员工4年前私用公章骗贷10亿 富滇银行至今仍在“买单”

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福鼎银行昆明海原北路支行前行长雷环的“合同诈骗案”刚刚结案，“追索纠纷案”的民事判决再次将福鼎银行推到了公众的视线。

近日，中国判决文件网发布的“追索权纠纷案”民事判决，引发了三大信托贷款担保大戏，涉及三家信托公司、两家银行和多家企业，最终与两年前终结的“贷款诈骗案”联系在一起。

值得注意的是，虽然此次“追索纠纷案”涉及到福电银行，但“欺诈贷款案”的“主角”罗阳也在福电银行办公室工作，负责信息维护和管理。

福鼎银行提前发放贷款本息7.21亿元

近日，根据中国判决文件网披露的二审民事判决，新时代信托有限公司(以下简称新时代信托)与云南广发综合房地产开发有限公司(以下简称综合房地产)签订的《信托贷款合同》规定，新时代信托将向综合房地产提供7亿元贷款，贷款利率为6.5%/年。贷款担保方式为福鼎银行出具的贷款担保。

2016年12月28日，福电银行西山支行与综合房地产签署了《保函》。

截至2017年6月29日，综合房地产未能按照借款合同按时足额支付贷款利息21，233，300元，构成违约。根据贷款合同，新纪元信托现在宣布贷款将立即到期。2017年6月30日，新时代信托向福鼎银行发出《索赔通知》，声明如在2017年7月2日14: 00前未能收到贷款本金及相应利息，福鼎银行必须立即履行贷款担保项下的担保责任。

2017年7月3日，福鼎银行西山支行通过“综合房地产担保垫款账户”代表综合房地产垫付了贷款本息共计7.2123亿元，履行了担保责任。

综合房地产等公司的反诉被驳回

2017年10月26日，综合房地产、云南综合房地产有限公司(以下简称“综合房地产”)和云南嘉禾投资有限公司(以下简称“嘉禾投资”)向云南省高级法院提起反诉，请求确认一系列相关合同无效。然而，云南省高级法院于2017年11月29日驳回了反诉。

值得注意的是，在反诉的理由中，综合房地产表示，富电银行承诺向综合房地产提供21亿元人民币的贷款，以免除其10亿元人民币的担保责任，但前提是其收购中电迎海资产管理有限公司(以下简称“中电迎海”)。

“为此，福鼎银行的律师起草了两份文件，一份是综合房地产与中海迎海的资产收购协议(标的金额为6.8亿元)，另一份是综合房地产与吉林信托的四份复印件。信托贷款合同(标的金额为13亿元)及相应的监管协议，包括综合房地产与云南广府工贸有限公司(以下简称“广府工贸”)上述合同均已签订，但均为虚假合同。”综合房地产说。

据综合房产称，合同签订后，向吉林信托借款13亿元，由扶余银行作为担保人，向中昊迎海账户转账6.762亿元；向广府工贸账户转账6.24亿元；将广府工贸1.7亿元人民币划入中甸迎海账户。中甸迎海用自有资金偿还了10亿元贷款。

本案中，为了偿还吉林信托的贷款，综合房地产向新时代信托借款7亿元，福鼎银行为担保人，故在前述“追索纠纷案”中获得贷款。

它起源于四年前的“10亿元诈骗案”

至于综合房地产提到的福鼎银行的“10亿元担保责任”，是四年前的一笔信托贷款。

根据(2016)运01罚终裁第596号，罗阳于2001年3月进入昆明商业银行(现福鼎银行)办公室，负责信息维护和管理。

2014年8月和9月，罗阳私自使用福鼎银行公章，出具承诺书，并通过商业承兑汇票贴现，帮助中甸迎海融资1.98亿元，收受贿赂792万元。2014年12月，中甸迎海总经理沈平久找到一位名叫“博”的中介，请他帮忙融资。后来，他找到了罗阳，要求罗阳帮助富电银行担保中甸迎海向中江国棉信托有限公司提供的10亿元信托贷款，理由是中甸迎海在云南新谋再生产业有限公司的股份的M&A项目需要融资贷款。

在沈平久答应给他一定报酬的情况下，罗阳决定利用在福鼎银行工作的便利，以福鼎银行的名义担保贷款。

在贷款运作过程中，沈平久安排林忠、迎海中宇公司职员李佳冒充扶余银行职员、洛阳同长春农村商业银行职员、中江国谋信托有限公司职员签订合同，并在三方协议上加盖扶余银行及其法定代表人的印章，三方协议主要约定了扶余银行的担保义务。罗阳根据需要伪造了扶余银行的执行会议和临时执行会议记录，并将其移交给中国

最终，中甸迎海成功获得10亿元贷款，并向洛阳行贿5000万元。

2015年4月20日，福鼎银行向昆明市公安局举报，总行员工罗阳私用福鼎银行公章，为他人提供担保。随后，云南省昆明市中级人民法院作出云01(2016)第596号刑事判决，认定罗阳利用福店银行公章为中甸迎海向中江国际信托有限公司借款10亿元出具贷款担保，诈骗贷款10亿元。