二代征信纳入共同借款信息 为买房“假离婚”行不通

本篇文章1507字，读完约4分钟

近日，有媒体报道称，第二代个人信用信息系统(以下简称“第二代系统”)暂定于1月20日推出。

记者从相关渠道了解到，1月20日确实是目前确认的第二代系统的最新上线时间。然而，这一次尚未得到官方证实。

在社交网络上，这条新闻受到广泛关注。公众关注的是第二代系统增加了联合借款的信息。

这是什么意思？夫妻双方共同贷款时，主贷款人和非主贷款人都应将贷款记录带入第二代信用信息系统。

根据北京市现行的“还贷还房”规定，如果夫妻双方共同借钱结婚购房，即使离婚，非主贷款人也将有贷款记录再购房，且不能以低首付购房！

个人信用信息服务平台系统升级

人们记忆犹新的是，去年4月，有传言称，第二代个人信用信息系统将于去年5月1日推出，随后被中国人民银行“迎头痛击”。

去年4月22日，中国人民银行信贷信息中心负责人指出，信贷信息系统的升级优化仍在进行中，没有明确的上线时间表。金融机构和公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新信用报告。

但是这个谣言绝对不仅仅是谣言。

今年1月6日，中国人民银行征信中心发布通知称:“为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划将系统从2020年1月14日17: 00升级至2020年1月19日8: 00。届时将暂停对外服务。”

记者从相关渠道了解到，1月20日是目前系统确认的最新上线时间。

中国人民银行2020年工作会议也明确提到了第二代系统。会议指出，应稳步提升第二代征信体系，加强个人信用信息安全管理和个人隐私保护。

纳入共同借款信息

第二代系统之所以受到关注，是因为第二代系统增加了共同借用的信息。

中国人民银行信贷信息中心相关负责人去年介绍说，与当前版本的信贷报告相比，新版本的信贷报告增加了一些信息:

1.国籍等信息被添加到基本个人信息中；

2.信用信息中增加了联名贷款、法人个人担保、法人个人担保等信息；

3.新版信用报告的信息更新频率将进一步提高，信用报告的显示模式也得到部分优化。

什么是相互借款？

指两个或多个借款人共同承担偿还责任的贷款。

这也意味着夫妻双方共同借钱买房，主贷方和非主贷方都要将贷款记录带入第二代信用信息系统。以前的系统不包括在内。

你为什么要这么做？

上述负责人去年还解释说，根据《中华人民共和国民法通则》第八十七条，“每个负有连带债务的债务人都有清偿全部债务的义务。”因此，有必要在每个借款人的信用报告中显示共同借款的信息，以便真实、准确地反映借款人的信用状况。

信用信息中心积极探索在新版信用报告中增加“普通贷款”的信息收集内容，本着“尊重事实”的原则，同时在每个借款人的信用报告中显示贷款信息，以真实反映借款人的负债情况。如果后续借款人发生变化，信贷信息系统将根据金融机构上报的信息及时更新信息，客观记录实际情况。

在去年的前11个月，总共进行了21亿次查询

2019年1月至11月，个人信用信息系统累计查询21亿次，日均查询628万次。

信用信息系统作为国家金融基础设施，紧紧围绕“防范金融风险、促进金融业发展”的目标，遵循“合理、公正、必要”的原则，依据法律法规收集反映借款人信用状况的信息，主要包括以下三类:

第一，个人信用信息，包括贷款、信用卡、担保等商业信息。截至2019年11月底，个人信用信息系统已覆盖3693家贷款机构，基本实现了个人金融信用信息的广泛覆盖。

二是“消费后支付”的信用信息主要包括电信等公用事业的支付信息，可以帮助缺乏信用记录的个人建立信用档案。

第三，公开信息，主要包括行政许可和处罚信息，因违反法庭信任被执行人信息等。信用信息系统的信息主要用于贷款人评估借款人的信用风险，并广泛应用于贷款前、贷款中、贷款后的全过程。