风险测评“网签”成潮 理财子公司揽客出新招

本篇文章2208字，读完约6分钟

“春节过后，我想用我的闲钱买一些理财产品，但是我还没有做风险评估。我要去网点评估投资和财务管理吗？”针对当前众多金融投资者面临的问题，包括国有大银行和股份制银行在内的许多商业银行的金融子公司已经开始对“先行者”进行网上评估，首次打破了购买理财产品时在网点进行风险评估的要求。增加更多在线渠道，放宽面对面签证限制，已成为财富管理子公司抓住发展机遇的趋势。分析师认为，未来理财子公司要实现快速发展，必须加大网络营销投资，增加科技含量，提升科技运营能力。

解除“面对面”的限制

3月15日，《今日北京商报》记者注意到，继邮政储蓄银行(601658，诊断股)(港股01658)、中国建设银行(601939，诊断股)(港股00939)、中国工商银行(601398，诊断股)(港股01398)之后，理财子公司率先突破网点风险评估，首次购买理财产品

"它可以在家里轻松处理，容易操作，来体验一下！"中国光大银行手机银行和网上银行(601818)近日针对首次未在本行购买理财产品的客户推出了网上自助风险承受能力评估功能。然而，首次从光大银行非金融子公司购买产品仍需在柜台亲自签字。

增加网上渠道，解除面对面限制，已成为财务管理子公司抓住发展机遇的趋势。2月6日，邮政储蓄银行率先表示:“没有做过风险评估的客户也可以选择该行金融子公司中国邮政金融的产品，以1元的价格购买。第一次风险评估不需要到柜台，通过电子渠道风险评估后可以下单，但只能针对我行金融子公司中国邮政金融发行的产品”。此后，工行和中国建设银行纷纷效仿。

2018年12月2日，《商业银行金融子公司管理办法》提出，金融子公司在非机构投资者首次购买金融产品之前，应通过公司渠道(包括营业场所和电子渠道)进行风险容忍度评估，这也打破了长期以来的“面对面”限制。

荣360数据研究所分析师表示，由于疫情爆发，银行线下网点营销受到限制，网上银行营销速度加快。金融子公司利用在线风险评估来拓展新客户。疫情不仅增加了普通人的网上比例(603，883，诊断股)，也加速了网上理财，未来金融机构的流失率将进一步提高。

资产管理市场在线大战

经《今日北京》记者评估后，发现国有大银行和股份制银行的经营过程是相似的。在支持账户购买方面，邮政储蓄银行、中国建设银行、中国工商银行和中国光大银行理财子公司的产品不仅支持购买银行一类账户，还支持在线开户后购买二类账户。“购买二级账户的理财产品本身没有任何影响，但问题是二级账户超过限额的交易无法完成。”一家大型国有银行的财富管理经理今天告诉《北京商报》，二类卡的单日累计限额为1万元，年累计限额为20万元。理财产品总量相对较大，建议投资者选择一类账户购买。

一类账户传统上在柜台开立，可用于大规模现金存取、理财产品、转账、支付和支付等。二类账户可以满足直接银行、网上理财产品等支付需求。，并且不能访问现金或向未绑定帐户转账。正常情况下，单日消费支付最高不超过10000元。三级账户只能用于小额消费和支付。值得注意的是，二级和三级账户都可以通过网上渠道开立，但如果你想执行支付等功能，你需要从一级账户转账。

与线下网点相比，网上风险评估比线下更方便、更省时。比较各银行的风险评估主题，类别主要包括年龄、家庭总资产、金融投资占总资产的比例、可接受的最长投资期限、本金损失的可接受范围等。不同的银行根据自己的客户定位和风险控制原则，制定不同的评价主题。

一家股份制银行的财务经理今天在接受《北京商报》采访时表示，网上开户已经成为其他资产管理机构的常态，远程开户的自由化使得金融子公司比传统的金融管理具有更好的客户获取能力。面对面标签的评价内容与在线标签几乎相同，因此离线标签的性价比较低。

萨克研究所高级研究员苏认为，网上签约的大方向将会越来越广，人气也会越来越高。但是，脱机签名不会被暂停，它们将在一定时间内同时存在和使用。网上签约的好处是用户不受空时间的限制，方便快捷；缺点是，当你不能准确理解信息时，你需要花费比离线更多的沟通成本。

政策开放后，

自去年以来，金融子公司之间的混战突然升温，疫情的影响使金融子公司重新审视销售渠道。未来，渠道的竞争将不仅是线下的，也是线上的。上述国有大银行的财务经理今天在接受《北京商报》采访时表示，“网上签约将成为未来的主流，政策的‘口’已经打开，这取决于各商业银行的做法。”大多数市场观点认为，财务管理子公司未来要实现快速发展，必须加大网络营销的投入，增加科技含量，用科技提升管理能力。

关于理财子公司营销体系建设，尹艳敏强调，互联网渠道在获取客户方面非常强大，理财子公司发行的产品允许通过非银行机构销售。因此，理财子公司一直非常重视网上渠道，将来很有可能与互联网机构合作，产品可以在互联网平台上销售。让顾客上网是未来的趋势。与下线相比，上线覆盖面更广、成本更低、更方便，金融直播的“承载能力”将逐步提高。

但仍需注意的是，目前金融子公司仍处于承接新旧产品的阶段，能够进行网上风险评估的金融产品种类有限，产品种类较少，电子渠道拓展新服务需要一段时间的发展。“还有一些瓶颈，如客户沟通和客户识别，需要打破。”苏直言不讳地说，“比如，如果在客户沟通和在线风险评估方面存在问题，组织应该如何快速应对？”如何证明客户在进行在线风险评估时没有被欺诈识别，没有受到外部干扰，并且做出了独立的决策。"

北京商报记者孟宋益通