“江西老表”享受支付便利也为网贷忧

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2019年春节期间，令人惊讶的是，在线支付、消费信贷和p2p在线贷款等互联网金融服务在他们的家乡蓬勃发展。记者走访发现，以支付宝和微信为代表的在线支付在家乡的普及率最高，其应用场景也更加广泛。

2019年春节期间，“支付宝扫这里”和“微信扫这里”，在代码扫描和支付的提示下，为记者在家看店开辟了一天。记者的家乡是江西省上饶市百强县(区)之一，他的父母在家里经营一家小超市。

2019年春节期间，令人惊讶的是，在线支付、消费信贷和p2p在线贷款等互联网金融服务在他们的家乡蓬勃发展。记者走访发现，以支付宝和微信为代表的在线支付在家乡的普及率最高，其应用场景也更加广泛。我的父亲因为担心安全多次拒绝网上支付，现在他很乐意接受，把支付宝和微信支付二维码放在这家小店的收银处。

消费信贷和p2p在线借贷等互联网金融服务在家乡不如在线支付那么受欢迎，而且它们大多集中在与记者年龄相仿的“80后”和“90后”一代。这些被称为“小城镇青年”的人，是在互联网浪潮的洗礼中成长起来的，受地域影响较小，消费观念先进。他们是大多数消费信贷和p2p在线借贷平台的主要客户。

随着金融向三个四线城市、城镇和乡村的下沉，互联网金融作为先锋，首次带来了类似一线城市的金融服务。然而，以p2p网络借贷为代表的互联网金融模式试图在城镇和乡村“再次疯狂增长”，这值得关注。

繁荣

记者们从高速列车上下来，乘坐班车回家，感受到了近年来互联网金融在我家乡的快速发展。与前几年投币式公交车不同，今年的班车开始了代码扫描支付，这适用于大多数电子钱包。司机会根据距离来定车费，这样就省去了带现金和零钱的麻烦。

“今年我回家的时候没带多少现金。”到时候，你给我套现，我给你支付宝。”“小妹妹，我回来给你发了一个微信红包，让你赶紧收下。”记者也从车中不断的家乡话语中感受到了互联网金融在家乡的“普及”。

父亲对网上支付态度的转变让记者感受到了以网上支付为代表的网络金融在乡镇不可逆转的趋势。近几年来，由于网上支付日益普及，记者建议开小店的父亲应该用二维码来收钱。父亲说:“网上付款不安全。如果钱没了，我该怎么办？你也把手机里的钱拿出来。把它存到银行里。”

如今，随着越来越多的人选择网上支付，我父亲也接受网上支付，现在相应的支付通过微信或支付宝直接转移到对方的账户。

在拜访亲戚朋友后，记者对网上支付在家乡的流行有了更直观的了解。与记者年龄相仿的一代人正在逐渐用在线红包取代线下红包，甚至当亲戚朋友围坐在桌子旁打牌娱乐时，他们也开始用在线红包来支付。

此外，记者通过采访了解到，四线城市中的“80后”和“90后”正逐渐成为消费信贷和p2p网络借贷的主力军。在春节期间的一次聚会上，于敏(化名)，记者的初中同学，现在是三个孩子的母亲，给记者看了她手机里的理财应用，记者找到了五六个常用的网上贷款平台应用。

生菜金融创始人兼董事长周涵在接受《国际金融新闻》记者采访时表示，互联网金融突破了地域限制，扭转了农村信用社和银行过去吸收和储存的资金从欠发达地区流向发达地区的趋势，增加了三大农村群体的金融供给渠道。

“第二，在过去，这三个农村群体无法从传统金融机构获得服务，不得不求助于私人借贷，而互联网金融在传统金融机构和私人借贷之间开辟了一个新的市场。网络金融的特点是可以低成本为长尾客户服务。因此，虽然这三个农村群体不是传统金融机构的优质客户，但他们也可以通过互联网金融实现盈利。”周涵指出。

在信用报告方面，周涵认为互联网金融也比传统金融机构有优势。互联网金融将充分利用各种非金融数据，如电信、社交网络、电子商务等大数据进行综合考虑和判断。即使是白人家庭也能判断真正的还款意愿和信用水平。互联网金融也可以利用地理信用和血液信用来控制风险。

秘密担忧

网络金融在乡镇蓬勃发展，但也隐藏着危机。

记者通过采访了解到，危机主要来自p2p网络借贷。一方面，网络借贷平台对长期借贷的防控不够严格，借款人“拆东墙补西墙”，最终导致恶意“逃债”；另一方面，乡镇投资者对网上贷款的风险缺乏客观的认识，平台在商业危机后往往会产生不良影响。

聂斌(化名)，一个“老赖”，住在记者家隔壁。从一年到前年年底，一批批的人去聂斌家讨债。收债人开始安静地坐着，后来变成了扔石头和打碎玻璃。最后，他们无法开始移动聂斌家的电器和家具来还债。

近年来，聂斌没有出现，也没有在除夕回家。家里只有两个老人，老人还让收债人四处走动，让他们搬电器和家具。今年春节，聂斌也没有回家，但他的妻子回来了。

记者从聂斌的妻子那里了解到，聂斌在股票交易中损失了180多万元，大部分损失是从亲戚朋友那里借来的。最初计划开一个采砂场。由于一些贷款人过于暴力，聂斌原本计划向银行借钱来偿还债务，但未能成功。后来，他被介绍向p2p在线借贷平台借钱还债。

“可以借用的平台已经被借用了一遍，我们仍在努力寻找方法。”当记者问还有多少钱未还时，聂斌的妻子说她不知道。记者从邻居那里了解到，聂斌已经卖掉了房子，并用它来偿还私人贷款。至于网络平台的钱，聂斌不打算偿还。"他没有钱偿还。"一位村民说。目前，聂斌已被列入因背信而被处决的人员名单。

有三个孩子的母亲于敏是网上贷款的受害者。那次聚会后，于敏在向记者借钱时得知了网上贷款的损失。

俞敏表示，他投资过华夏万佳、金融、艾投资等网上借贷平台，总投资额约为5万元。目前，2万元已正常支取，其余3万元已有一半逾期在艾投资，另一半投资在华夏万佳、金融。

于敏表示，事故发生后，华夏万佳和连笔金融直接通过后台清理了所有数据，一个应用无法登录，而另一个没有任何信息。

“我手里没有任何凭证，也不知道如何收回投资款。”于敏看起来很无助。

对于爱投资，于敏表示，平台意味着企业借钱不还，保理公司负担不起，项目已经进入处置阶段。根据这个平台，组织了一个催款小组，但被催了半年，一分钱也没退。"我的投资超过15000元，现在已经回报超过6元."

躲了三个多月的艾投资平台负责人赵，在2月11日向投资者发布的新年工作报告中说:“认清事实，承认失败”，“前五年的发展是失败的，但还有第二个五年和第三个五年”，我们要“保资产、挽回损失、化解风险、转型发展”。

转型与发展的思路是，网上易货平台可能成为除投资平台之外的其他p2p平台的一种服务方式。经过早期的磨合和更加系统的商业模式梳理，商场可以作为化解风险的平台和转型发展的重要方向。

2月13日，艾投资向投资者出具了i-201705125无忧计划项目延期付款的说明，称受大环境影响，第三方担保机构流动性过紧，无法补偿借款人的到期利息，借款人开始支付该项目利息。

对此，投资者反应强烈。在90多页的回复中，绝大多数投资者要求在2019年7月履行最初的承诺，完成30%的赎回。一些投资者直言不讳地说，不要想出“五年计划”，不要老是愚弄每个人，“我们很痛苦”。