清退潮蔓延 聪明的钱将流向哪里？

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财务管理最大的恐惧是什么？

最近，我和许多蔬菜朋友聊天，我发现每个人首先害怕的是不安全感，其次是低收入。

然而，不幸的是，今年这两种担心多了一点。

此外，尽管许多人已经感受到了危险，但他们也发现越来越难以找到高回报。

恐怕这是每个人的财富焦虑，财富增值就像逆水行舟或倒退，而财务管理是你手中的桨。

接下来我应该做什么？让我们回顾一下今年金融市场发生了什么变化。

01

数据显示，自今年4月底以来，至少有40个平台相继爆炸。

城市财富管理，网速贷款，林山财富，爱福佳，普银硬币...网上理财平台以各种方式包装的非法运作方式令人眼花缭乱，涉及数亿至数百亿资产，涉及数万至数百万网上和网下投资者。

从上表中，不难看出过去三年全国范围内平台“雷霆爆炸”的时间。经过2016年对重大案件的频繁调查，监管部门正在通过整顿金融秩序、打击非法集资和吸收资金，或者从2017年底至今掀起最大一波“伪p2p”平台浪潮，来清理这股浪潮。

根据规定，只有一些持有特殊许可证的金融机构才能吸收和存储未指定的社会对象；然而，p2p平台作为网上借贷的中介，一旦通过，将踏上非法集资的红线。

今年的政府工作报告指出，中国经济金融风险总体可控，要标本兼治，切实消除潜在风险。严厉打击非法集资、金融诈骗等违法行为。加强金融监管协调合作，完善影子银行、互联网金融和金融控股公司监管，进一步完善金融监管。

备注:图中绿线表示非法集资，蓝线表示非法吸收公众存款的百度搜索索引；从2017年底到今年年初，指数走势明显上升，关注度回暖。

今年2月24日召开的处置非法集资部际联席会议显示，非法集资案件总量仍处于较高水平，主要集中在东部沿海地区和中西部人口较多的省份，金融和互联网金融、批发零售、房地产和涉农合作组织等重点领域风险突出，非法集资方式方法不断创新，形势依然严峻。

公开信息还显示，各类网上金融平台(包括线下渠道)频繁接触和检查，背后是银保监、国家外汇管理局、公安稽查执法等多部门联动、跨地区行动。据估计，这次网络关闭和整改的时间不会很短。

纵观全局，国家监管当局想帮你管理你的钱包，并听他说:个人购买理财产品的正确姿态是什么。

因此，尽管最近这一系列平台的崩溃并不涉及一个合规的网上贷款平台，但这也从侧面证实了网上贷款高利率的时代将难以重现。

02

当没有高回报时，我们应该放弃p2p吗？

许多蔬菜朋友都问过我这个问题。仅仅以降息为参照来判断p2p的投资能力显然是一个盲目的错误。

首先要知道的是，当整个宏观环境收紧时，钱很难赚是一个普遍的问题。

这也是我每天和你谈论宏的原因。如果没有经济基本面和监管环境，谈论中国的金融管理基本上是无稽之谈。

那么，我们应该看到，在国家金融战略的布局中，p2p的地位实际上是越来越被认可的。

2015年，网上贷款行业开始进入发展快车道，并得到监管部门的默许。一个重要原因是，网上贷款平台有利于满足中小规模小额信贷的需求，促进普惠金融。

因此，尽管疏通和封锁相结合，网上贷款行业受到严格控制，但它必须开放。否则，我们如何刺激内需和消费升级？

因此，放弃p2p不是一个明智的选择。

当经济在风暴警报中被去杠杆化时，监管会积极引爆“非法集资”的链条，这是今年金融市场最大的基本面。

一个明确而不容置疑的信号是，打着高收入幌子的非法平台今年可能会以更快的速度向公众展示，涉及金额惊人。

我们要做的是远离这个平台，当我们不能清楚地分辨时，我们不能太谨慎。

看到基本面并对风险给予足够的关注，基本上可以帮助你解决“不安全感”的第一个恐惧。

至于对“低收入”的第二种恐惧，上面已经明确指出。

从长远来看，低收入是整个财富管理市场的趋势。在实体经济没有改善之前，不可能偏离资本回报率。

在刺激内需和提升消费的推动下，p2p仍然值得投资，尽管合规成本正在上升。

它的收入仍然有优势。

从这个角度来看，当我们考虑p2p利率下调时，我们不应该仅仅因为看到几个下降就放弃，而是应该考虑行业的整体平均水平和整个财富管理行业的现状。

与降息一两个百分点相比，它能带来更持久的复利收入，这真是聪明的钱。