众安保险CEO姜兴：科技赋能保险全价值链 做保险生态最佳的数字化转型伙伴

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编者按:随着新一代信息技术的加速发展，技术授权推动了保险业的不断转型和升级，互联网成为加速行业高质量发展的最具活力的因素。

目前，中国已发展成为世界第二大保险市场，基于高科技的保险服务将成为中国保险业未来发展的新增长点。但新冠肺炎突然爆发的肺炎疫情给该行业的发展蒙上了阴影。保险技术能否承担重任成为打破游戏规则的关键。保险业的数字化转型会进入快车道吗？这些已经成为业界最关心的问题之一。

为此，中国网上金融联合保险行业权威专家、北京工商大学保险研究中心主任、教授、博士生导师王致力于打造“网上保险创新与合规”栏目，邀请业内大咖啡一起探讨，试图破解网上保险未来的发展路径和保险业的数字化转型，为行业的健康发展做出贡献。

作者|郭

中安保险作为中国第一家网络保险公司，其技术基因与生俱来。执掌阿里巴巴的蒋星也是一名互联网老手，拥有技术背景，毕业于计算机科学专业，曾在阿里巴巴工作，后来转投互联网保险。

在同样的科技背景下，蒋星的平安保险将给行业带来什么样的色彩？

2019年，在中国经济平稳缓慢增长、经济金融形势复杂的背景下，中安保险2019年保费总收入为146.296亿元，同比增长30%，在全国财产保险市场排名第11位，继续位居全国互联网非车险市场首位。全年有4.86亿服务用户，保单总数超过80亿份。在资本市场上，瑞穗、摩根大通和其他机构最近给了中安在线(06060.hk)一个“买入”或“增持”评级，并提高了目标价。

在2019年公安开放日，蒋星曾指出，保险的“美好时代”已经到来，精耕细作、精益求精、诚信为本将成为新保险的三个关键词。其中，精耕细作强调对网络生态和新场景的深入探索；精益是指精确的服务和精益管理；诚信重申了未来与生态各界合作伙伴开放、融合、共同创造的合作趋势。

2020年，席卷全球的新冠肺炎疫情加速了各行业的数字化进程，保险业也正在向精益和高质量的发展模式转变；市场已进一步演变成各方共赢的生态模式。回顾今天，中安在技术和战略布局上的远见卓识令人瞩目。

近日，中安保险首席执行官蒋星在接受《中国金融网》记者专访时表示:中安科技基因自成立以来，一直肩负着推动科技与保险融合的使命，始终走在创新的道路上。今年也将是中安继续深化技术与保险融合，不断提升技术实力、产品实力和品牌实力的一年。

网络保险的技术基因

2013年11月6日，中安成立。马云、马、马明哲出席了以“前瞻、前瞻、超前”为主题的公司成立仪式。马云说，平安是他们三人的理想，也是这一代互联网公司和金融公司的理想，这是对各自业务的创新。

第一家网络保险公司引起了业界的极大关注。互联网技术的飞速发展和网络经济的爆发，使中安从一开始就离不开科技。科技的基因也决定了它后来的商业模式和行业先锋的角色。

蒋星认为，未来保险公司的竞争必然是科技水平和精益水平的竞争。

他指出:我们的时代正在经历一场伟大的技术革命。云计算、人工智能、大数据、区块链、5g以及新兴的新技术热点正在不断冲击和改造各行业的产业链，催生更多新行业和新业态，推动数据智能和网络协作的深度融合。正是因为我们坚信未来保险业技术变革的机遇和趋势，中安自成立以来一直坚持“科技带动金融，保险带温”的使命。

自今年爆发以来，由于中安业务100%在线，核保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上，整个公司一直高速运行。

蒋星表示，在疫情爆发期间，中安员工喊出的口号是“我们不在第一线，而是永远在线”。所有业务部门都通过提供安全和防疫服务，积极帮助抗击疫情和克服困难。与此同时，我们与330多个生态合作伙伴一起不断发布迭代产品更新，技术人员每天发布200多项任务，核心应用的自动化测试比例达到80%。即使在这种严峻的形势下，通过远程办公，中安仍然为用户提供全天候在线保护和服务。

始终在线离不开中安的保险技术优势。

作为第一家互联网保险公司，中安是第一家吃螃蟹并在云上构建核心系统的金融机构。在其成立之初，它独立开发了一代核心系统“无界山”，成为互联网上大规模、高频率和分散的政策交易的重要支持。2019年，五杰山升级至2.0，在线服务和数据处理能力再次大幅提升。

在客户服务方面，中安积极应用人工智能。目前，智能机器人可以覆盖85%以上的在线客户咨询，大大节省了人力。在疫情最严重的二月份，中安智能客服处理了超过150万的用户查询和超过250万的在线对话。

在风险控制方面，中安孵化的“温哇科技”商业保险智能平台，通过连接15个省市1000多家医院和区级卫生平台的医疗信息数据，有效提升了核保和理赔端的用户体验、风险控制和反欺诈能力。

在非接触式理赔过程中，中安车险即时支付2.0，利用集合视频技术、ocr图像识别、ai损失判定等技术实现远程视频理赔。一个视频电话就可以完成整个传统的汽车保险理赔流程，从报告、调查、损失确定、演示、调整、赔偿到理赔，平均只需11分钟就可以解决1万元以下的案件。整个过程的人工成本节约了近37%。

在技术研发方面，中安始终坚持加大投入，为保险技术的竞争制造壁垒。2019年，中安在R&D的投资达到9.77亿元人民币，占总溢价的6.7%；现有工程师和技术人员1355人，占公司员工总数的近50%。该公司的专利申请总数达到478件。

“技术支持型保险一直是我们的初衷。中安将继续从产品、承保、理赔、服务和营销等方面提升保险价值链，并与五大生态价值链(汽车、健康、电子商务、航空和消费金融)深度融合，通过创新产品和服务体验为更多用户创造价值。蒋星认为，科技让保险变得简单，也让保险变得普遍成为可能。

成为保险生态的数字转型合作伙伴

2020年新年伊始，新冠肺炎肺炎疫情的突然袭击，非接触、在线和基于云的行为的爆发，迫使各行业加快数字化转型。

最近，在国家发展和改革委员会宣布的“数字转型伙伴行动”倡议中，145个单位成为第一批数字转型伙伴。该倡议希望“数字转型合作伙伴”能够凭借自身优势推动中小企业的数字转型。中安保险也在其中。

针对这一行动，中安保险推出了“保障计划”，并针对国内保险机构、高校、中小企业推出了“三开放”措施，即“开放式数字转型开放班”、“开放式大数据创新平台”和“开放式区块链技术能力”，全力协助金融保险业和中小企业的数字化转型。

事实上，中安保险早在2016年就成立了全资子公司中安科技，专注于保险技术在国内外市场的技术出口，提出了“努力成为全球保险业数字化升级的战略合作伙伴”的发展愿景。

蒋星表示:“当前的疫情加速了人们行为的网上迁移过程，也将给保险业带来新的挑战和机遇，这将极大地加速保险业的数字化转型、产品创新、精益运营和生态合作。未来，保险和技术将会更加紧密地结合在一起。中安的R&D系统也做了大量的技术储备，希望为行业带来持续创新和迭代的动力。”

在保险科技产出方面，蒋星指出:“我们已经实现了科技能力的产品化。目前，我们已经开发了一个贯穿整个保险价值链的产品系统。核心产品包括石墨烯，一个保险公司的数字核心系统，以及融合，一个互联网平台的保险平台系统。以及围绕核心系统的独立模块组成的解决方案，如保险应用中间阶段解决方案、智能营销解决方案、智能风险控制解决方案等。，得到了国内外合作伙伴的认可。”

数据显示，2019年，中安科技出口业务收入增长140%，中安科技获得近260个国内外签约客户，2018年保险业幸存客户占73%。

在国际市场上，中安主要出口两大保险技术产品——数字保险核心系统石墨烯和互联网公司保险平台系统融合。近年来，中安先后与日本三大财产保险公司之一的sompo和新加坡最大的综合保险机构ntuc income达成合作，共同推进数字化转型。

在国内市场，以横琴人寿为例，中安提供的数字寿险运营整合方案，整合了移动展示平台、电子商务平台和智能营销方案，有助于构建全寿险流程的分布式核心业务系统。

近三年来，横琴人寿保持了高速发展，复合年增长率超过150%。

今年的《政府工作报告》提出要加强新基础设施建设，发展新一代信息网络，扩大5g应用，建设数据中心，增加充电桩，改造电站等设施，推广新能源汽车，刺激新的消费需求，帮助产业升级。

保险业专家普遍认为，“新基础设施”不仅会给保险业带来新的选择，扩大保险资金配置，服务实体经济发展。随着“新基础设施”的全面展开，先进技术对保险业务的使能价值将进一步释放。

毫无疑问，保险技术的应用价值在未来将占据越来越重要的地位。对于传统保险公司来说，迫切需要通过科技力量的研究和应用，积极寻求转型和发展。

基于创新轨道深化稳定合规运营

只有当这条线是稳定和深远的，它才能有希望。不久前，监管机构发布了《网络保险业务条例(征求意见稿)》(以下简称《条例》)，明确了网络保险的运作规则、机构和人员管理以及监管范围。

蒋星说:“监管办法的颁布表明，监管部门对网络保险发展的监管思路是宽松和严格的，有一定程度的放松。一方面，建立了规范和标准，明确了网络保险业务经营者、许可机构和非许可机构的定位和责任，加强了网络保险的合规管理；另一方面，为互联网保险创新探索预留了充足的业务空，为保险公司特别是专业互联网保险公司的未来发展指明了方向

纵观《监管办法》，全文反复提到“技术”和“创新”，明确指出保险机构应在风险可控、安全隔离的前提下，积极运用互联网、大数据、人工智能、区块链等新技术。探索互联网保险业务、服务和创新，提高保险经纪效率，提升保险消费体验，构建从保险产品研发和销售到客户服务、风险管理和资产管理的互联网。可见，在加强合规管理的同时，行业对保险技术创新的需求也进入了深水领域。

蒋星指出:“《监管办法》将从政策角度明确产业创新轨道，大力推进产业转型升级和稳定发展。作为中国首家专业网络保险公司，中安有信心在政策规范下继续健康发展，积极创新，满足实体经济和人民群众多层次、多样化的保险需求。”

回顾过去，中安及其生态合作伙伴在创新和共同发展方面进行了合作，从集约农业情景到连接服务，再到全球科技产出，以帮助数字转型。

未来已经到来并且正在到来。2020年，中安还将立足新起点，继续提升科技能力，肩负起保险科技先锋的责任和义务，通过进一步探索科技与保险的深度融合，最大限度释放生态协同价值，为全球保险科技新时代创造更多里程碑。