高考报志愿 银行还是“香饽饽”吗？

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总的来说，银行业从业人员的数量每年都在增加，银行机构的数量也在逐年增加。2015年，银行业首次出现大规模的人员流动潮，员工数量同比仅增长1.06%。一方面，银行利润增速放缓，不良贷款上行压力持续加大，部分银行开始调整薪酬，导致员工流失。

在过去的两天里，我家乡的亲戚经常打电话来询问未来五年银行业的就业情况。

在他们看来，在银行工作是一个高薪的“铁饭碗”。然而，最近我们经常看到银行业裁员的消息，这让他们更加担心。

在估计未来五年银行业的就业形势之前，我们首先要关注银行人员结构的变化。

我记得我上大学的时候，一位证券投资的老师经常在课堂上谈论当年在交易所里穿着“红色背心”(trader)的热闹场面——电话、键盘敲击和接听的声音从我耳边响起，总让人想起上世纪90年代惊心动魄的港剧《大时代》。

如今，“红色背心”已经完全被电子交易所取代，这已经成为人们闲暇时的谈资；高盛总部的股票交易柜台数量已经从600个减少到2个...科技进步和业务调整带来的人员结构变化将对大学生的择业和就业产生巨大影响，银行业也不例外。问题来了:

银行职员有没有大幅减少？

总的来说，银行业从业人员的数量每年都在增加，银行机构的数量也在逐年增加。2015年，银行业首次出现大规模的人员流动潮，员工数量同比仅增长1.06%。一方面，银行利润增速放缓，不良贷款上行压力持续加大，部分银行开始调整薪酬，造成人员流失；另一方面，共同黄金行业的兴起和资本的涌入吸引了越来越多的银行家加入。

然而，自2016年以来，银行业的人员流动趋势已经稳定下来，新员工的数量也逐渐恢复(见图1)。

那你为什么总是看到最近关于银行裁员的文章？

事实上，从各银行员工数量的变化来看，五大银行的员工数量正在减少，而城市商业银行和农村商业银行的员工数量却在逐年增加(见图2)。根据wind数据，2016年五大银行的员工数量减少了53，700人，而同期农村商业银行的数量增加了94，100人。当然，这与农村商业银行数量的增加有关。

为什么五大银行裁员最多？

从业务结构和年龄结构两个方面可以看出，五大银行的员工数量有所减少。

一方面，从业务结构来看，网上银行业务和实体网点的退出大大减少了基层人员的数量。我们必须知道，五大银行中比例最高的是营业网点和综合柜员。例如，根据最新披露的银行年报，2017年建行营业网点和综合柜员总数超过18万人，占员工总数的51.8%；中国农业银行有近25万营销和柜台人员，占员工总数的51%，因此五大银行网点的人员数量多，比例高。

近年来，网上银行业务已经成为大势所趋。2017年，银行业场外交易达到2600.44亿笔，同比增长46.33%；场外交易金额达到2010.67万亿元，同比增长32.06%，五大银行网银交易置换率均超过90%。根据联讯证券的报告，从2016年5月30日至2018年5月28日，中国共有4591家银行实体网点，从2016年至2018年，分别有1259家、2540家和792家。从2017年下半年开始，银行网点平均同比增长率为55%。因此，五大银行受到的影响相对较大。

另一方面，就年龄结构而言，五大银行近20%的员工年龄超过51岁。以建筑行为为例，2015-2017年员工人数减少16，562人，同期退休人员减少9，669人，占员工人数减少的58%。与此同时，2017年中国建设银行51-59岁的员工人数超过45，000人，他们也将在未来几年退休。其他国有银行的年龄结构与建行相似，自然退休是五大银行裁员的一个重要因素，也将是未来几年五大银行裁员的一个重要原因。

银行业务的转型决定了未来的人员结构

虽然银行基层员工数量有持续减少的趋势，但从银行业务转型的角度来看，一些岗位的需求在结构上有所上升。

目前，国内银行有两大转型方向:一是零售业务的布局，二是金融技术的发展，零售业务的发展也需要金融技术的带动，因此银行对it人员的投资比例在不断增加。

从各银行2017年的年报可以看出，信息技术人员比例的增加:虽然农行和建行的员工总数在减少，但信息技术人员的数量在增加，农行的科技人员从2016年的5，552人增加到2017年的6，256人。所有雇员的比例从1.1%增加到1.3%；建行科技人员比例也从2016年的7.81%上升至2017年的8.21%。平安银行(000001)的it人员从不到200人增加到1800人，符合集团公司平安(601318)转型中“金融+技术”的双驱动战略。许多新成立的银行，如苏宁银行，被直接定位为“技术驱动的o2o银行”，其中it人员占40%。

目前，大数据、人工智能、区块链、云计算等技术已经广泛应用于银行系统建设、业务营销、产品创新、风险控制等方面。银行业对金融技术的态度也从最初阶段就被动接受了。寻求与互联网巨头的合作，现在主动增加对R&D和金融技术的投资。与此同时，布局较早的银行已经通过设立技术子公司实现了技术输出。因此，尽管银行雇员的数量在减少，

对于那些将来想在银行业工作的人来说，提前关注银行员工的结构变化并不是一件坏事。

事实上，许多学院和大学都敏锐地捕捉到了行业的变化，并在专业设置上与时俱进。2017年，新建数据科学和大数据技术专业大学250所，新建机器人(300024)工程专业大学60所。

十年前，当我们在1980年后参加高考时，金融是最热门的专业；五年前，当我们毕业找工作时，银行是每个人最想去的地方。然而，时代在不断变化，行业的热点和热点也在不断变化。当前的“爆炸性”专业已经从金融转向金融技术。无论你是否准备好在下一年填补你的志愿者或你有候选人，这是更好的计划，而不是磨利你的枪。