银行理财竞争加剧 信披机制还待完善

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收益逐渐下降，刚性赎回有序退出，理财子公司相继成立...2019年，银行理财市场在继续高质量发展的同时，也变得越来越复杂。在这种情况下，一方面，银行之间对于财务管理的竞争越来越激烈，另一方面，投资者也需要更好的自我学习来做出更好的选择和决策。那么，目前哪些银行的财务管理能力较好，需要注意哪些问题？

国有银行:信息披露机制有待完善

根据溥仪标准最近发布的《溥仪标准银行金融能力排名报告(2018)》，截至2018年底，包括国有银行和股份制银行在内的国有银行存续的金融产品数量为47，279种，同比下降13.38%，但存续规模为24.77万亿元，同比增长9.64%。

总的来说，在严格监管的背景下，国有银行财务管理能力的竞争依然激烈。综合财务管理能力排名前五的银行是兴业银行(601166)、中信银行(601998)、中国光大银行(601818)、中国民生银行和华夏银行(600015)。其中，兴业银行保持了以往稳健经营的风格，各项考核项目表现良好；过渡期内，中信银行积极响应监管号召，及时调整产品线，全面加强和巩固能力；中国光大银行进一步丰富了产品线，在风险管理方面表现良好。

与2017年相比，在十大国有银行中，新增两家国有银行，国有股份制银行与国有银行的比例为7:3。随着国有大银行五家财务管理子公司的获批，国有大银行在国有银行中的综合财务管理能力正在被考虑，甚至在未来会更加光明。

具体到投资者更加关注的风险管理能力，2018年国有银行的风险管理水平有了很大提高。各行持续提升内控风度和流程建设，加强资产管理业务全过程风险控制，将风险管理放在工作核心位置。同时，市场不存在明显的风险事件，良好的行业环境有利于国有银行资产管理业务的顺利转型。

此外，在信息披露的规范性方面，国有银行净资产产品得分较高，14家银行获得满分。然而，不同的银行在预期收益产品的发行、运营和到期日方面有不同的信息披露，这使得它们对预期收益产品的信息披露得分不同。具体而言，国有银行在预期收益产品的信息披露方面表现良好，但到期日和运营日的信息披露机制有待进一步完善。

《商业银行财务管理业务监督管理办法》对银行财务管理信息的披露做出了更严格的规定。信息披露在财务管理业务未来发展中的重要性进一步凸显。今后，银行机构需要进一步加强财务管理信息的披露。”溥仪标准研究院的李明珠指出。

城市商业银行:抗风险能力明显提高

根据溥仪标准的统计，2018年底，存续的城市商业银行数量为34470家，同比下降7.21%，存续规模为4.47万亿元，同比下降4.25%。

综合财务管理能力排名前三的银行是江苏银行(600919)、北京银行(601169)和南京银行(601009)。同时，在四川，有三家城市商业银行排名较高，即四川天府银行、长城银行和成都银行(601838)。

在风险管理能力方面，城市商业银行的抗风险能力明显提高，尤其是顶级城市商业银行，其风险管理水平可以与国有银行相媲美。

“在过渡时期，地区银行受到地区的限制，外部环境的不确定性也很复杂。加强风险管理能力建设，可以为稳步推进资产管理业务转型打下良好基础。”李明珠指出，城市商业银行的风险管理能力总体水平相对较高，但一些刚刚开始运营的城市商业银行的风险管理能力却有了很大的提高空空间。未来，这些城市商业银行需要进一步加强银行风险管理能力建设，以保障资产管理业务的成功转型。

此外，与国有银行相比，顶级城市商业银行在预期收益产品的操作性和成熟度方面具有更好的信息披露机制，整体信息披露质量更高。具体而言，排名前三的江苏银行、长安银行和宁波银行(002142)在预期收益产品的操作得分和净值披露得分均为满分，同时在预期收益产品的发行和到期信息披露得分较高。