闪银被诉以“礼品盒子”变相收砍头息 年化综合费率畸高

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近日，大量用户投诉Flash Silver以“新人礼盒、霸王白条、至尊白条”等产品变相收取砍头利息，综合率异常高，收取不合理。记者采访了公司相关负责人和客服人员，但在新闻发布前没有得到任何回复。

在21cn投诉网站上，一名用户投诉了对闪存银行的砍头兴趣。用户说:“闪存银行的第一笔贷款是3201，贷款期限是三年，所以需要支付500元的“新人礼盒”，实际支付应该是3384+500=3884元。第二笔贷款2000元，期限30天，实际收到金额为2000-169元(直接扣除“王霸白条”费用)= 1831元。第三笔贷款为人民币2，300元，贷款期限为6期，实际收到金额为人民币2，300-414元(直接扣除“至尊白条”的费用)=人民币1，886元。这三次还款的金额为贷款金额+利息，我实际收到的贷款与我申请的贷款不一致。”

也有用户抱怨说“闪银的贷款是1500到1200英镑，新来者的礼盒是强制性的，必须在3天内还清。”记者在Flash Silver微信公众账户中查询新人礼盒的使用规则，自动回答“在Flash Silver【我的卡套餐-礼盒】中，点击【交换】即可免费交换礼物。礼盒礼券的有效期为[3]天，到期后不能兑换。”事实上，一些投诉人说:“礼盒必须在付款后72小时内归还，并说礼盒可以用来换货。还款后，表明已到期不能使用，欠款未减少。”

大量用户投诉Flash Silver的“新人礼盒、霸王白条、至尊白条”等产品变相砍头，导致综合年利率上升，平台产品高利贷化。

在这方面，记者在应用程序中进行了验证，发现只有指导新来者交换礼盒的步骤，但没有解释产品规则。记者采访了广发银行客服，询问用户为什么一定要购买“新人礼盒、霸王白条、至尊白条”等。客服表示，记者在未开户的情况下拒绝回答相关内容，并要求记者通过公司官方网站联系相关部门。记者向Flash Silver Media负责人发送了采访信和补充问题，但在新闻发布前没有收到任何回复。

根据投诉人的投诉，第一笔贷款为人民币3，201元，实际还款为人民币3，384+500 = 3，884元。500元的礼盒在三天内付清，剩下的钱在三个月内还清。如果礼盒到期后未能换货，500元仍需在三天内付清，应计入综合费率。根据这一计算，闪银的综合年化率高达85.35%。公司将订单与新来者的礼盒分开，让借款人用两张票据偿还贷款(礼盒将在三天内还清)，因此借款人借出的产品在账面上的综合年化率为22.87%。这种行为被怀疑通过变相降低利率来掩盖真实的综合年化利率。公司相关负责人对高费率没有回应，客服拒绝回应。

根据2017年12月1日发布实施的《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》，各机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资本成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定(红线为年化综合利率的36%)，严禁发放或匹配违反相关利率法律规定的贷款。各机构向借款人收取的综合资本成本应统一折算成年化形式。

值得注意的是，用户的大量投诉不合理地收集了Flash Silver。连续骚扰和爆炸的通讯录，滥用P图片，威胁等。申诉人声称，利息和高利贷的斩首增加了还款压力，这与不合理的获取巨额利润的一站式模式有关。针对记者不合理收取闪银一事，公司相关负责人未予回复。

此外，中国网银记者注意到，根据21cn发布的《2018互联网消费金融行业投诉排名》，北京闪银奇异科技有限公司(以下简称“闪银”)在投诉方面排名行业第二，2018年投诉6053起。