外币理财知多少

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鼠年春节期间新冠肺炎的肺炎疫情让原本计划去夏威夷度假的小张呆在家里，手中的美元也无所事事...事实上，小张的情况也不例外。如今，越来越多的人持有外币，这也推动了“外币融资”的需求。

对于大多数投资者来说，他们对人民币财务管理比较熟悉，但对外币财务管理了解不够。例如，“外币财务管理的主要形式是什么”和“哪些人适合外币财务管理”成为人们关心的热点话题。

有很多种产品

事实上，我国外汇理财产品种类繁多，主要分为利率、汇率、信用、指数和商品五种类型。每种类型都包含不同结构的产品，不同的产品有不同的特点，因此风险有不同的优势和劣势。

"常规外汇融资主要包括外汇储蓄、外汇理财产品、qdii基金和外汇交易."据上海农村商业银行相关人士介绍，外币储蓄是目前投资者普遍选择的方式，与人民币存款性质相似，收入稳定，风险较低。因为外汇储蓄率不同，不同的货币有不同的汇率，所以建议选择强势货币进行外汇储蓄。

外币理财产品分为保本和非保本，大部分是结构性产品。“所谓的结构性外汇理财产品是指将固定收益产品与汇率期权和利率期权等金融衍生品相结合的产品。它们可以与汇率、股票指数、利率、商品价格等联系起来。个人和机构。投资者有更高的要求。”上面提到的人说。

溥仪标准的研究员梁传义也表示:“外汇理财产品可以分为开放式或封闭式、有担保或无担保、固定收益或浮动收益。形式内容与一般理财产品一致，只有投资币种不是人民币。”他提醒，一般浮动收益外币理财产品的风险更容易受到市场风险的影响，如汇率风险、利率风险和利差风险，或违约风险和流动性风险。这些产品可能与外国黄金、外国债券或外国股票等挂钩。，普通投资者需要在专业顾问的指导下购买它们。

值得一提的是，开展外币理财业务的机构需要具备合格境内机构投资者(QDII)资格，即经过批准的“合格境内机构投资者”，才能代表客户开展境外理财业务。从货币角度看，可分为投资人民币的外币理财产品和投资外币的外币理财产品。投资者以人民币购买的Qdii理财产品委托银行进行境外投资，使投资者无需外币即可参与国际金融市场投资。

此外，境内机构投资者基金是指在一国设立并经该国有关部门批准，在境外证券市场从事股票、债券等证券业务的证券投资基金。与qfii一样，这也是一种过渡性的制度安排，允许国内投资者在货币不能完全自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，在有限的程度上投资海外证券市场。近年来，随着美元走强和欧洲实施量化宽松政策，此类产品更具吸引力。

至于外汇交易，上述上海农村商业银行人士表示，该行提供多渠道服务模式，可以使用网上银行、手机银行等。交易，根据外汇行情买卖赚取差价收入。外汇交易业务虽然有利可图，但需要承担一定的风险，掌握外汇走势，有足够的操作时间，更适合专业投资者。

抓住机会是关键

在业内许多人眼中，随着国家政策的不断优化和完善，逐步开放外汇市场已成为当前汇率改革的重要方向，外汇融资将迎来一个突进式的发展。

但是哪一个人更适合这么多种类的产品呢？梁传义说，如果人们需要出国留学、旅游、商务活动等。近期账户中可能存在闲置外币存款，可以购买投资周期短、流动性高的低风险外币理财产品，获得比外币存款更高的收益。“如果一些专业投资者对某些外币进行了研究和分析，判断了投资机会，他们也适合购买外币理财产品。”他说。

毫无疑问，外汇理财也应该把握好时机。业内专家建议，一般来说，在判断外币有望升值时，提前兑换外币购买外币理财产品是合适的；对于持有闲置外币存款的投资者来说，在风险承受范围内购买外币理财产品也是符合成本效益的。

据上海农村商业银行相关人士介绍，外汇理财产品容易受到利率水平和波动性、投资策略和到期时间等市场因素的影响，与离岸结构性存款相关的标的资产价格会受到多种因素的影响，包括标的资产价值和波动性的变化、发行人信用、汇率变化以及不可预测的经济、金融和政治事件等。

基于此，该人士建议，要做好外汇理财规划，首先要确定个人外汇理财目标，是否要多元化投资，实现外汇的保值和增值，或者为将来出国留学和旅游做准备；其次，了解外汇市场的现状，选择合适的时机进入市场；最后，选择合适的外汇理财产品，并根据风险承受能力，选择不同资本规模的外汇理财产品。

谈到近期新冠肺炎肺炎疫情的影响，中国银行(601988)(港股03988)相关人士表示，疫情对中国经济的影响是短期的，中国经济长期健康高质量增长的基本面没有改变，预计人民币汇率将保持在合理均衡的水平上基本稳定。从全球金融市场来看，全球经济复苏的道路是漫长的，市场密切关注美联储货币政策的后续变化。“建议投资者根据自己的外汇需求和风险偏好，配置具有不同流动性水平和风险回报特征的外汇产品。此外，从外汇理财产品的选择角度来看，投资者可以根据自己的资金使用情况选择短期、中期和长期外汇理财产品。”

当心被欺骗

理财是有风险的，所以投资要谨慎，外汇理财也是如此。“在资本方面，投资者应该关注自己的流动性需求。例如，购买的产品可以在出国前提取使用资金；持有外币的投资者应注意外币存款的低利率；不持有外币的投资者可以根据需要将外币理财产品纳入资产配置池。”在谈到外币融资的注意事项时，梁传义说。

他还表示，在意识上，也要注意非担保或浮动产品会暴露出许多市场和信贷风险，投资者要注意自身的风险承受能力和风险承担意愿；除人民币投资外币理财外，即使保本和固定收益外币理财产品获得产品收益，也应考虑人民币汇率风险对实际收益的影响；无担保和浮动收益外币理财产品的收入不确定性较高。

此外，在需求方面，要注意投资目的的外币理财产品的回报率是否优于国内理财产品的直接购买本币投资；还要注意外币理财产品的成本。例如，人民币对英镑和澳元等外币有外币兑换费。

值得一提的是，上述上海农村商业银行提醒，在从事外汇理财时，尽量利用闲置资金进行投资；四处逛逛，确定最佳投资计划。目前，高安全性、流动性和低风险的储蓄存款仍是外汇融资的最基本选择，所以切记不要盲目追求高回报。“投资外汇需要警惕被欺骗。近年来，个人未能购买海外理财产品、保险或投资移民的情况并不少见。”消息来源称。