信用卡代偿套现产业链：中间商“赚差价”日入上万

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“招募pos代理并偿还信用卡。每天收入1万元不是梦。”《国家商报》记者注意到，最近，pos机制造商把目标对准了国内民众，各种pos机咨询团体变得更加活跃。

“反正闲着也是闲着。最好是做一个pos代理，赚些零花钱。或者你可以买一台自己用pos机，把它送到你家。”小李告诉记者谁是买家。

值得一提的是，小李告诉记者，客户的信用卡利率是0.55%，而代理商的结算利率至少是0.485%，这可以赚取中间差价。此外，小李还负责信用卡赔偿业务，最高利润为人民币24，000元(偿还信用卡金额人民币10，000元可以获得24元的利润)。

此外，记者注意到，除了代他人兑现pos机和归还信用卡外，还有人提供微信加粉和推广服务，已经成为一个成熟的产业链。

信用卡利率从0.3%到0.53%不等，中间商“赚取差价”

最近，小李在pos推广小组非常活跃。在他看来，每个人都呆在家里，没有额外的活动。这是他“展示才华”的时候。

作为一个已经进入pos机推广行业一年的业内人士，小李觉得自己不是一个老手。与那些清楚地玩渠道收入和“躺下来赚钱”的人相比仍有很大差距。

在记者与小李的交谈中，我们发现小李一方面从pos机起家，发展了代理商和商人。当他们刷卡时，他们可以得到中间的差额。另一方面，通过信用卡赔偿，萧也“分了利润”。

“如果你想成为你的销售代理，什么是‘政策’？”记者向小李咨询后，小李发了一大段关于pos机代理可以享受的费率，以及用户激活pos机后代理的收入。

据了解，小李卖的pos机是73元，包括5元的流水卡。有了这个流程卡，pos机就可以联网了。此外，只要客户激活pos机，代理商将获得350元的奖励。客户6个月内消费88万元，代理商奖励200元，125万元奖励300元，258万元奖励450元。

在信用卡利率方面，客户的信用卡利率为0.55%，代理人的结算利率至少为0.485%。中间的区别是代理商的利润。以客户的1万元信用卡为例。信用卡费用是55元。代理人支付48.5元的结算费用后，剩余的6.5元是代理人的利润。

据小李介绍，pos机也可以用来提现，其中云端支付的单笔提现金额为3000元，支付宝微信的单笔提现金额为2000元。

除了上述“政策”，小李手里还有其他pos机，它们有不同的信用卡利率、现金回笼和存款。

此外，记者还了解到，市场上还有很多免费使用的pos机，商户的信用卡利率在0.3%到0.53%之间。

一名从业人员告诉记者，他所代表的pos机没有任何无形的消费，如首次刷，激活，年费等。，但用户需要支付49元押金，刷完3000元自来水后押金会退还，相当于免费的pos机。该商户的信用卡利率为0.38%。

“但是这台pos机现在有点过时了。我还有一个手机智能卡兑现产品。我只用一部手机下载一个应用，完成实名认证，然后分享你的二维码来赚钱。”小李告诉记者。

每天帮助人们偿还信用卡，刷卡兑现成千上万的现金

小李讲完后，给记者发了一张带有二维码的图片，要求记者扫描二维码，下载应用程序，用真名注册。然后他可以看到自己的二维码，扫描二维码的用户就是他自己的“离线”。据小李介绍，“线下”用户可以刷卡或取款，“线上”用户也可以分享钱。

与此同时，小李还向记者发送了一份利润分配表，其中详细列出了直推、间推和两级间推的注册奖励和激活奖励。

“一个用户扫描你的二维码进行注册，你分成3份利润；您的用户兑现10，000元，您获得6个利润，推广超过35人，您的用户每兑现10，000元就获得10个利润。”这是注册和信用卡奖励。

除了用信用卡兑现外，小李还介绍:“如果用户没钱还信用卡账单，我们可以帮他结账。如果用户启用余额还款，如果您还款1万元，您将获得10元利润，如果您还款1万元，您将促进35人以上的激活，您的用户将获得14元利润；如果你的用户激活空卡还款，你将获得20元的利润，如果你偿还10，000元。如果你推广和激活超过35人，你的用户空卡还款1万元，你将获得24元的利润。”

此外，据小李介绍，用户使用余额还款功能，需要卡上有600元以上的可用额度，才能全额付清账单，75元支付1万元手续费；您可以使用空卡支付功能全额付清账单，并支付115元的10，000元手续费。

为什么10000元空卡的手续费和利润分成很高？

小李解释说:“因为客户启用空卡还款，公司支付还他的信用卡(公司的钱是有成本的)，所以空卡的还款费用高，而代理商的报酬也高。只要他一直使用它，我们总是可以分享利润。”

这意味着，在用户使用付款后，他当前的账单已经付清，但是下一个账单仍然需要代表代理人支付，并且代理人总是可以获得利润。在小李展示的后台界面，记者看到今天的收入是10011.13元，取现金额是15677.18元，总收入超过211万元。

188元购买微信粉功能，并同时给予推广服务

记者注意到，群内还提供了“微信+粉”功能，需要购买粉丝的客户只需188元就可以永久使用粉功能，不受微信号限制。

“尽早增加联系，尽早下订单，不管你做什么行业，不管你有多好，没人知道。只有有更多的顾客，才会有更多的人关注，才会有更好的销售。”当他们得知它被用于pos机销售和信用卡赔偿时，该组织中提供粉末添加服务的人告诉记者。

“这款粉末应用程序一次性收费188英镑(您可以先支付20英镑的安装押金，然后再支付剩余的168英镑)。我们还将发送价值398元的促销信息，帮助您的产品发布到30个网站进行宣传。微信号不受限制，激活后可永久使用。”

随后，小组中提供加粉服务的人向记者展示了微信加粉应用的功能。记者注意到，这款应用可以搜索行业客户和附近的客户，并且可以通过关键词搜索客户。此外，还有排水和推广服务，以及微型企业互助粉末和微型企业加集团等功能。

“软件安装到手机上后，您可以在软件上选择您想要的客户，如性别、市区和县、高端客户，您还可以定位和添加人员。搜索客户来源后，这些客户会自动显示在您的微信上。您可以直接添加它们，并且还有一个促销功能。主要优点有两种添加方式。”上述销售微信粉应用的人说。

律师行业:有三种法律风险

那么，信用卡赔偿有风险吗？一个人用信用卡赔偿并分享收入以获取高额利润或套现合法吗？

对此，中国银行法学研究会会长肖伟(601988，诊断部)在接受《商业日报》采访时表示，可以从三个方面进行分析:

1.信用卡赔偿业务的风险

在信用卡补偿模式下，平台先垫付用户的信用卡欠款，成为持卡人的债权人，然后持卡人定期向补偿平台偿还贷款。也就是说，信用卡持有人的原始信用卡欠款被转移到补偿平台。

2018年5月，国家共同基金委员会发布的《关于新互联网金融业务形式风险检查的通知》指出，与互联网金融相结合的“信用卡赔偿”业务模式存在信用卡非法套现、平台收费高、用户信息泄露等问题。

此外，根据原银监会办公厅《关于主动提示信用卡套现风险的通知》，各商业银行应加强对持卡人用卡情况的监控，并有权采取降低授信额度、停止支付、将相关信息录入信用信息系统和银行间已建立的共享欺诈信息数据库等措施。

因此，必须防范信用卡赔偿的套现风险，很容易被怀疑为侵犯公民信息的犯罪。

2.信用卡补偿行为通过分享收入和离线开发获取高额利息来规避风险

根据中国《刑法》第224-1条，以销售商品、提供服务等经营活动的名义，组织和引导参与者通过付费或者购买商品和服务取得加入资格，并按照一定的顺序形成层级，直接或者间接以开发人员的数量作为报酬或者回扣的依据，引诱、胁迫参与者继续开发他人参与，骗取财物，扰乱经济和社会秩序，构成组织和引导传销活动罪。

关于“通过线下开发分享收入获取高额利息的信用卡代偿行为”一文的简要描述，我们谨慎认为，如果通过线下开发分享收入获取高额利息的信用卡代偿行为已经形成了线下和线上的人际网络，同时，如果组织直接或间接根据线下参与者的数量支付报酬，则有组织和领导传销的嫌疑。

3.购买pos机的法律风险

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理影响信用卡管理的刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定:“违反国家规定，以虚假交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金的。，情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

前款行为数额在一百万元以上，或者金融机构资金逾期在二十万元以上，或者造成金融机构经济损失在十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上，或者金融机构逾期资金在100万元以上，或者金融机构经济损失在50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的，使用上述方法恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。也就是说，如果你购买pos机并兑现，你将被怀疑信用卡欺诈。