壁的建设银行相比，银行的大堂相对冷清。建行的一位财务经理表示，隔壁的村镇银行是一家小银行，仅在最近两年才开业。虽然这是一家县银行，但居民通常愿意到大银行存钱。

“与春节前相比，节后储户的数量已经少了很多。放假前，整个营业厅都坐满了人，工作压力很大。”当地四大银行的一位经营了近20年的财务经理告诉记者，多年前存款的人大致可以分为以下几种情况:外出打工挣钱，回来后在当地银行存款；做生意的人会在年底退还货款，这样可以省钱。当项目付款在年底结束时，那些做项目的人将节省资金。农民出售他们的谷物，并在工作结束时存钱。

“排队购买”

那么，存款是这个县居民管理自己财务的唯一方式吗？

除定期存款外，上述农村商业银行的账户经理还向记者介绍了该行每周二发布的理财系列产品。客户可以根据需要选择财务管理周期，从90天以上到300天以上，每个周期产品的历史参考年化收益率在4%以上。该系列理财产品分为保底产品和非保底产品，均为浮动收益产品，非保底产品的历史参考年化收益率较高。

经理强调，这一系列理财产品每周二早上8: 30开始销售，买家很多，所以客户需要早起排队购买。一般来说，我早上6: 00在柜台拿到一个号码，然后我去吃早餐，8: 30开始卖，但是我可以在8: 10左右买。

“在节日之前，甚至有这样一种情况，早上4点钟就开始排队。如果你是来领十五号的，你基本上是不想买的。”这位经理补充说，事实上，手机银行可以使用，但大多数客户并不擅长。

至于具体的配额，经理说这取决于总公司的安排。每个周期的配额是不同的，但是每个周期都需要排队购买。每周二上午，在全省所有分支机构的窗口同时出售，共分一笔钱，每个时间段的财务管理量基本上消失了十分钟。由于赶上春节，前期产品数量较多，利率最高。

然而，在其他几家银行，记者没有发现类似的热点迹象。上述农村信用社的工作人员表示，该行没有理财产品，只有存款产品，智能存款的利率高于普通定期存款，因此承担了与理财产品类似的角色。

“总的来说，春节期间，银行存款和理财产品的利率都比平时高，这对客户更有吸引力。”四大银行之一的财务经理告诉记者，从金融产品的角度来看，从去年开始，中国人民银行就规定不能宣传金融产品的保底收入，而县城居民听到“保底”这个词时往往会感到不安。因此，购买它们的人数略有下降。

上述建行理财经理坦言:“并不是不推荐理财产品，而是县城的一些客户已经习惯了多年保守的理财，不知道风险的概念，所以经常陷入风险评估。此外，客户不习惯浮动收入的理财产品。”

概念渐变

然而，许多银行财务经理认为，这种“不习惯”不会是一种长期状态。在掌握了一定的金融知识和一定的经验后，县域居民对银行理财产品的观念和理财方式正在逐步发生变化。

中国农业银行(601288)(港股01288)某支行财务经理表示，存款一直是县城的主流，但从近年来的情况来看，客户购买银行理财产品的总体趋势是增加的。起初，只有银行内部员工会选择金融产品。现在，年轻客户基本上是在投资财务管理。当老顾客听说银行的财务管理得不到保证时，他们通常会感到不安，但接受后，他们会逐渐改变他们的观念。

“经济发达地区的居民有很强的投资意识和理财意识，我们县城的一些商人更喜欢理财产品。此外，现在的投资门槛很低，从1万元开始，手机银行应用可以随时选择和购买。事实上，这是相当好的，居民的财务意识将变得越来越强。”经理补充道。

居民财务管理意识的提高与财务管理者的努力密切相关。

上述农业银行的财务经理表示，他们每个月实际上都有任务，比如专注于推荐存款、财务管理或保险。经过银行工作人员的介绍，客户会有更好的了解。因此，越来越多的人购买财务管理和保险。

“购买理财产品后，客户的理财意识会提高。”上述农村商业银行的账户经理表示，账户经理会首先推荐未购买理财产品的客户购买短期理财产品，然后逐步购买一些长期产品。

这位经理补充说，购买理财产品的客户年龄正在逐渐多元化，不仅年轻人，老年人也加入了进来。