财富管理的转型焦虑：面临四大盲区

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当一个行业进入专业发展的快车道，这意味着这个行业已经达到了一个新的水平，但它也面临着一些未知的挑战。对于财富管理行业而言，在专业转型过程中，需求与服务的对接、从业人员的职业转型以及客户需求的变化都将成为影响行业发展的重要因素。只有打破这些瓶颈，行业才能迎来健康有序的发展。

行业运作中有一个盲点:产品和服务之间总是有联系的

在传统的金融业分业经营模式下，银行、证券、信托和保险各行其是，产品和服务集中在各自的专业领域，“两耳不闻窗外事”，机构间几乎没有交集和融合。另外，随着每年业绩目标的积累，各机构都陷入了产品销售的商业模式，员工很难跳出业绩压力去考虑客户的实际需求。在这种模式下，结果是客户需要在不同的金融部门之间穿梭，听到各种各样的好处，但几乎看不到合意的解决方案。因此，客户检查、咨询、选择、配置和调整，一切都是“忙、瞎、忙”。

对于银行、证券、信托和保险业来说，它们很难提供其他机构的产品和服务。员工只知道自己机构的产品，很少接触其他机构的产品和服务，客户的综合需求总是无法满足。对于终端财富客户来说，满足他们的需求是基本需求，客户关注的是为自己提供服务的理财顾问能否提供他们需要的产品，而不关心理财顾问来自哪里。

财富江湖只问功夫，不问学校。因此，无论是机构还是财务顾问，跨行业和一体化是大势所趋，知识和技能是专业的必修课。

财富管理的时代也是一个多种力量并存的时代，行业交叉，产品和服务共同成长。在业内，证明合法的营业税基金是必要的，银行保险走得太远，保险信托被追逐。

客户需求中有一个盲点:对如何正确、专业地管理财富的焦虑

“你不理财，但钱不在乎你”，这是客户的常识，但客户仍然被困在“忙、瞎、瞎”的困境中。这主要是由于缺乏投资和财务管理方面的禀赋、认知、知识、方法和风险防范意识，所以他们往往担心如何正确、专业地管理自己的财富。

尽管高科技发展迅速，但微信和应用等各种终端将推动丰富的内容，客户可以轻松获取产品信息和服务信息。然而，网上购物只适用于标准化产品的消费，而容易获得的信息使大多数顾客陷入选择的困难。顾客渴望财富给他们的生活带来心灵的平静、安逸和繁荣，而不是烦恼、紧张和纠纷。因此，对财务顾问的需求是现实而迫切的。

然而，目前很少有跨专业、跨行业的财务顾问。对于这个行业来说，需要面对的现实问题是:我们是客户可以信任的机构和财务顾问吗？

职业转型有一个盲点:在财富管理时代，财务顾问会遭遇成长焦虑

不用说，财务顾问面临着严峻的职业挑战。在财富管理时代，购买金融资产以获得个人财富增长是最基本的需求。家庭生活管理、家庭事务管理和企业财富管理正日益成为主流。

真正的财富管理包括财富的积累、保护和分配。当客户需求超过财务顾问提供的服务时，越来越多的基础产品销售经理将被精明的投资淘汰，财务顾问的发展急需转型。

从业绩和业绩的角度来看，财务顾问希望以更大的资本和更好的质量为客户提供服务，实现业绩的持续突破，实现收入的持续增长；从品牌形象和职业情感的角度来看，财务顾问希望自己能被客户称为专业人士，被客户尊重，被同行钦佩。

财务顾问迫切需要不断的学习和成长，提升财务顾问的能力和获得专业认证已经成为行业和从业者的核心竞争力之一。同时，金融认证培训机构也满足了财富管理时代的需求，不断为增长和赋权提供平台机会和知识引擎。

财务顾问的研究存在盲点:知识焦虑、技术焦虑和能力焦虑

在财富管理时代，金融产品创新和行业变革的速度越来越快。金融政策的引入和调整让机构和从业者不堪重负，互联网、大数据、云计算、人工智能和其他技术的迭代日新月异。在知识爆炸的时代，如果你不学习，你会被无情地淘汰，如果你走得慢，你会落后。此外，客户正在逐渐适应时代，并赶上学习。

这种趋势迫使财务顾问陷入知识焦虑、技术焦虑和能力焦虑。因此，我们可以看到，法国商人和金融商人的学习需求很强，但仍有许多金融顾问“向财富学习”，但他们仍然“技能不尽人意”，他们的客户也很弱。究其原因，主要是学习单一的专业知识很难马上转化为有效的技能，从猫画虎的结果是邯郸是一个蹒跚学步的孩子。回首往事，难免会有“开始时后悔”的感觉。

我们还可以看到，主要机构举办的专家论坛、私人董事会议和高端产品研讨会以其专业、理论、实践、品牌和规格而闻名，但结果总是令人高兴和担忧。原因是什么？在会议之外，组织者在客户群体选择、课程设置和产品匹配方面的准确性，尤其是财务顾问在会后不断延伸会议精髓的能力，从概念、逻辑、产品和解决方案等方面渗透客户的痛点和痛点，准确满足客户需求的能力有待提高。

运用你所学到的，知道什么是容易做到的是所有学习都必须跨越的神奇地带。显然，庞大的零散信息、纯粹的专业知识、零散的内容和拼盘式的课程已经不能满足财务顾问的实际需求，系统性、逻辑性、实践性、操作性、背景丰富性和注入力度的学习逐渐成为趋势和迫切需要。