“不做金融”的2345：去年金融科技营收超10亿 最高月薪6万招反欺诈总监

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a股上市公司2345 (002195)于2014年开始涉足互联网金融业务，随后与中国银行消费金融联合推出小额贷款产品——“网上免费贷款”。 这绝对是消费金融市场上最早的小额现金贷款产品。

毕竟，小额信贷和借贷都是在2015年推出的。

此后，2345年“2345贷款王”、“即期贷款”等现金贷款产品相继推出，汽车金融业务和商户商业金融业务相继推出。合作金融机构也已经扩展到银行和其他有执照的消费金融公司。

在业内，2345被认为是早期典型的互联网公司，依靠现金贷款来赚取足够的钱。2017年，金融科技子公司2345的净利润同比增长4469.09%，成为引爆黄金行业的传奇。

自2016年以来，互联网金融服务已成为2345年的主要业务之一。

2017年现金贷款市场爆发时，2345已经积累了足够的经验。当年，互联网金融收入飙升至20.93亿元，占2345年总收入的65.43%。

据财务报告显示，从2016年到2019年，2345家互联网金融机构的收入分别达到2.22亿元、20.93亿元、17.92亿元和10.27亿元。

2017年后，国内金融监管变得更加严格，尤其是对现金贷款。从2345年的互联网财务收入也可以看出，2018年以来，现金贷款市场已经进入合规转型发展期。

2019年10月，业内传言2345年互联网金融业务停止，其现金贷款产品“即时贷款”从应用市场消失，其汽车金融项目也出现裁员。

虽然看起来不再涉足金融业务，但2019年2345财务报告显示，其金融技术服务收入仍占总收入的42.07%，达到10.27亿元。与2017年和2018年相比，这一收入比例略有下降，但仍占较高比例。

在黄金许可证的申请中，反欺诈主管的工资很高

2345真的不再做互联网金融业务了吗？

不一定。

从2345年的2019年财务报告中，我们可以窥探到它的野心。

2345年，金融报告重新审视了其申请消费金融许可证的进展-

公司与江苏银行(600919)、凯基商业银行、蓝海家园(600398)共同发起成立江苏银凯基消费金融(筹)。消费金融公司注册资本6亿元，2345年出资5400万元，占9%。目前，银监会等相关机构仍在审批中。

一些分析师认为，为了在2345年申请消费者金融许可证，必须停止互联网金融贷款业务。申请消费金融公司，股东应具有良好的声誉，最近两年无重大违法经营记录。

此前，2345旗下的“2345贷款王”和“即时贷款”等现金贷款产品被投诉为“会员费”、“服务费”和不符合利率。

为了更高价值的消费金融许可证，暂时停止现金贷款业务似乎是可以理解的。

更重要的是，刘欣金融最近发现，在2345年，“反欺诈总监(互联网金融)”的职位是以每月4万至6万英镑的高薪招聘的，这需要在现金贷款和消费贷款风险策略方面的丰富经验。

在2019年的财务报告中，2345年主要业务调整为仅互联网信息服务。在2016年、2017年和2018年的财务报告中，2345的主要业务是(1)互联网信息服务；(2)互联网金融服务。

虽然互联网金融业务已经进行了调整，但2345公司仍持有互联网小额贷款、融资租赁、保理和融资担保的许可证。

对于上述金融许可证对应的子公司，2345未进行上市出售或股权变更。

在2020年第一季度的财务报告中，预计2020年1月至6月的业绩将同比下降50%以上。业绩变化的原因是受互联网金融服务业务市场环境变化的影响。2019年，互联网金融服务业务进行了调整；另一方面，由于新型冠状病毒疫情的影响，公司推迟了复工，客户的网络推广支出减少，网络推广活动也在一定程度上受到疫情的影响。

各种迹象表明，虽然现金贷款等业务已经在2345年暂停，但从长远来看，这家互联网公司不会完全放弃消费金融这块肥肉。

目前，消费金融市场的监管和竞争日趋激烈是不争的事实。然而，用现金贷款吃了肥肉的人不愿意放弃肥肉带来的快乐。

或许，只是在等待消费金融牌照落地，然后准备出发。

及时制止损失？8.5亿英镑的短期贷款余额为683万英镑

不难看出，这家公司的每一个布局和转型似乎都恰到好处。

它可以在早期识别市场潜力，在关键时刻做出决定性的转变，甚至及时停止敏感业务和止损。

如果说2017年消费金融市场最激动人心的文件是《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》(又称141号文件)，那么2019年对市场影响最大的就是10月份两所高校下发的《关于办理非法贷款刑事案件若干问题的意见》，贷款产品实际年利率为36%，这已经成为业界的共识。

即2019年10月至11月，有消息称2345号停止了金融业务。

此外，2019年财务报告中提到的2345，截至2019年10月31日的短期消费贷款余额8.54亿元以683.4万元的价格转让给广西广投投资管理有限公司(“广西广投”)。

尽管2345没有解释8.54的贷款余额是否已经是不良资产，但如果能够以如此低的价格出售，这个短期贷款余额很可能已经是不良资产。

据处置不良资产的从业人员分析，即使不良资产不是不良资产，从此次交易中可以明显看出，“服务费”和“会员费”的现金贷款业务对即将获得消费金融牌照的上市公司确实很敏感。

这不是2345年第一次及时将贷款资产转移给不良资产处置公司。

2018年1月，141号文件下发后不到两个月，2345号发布公告，宣布之前出售的2.69亿元应收账款已以528.3万元的价格出售给广西广投。

之后，2345号停止无场景小额现金贷款业务，并计提相应的资产减值准备。然而，当时“2345贷款王”停止运营，但另一个贷款产品“即时贷款”，继续以低调的方式运作。

2345年，互联网金融市场的另一个看似明智的举动是，它没有投资贷款超市业务。

2017年，当现金贷款市场异常火爆时，许多机构网上贷款超市通过转移现金贷款产品赚了很多钱。当时有计划在2345年投资互联网金融超市项目，但他们很早就意识到市场环境的变化，取消了这个计划。

根据2019年2345号财务报告，该基金于2015年通过非公开发行股票募集，于2016年1月募集。

对于筹集的资金，2345年，它承诺投资互联网金融平台项目、互联网超市项目和互联网小额贷款公司项目。

由于互联网金融领域市场环境的变化以及国家未来相关产业政策调整的不确定性，2345认为原“互联网金融超市项目”可能会受到一定程度的影响，因此计划取消“互联网金融超市项目”，并对募集资金进行相应的调整。

此外，由于其“互联网金融平台项目”业务大幅增长，累计效益已经超过预期效益，并积累了一个大规模的主动贷款用户群体，平台的软硬件建设已经基本完成，无需继续投入大量R&D和建设资金。因此，2345计划控制了项目的投资额，降低了原计划投资额的规模。

此后，在2345年，从互联网金融超市项目筹集的全部资金和从互联网金融平台项目筹集的部分资金被改为购买互联网小额贷款公司的部分股权和增加资本。2018年4月，互联网小额贷款公司部分股权及增资收购完成。

即2018年4月，2345的子公司广州2345互联网小额信贷有限公司完成增资至20亿元。

回顾2019年的现金贷款市场，很多贷款超市都被检查过(新浪大网贷款、信贷管家等)。)。毫无疑问，互联网小额贷款许可证的价值大于短期贷款超市业务的收入。我不得不说2345号决议是有远见的。

及时处置不良贷款资产，及时暂停现金贷款业务，及时停止贷款超市投资，及时增加网络小额贷款公司资本，继续申请消费金融牌照...近年来2345互联网金融市场的运作可以说是值得其他互联网公司借鉴的。