节后钱袋子需“补血”理财产品如何配置

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春节期间，消费市场处于高峰期，许多人的“钱袋”正在缩水。在这种情况下，假期后如何配置理财产品“补血”成为理财市场的热门话题。在市场分析师看来，银行融资和互联网婴儿都可以根据各自不同的特点遵循一定的投资逻辑。

银行融资:尝试选择长期产品

总体而言，“春节特价”银行理财产品的收益率略高于普通产品。那么，假期后银行金融市场表现如何？购买时应该注意哪些问题？事实上，就在春节前，银行理财的数量和价格都有所下降。根据荣360的数据，在春节前一周，银行理财产品的发行量环比下降33.16%，为国庆以来的最低周发行量。与此同时，平均预期年化回报率为4.3%，也是近19个月来的最低水平。

溥仪标准的研究员魏表示，在新规限制了基金池的运作模式后，理财产品的收入上限降低了。同时，考虑到净值产品的转型需求，更多银行打算以控制预期收益产品的收益和提高净值产品的绩效为基准。春节后，在市场流动性宽松和银行金融改革的背景下，融360的一位金融分析师认为，“金融收益率的高概率将延续此前的下行趋势。”

“考虑到银行理财产品的收益持续走软，在流动性需求疲软的前提下，尽量选择期限较长的产品。”魏建议道。

刘银平还提醒投资者在购买银行理财产品时要注意收益率是数值还是区间。以哈尔滨农村商业银行为例，节前一周发行的理财产品平均预期收益率为5.8%，但产品有收入上限和收入下限，收入上限和收入下限分别为5%或6%和3.5%。"在这种情况下，产品的到期收益率是不确定的."

互联网宝贝:注意应用场景和便利性

对于网购宝宝来说，1月31日15: 00之前，是春节假期前最后一次购买网购宝宝。之后，他们只能在假期后支付利息。那么，假期过后，网络婴儿市场发生了什么变化？根据荣360的数据，在春节前一周，78款网络宝贝产品在七天内的平均年化退货率为2.95%，连续两周小幅上升。

从不同类型的销售平台来看，以银行为基础的婴儿的平均七天年化回报率仍然是最高的，为3.06%，而以第三方支付为基础的婴儿、以基金为基础的婴儿和以寄售为基础的婴儿的平均七天年化回报率均低于3%，分别为2.98%、2.87%和2.75%。然而，刘银平预测，春节后流动性仍将保持宽松，市场利率下降是不可避免的。经过短暂的恢复，互联网婴儿的收益率将继续下降。

那么，到目前为止，哪些网络婴儿表现得更好？以2月11日为例，博世拉基金“博世拉现金宝”的7天年化收益率为3.62%，相对较高。此外，广发基金“广发钱袋”、基金“富钱包”、中国联通(600050，股票咨询)(港股00762)“沃百富”、腾讯“微信理财(汇天富)”、中国工商银行(601398，股票咨询)(港股01398)“工银金宝”“中信银行金宝(丰收工资)”和兴业银行“司库钱包”(601166)七天年化收益率也位居第一

需要注意的是，互联网婴儿的单日收益可能波动很大，所以中长期收益更有参考价值。例如，在上述产品中，以90天年化收益率为例，工银金宝薪酬为3.24%，富钱包和微信财富管理(汇天富)分别为3.14%和3.08%。

刘银平认为，如果互联网婴儿的盈利能力没有太大差异，投资者应该注意产品的应用场景和便利性。“例如，交易股票的人更倾向于将钱存入证券账户的婴儿产品，而习惯于使用手机银行的人则倾向于将钱存入银行婴儿产品。”