理财产品屡见卖断货 银行却主推存款类产品

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目前，银行理财产品的预期收益率一般在4.5%左右，受托保险产品的预期收益率一般在5.0%以上，存款产品的收益率在4.0%左右。

“4.88%的预期回报率卖光了！4.6%没有配额！”春节前两周，高预期回报率的银行理财产品被多次抢购，一些理财产品一上市就脱销。

尽管个人投资者对理财产品热情高涨，但银行似乎不那么活跃了。在《上海证券报》走访江苏、四川、湖南、黑龙江和上海的过程中，我们发现大多数银行网点都没有在显眼的地方张贴理财产品的海报。

然而，存款产品有许多优惠活动。银行网点随处可见“2万人储蓄高利息”、“大额存单”、“存款利率全浮动”等口号，许多银行在春节期间还设立了专门的存款窗口。

银行专注于推广存款产品

今年风靡一时的“佩奇”也成为许多银行网点新年的吉祥物。银行的财务经理解释说，佩奇的意思是“完整的”——完成存款、保险和财务管理。

在走访银行网点时，《上海证券报》了解到，目前，银行理财产品的预期收益率一般在4.5%左右，委托理财产品的预期收益率一般在5.0%以上，存款产品的预期收益率在4.0%左右。

上海郊区一家银行分行的账户经理表示:“三年期大额存单最高可达4.18%，但几乎没有客户会选择它。”因为客户知道我们的理财产品年化预期回报率为4.3%，所以大额存单和结构性存款的吸引力相对较低。”

但银行有自己的“小计划”。为了完成存款指标的考核，许多银行网点在春节期间通过多点、按月付息等吸引人的方式大力推广存款产品。

“银行网点推荐的产品一般与产品竞争力、评估导向、同行地位等综合因素有关。”交通银行金融研究中心首席银行分析师徐文兵(601328)说。

作为回报，这些网点逐渐吸收了主要业务

在走访多家银行网点时，多位财务经理表示:新的资产管理规定实施以来，由于对存款资金的监管更加严格，银行网点正在逐步吸收主要业务作为回报。一些大银行内部人士表示，目前存款增速已经放缓，银行在评估时会偏向存款，理财产品的评估比例只占一小部分。

“目前，银行正在加大吸收存款的力度，特别是吸收长期存款。”苏北一家大型银行网点的财务经理透露，他的网点每个季度可以吸收8000万至9000万元的存款，而分配给他的任务是每个季度500万至600万元。

“与理财产品不同，大额存单可以包含在存款中，期限相对较长，这也有利于整体流动性管理；春节期间集中回家的特殊节点是吸收大额存款的好时机。这些因素可能成为银行关注大额存单的主要考虑因素。”徐文兵说。

另一方面，存款证确实迎合了某些群体的需要。四川某城市一家银行的大堂经理表示，当地客户主要是老年人和中小企业主，他们普遍缺乏金融知识，更不信任理财产品和信托存款产品。“一些中小企业主通常在年底收账后到银行选择大额存单。”

投资者对财务管理的观念正在改变

“春节期间购买存款产品。如果银行在假期后推出预期回报率更高的理财产品，我也会配置一些。”当地居民李(音)在长沙参观一家银行网点时说。

事实上，在新的资产管理条例出台后，该行的理财产品不再承诺“保本保利”。李女士说，早在七八年前，在银行账户经理的建议下，她就开始尝试购买无担保理财产品。“从目前来看，收入还是比较稳定的，这也符合我的预期。”

考察中发现，在一些经济相对发达的城市，个人投资者对无担保理财和净值产品的接受程度明显逐渐提高。

“现在中老年人的资产配置结构也开始调整。与过去只投资于存单的单一投资形式相比，这群人现在配备了一些低风险的理财产品，并逐渐接受更多元化、分散化的净值产品。资产配置。”上海一家银行的账户经理说。

为了让更多的客户了解非担保理财产品，江苏等地的许多银行也通过为新客户设立专属理财产品来吸引新客户(预期回报率比同等产品高0.5个百分点左右)。