银发经济：不容忽视的消费新势力

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目前，中国老年人的潜力还没有完全释放出来，所以很多业内人士把“银发经济”作为推动中国未来经济增长的重要引擎之一。

不久前，阿里的一则招聘启事引起了吃瓜人的注意:“年薪40万，60岁以上，广场舞(意见领袖)和社区居委会成员优先。”

这让许多年轻人惊叹:辛苦一年的年薪比不上广场舞阿姨！

众所周知，阿里雇佣的不是普通的高薪广场舞阿姨，而是那些拥有稳定的中老年人圈子并在群体中有很大影响力的人。这也揭示了“银发经济”已经成为阿里布局的一个新领域。

问题来了:银发经济的潜力是什么？未来我们将在哪些领域发挥我们的优势？在回答这些问题之前，让我们回顾一下中国的老龄化状况。

当前的老龄化形势

根据联合国的定义，如果65岁以上老人的比例超过7%，一个地区可以被视为老龄化社会。根据《中国统计年鉴》的数据，早在本世纪初，65岁以上老年人占中国总人口的比例就已经超过了7%的基线；在接下来的几天里，这一比例继续上升，2017年达到11.4%的新高(见图1)，也就是说，中国约有1.6亿65岁以上的老年人。

应该注意的是，中国的老龄化速度比发达国家要快。如果以“65岁以上老人的年数由7%上升至14%”作为衡量老龄化速度的标准，那么根据国际货币基金组织的数据，65岁以上老人的年数由英国的7%上升至14%，用了45年，日本则用了25年。相比之下，在中国，65岁以上老人的比例仅用了17年就从7%上升到了11.4%。如果目前的状况持续下去，到2026年左右，中国65岁以上老人占总人口的比例将超过14%，前后约25年，这大致相当于日本国民的老龄化速度。

老龄化趋势的另一面是年轻人口的急剧下降。查阅《中国统计年鉴》历年数据，可以发现0-14岁人口占中国总人口的比例从2002年的22.4%下降到2017年的16%。与此同时，根据人口普查数据，从20世纪80年代到90年代，中国出生人口在不到一代人的时间里减少了32%。2017年，新生人口数据偏低(出生人口和生育率分别为1723万和12.43‰，均有所下降，出生人口远低于国家卫生计生委的预测值)使人们看到居民生育意愿下降。

基于上述背景，可以预测中国的人口结构在未来将发生质的变化。根据《2050年联合国全球人口展望报告》，到2050年，中国人口的平均年龄将从2015年的37岁上升到49.6岁(即中国人口的一半年龄在49.6岁以上)。

然而，正如硬币有两面一样，人口老龄化的“新常态”加速了“银发经济”的繁荣。

“银发经济”的潜力

“银发经济”是指围绕老年人的一系列消费行为和经济现象。

根据法国巴黎索邦大学的热拉尔·弗朗索瓦·迪蒙的说法，现在大多数人都能活到70岁，这些老年消费者在社会中的比例正在逐渐增加。他们比以前更富有，健康状况更好，参加工作的时间也更长，所以他们会花钱，愿意存钱，这直接创造了“银发经济”。

数据也证实了这一点。瑞士信贷(Credit Suisse)的调查显示，在几乎所有发达国家，60岁以上消费者的人均消费水平都超过了25至64岁年龄段的平均水平，未来20年，老年人的可支配收入将大幅增加。根据美国政府进行的一项调查，出生在“婴儿潮”一代的老年人(从1946年到二战后的1964年)每年比其他年龄组多花费4000亿美元。

中国的“银发经济”潜力巨大。根据国家老龄工作委员会发布的《中国老龄产业发展报告》，从2014年到2050年，中国老龄人口的消费潜力将从4万亿元增加到106万亿元左右，占国内生产总值的33%，成为全球老龄产业市场潜力最大的国家。

目前，中国老年人的潜力还没有完全释放出来，所以很多业内人士把“银发经济”作为推动中国未来经济增长的重要引擎之一。

老年人消费观的变化

那么，未来老年人会青睐哪些领域的产品呢？

要回答这个问题，有必要把握老年人消费观念的变化趋势。根据幸福九号和普华永道联合发布的《2017年中国老年人消费习惯白皮书》，中国老年人消费观念的转变主要体现在四个方面:

首先，追求产品质量，享受消费成为趋势。“便宜”不再是老年人的首选，他们的消费需求正朝着高层次、高层次、多样化的方向发展，其特征是追求质量享受消费。例如，越来越多的老年人愿意增加他们在旅游和理疗方面的投资。此外，一些老年人的心态趋于年轻化和时尚化，他们的消费观念逐渐向年轻人靠拢，年轻人比以前更加注重化妆品和服装的陈列消费。

第二，注重体验和店内服务，追求方便实用。老年人普遍认为店内体验会影响他们的消费决策，因为他们可以在店内看到实物，这将使他们购买更加舒适和方便。此外，由于老年人的精力和体力随着年龄的增长而下降，他们更喜欢在最近的地方消费，追求方便和实用。在购买过程中，他们还会注意商家是否提供了方便、良好的购物环境和服务。

第三，网上购物和移动支付不再是年轻人的专利。社交媒体的繁荣和移动支付的便捷也对老年人的消费思维方式产生了潜移默化的影响。他们不再坚持传统的现金支付或信用卡支付，而是更愿意尝试网上购物和移动支付。根据中国互联网络信息中心的数据，2017年上半年，老年网民群体增长迅速，60岁以上网民比例为4.8%，同比增长0.8个百分点，预计未来将继续增长。

第四，智能和数字产品受到青睐。鉴于老年人的生活能力逐渐减弱，他们越来越需要适合自己的智能产品的帮助。根据2017年《中国老年人消费习惯白皮书》的调查数据，老年人对健康数据监测、智能远程呼叫等数字产品感兴趣。值得注意的是，老年人最感兴趣的数字产品有一半以上与健康有关。

了解了以上趋势，你就会知道除了日常生活用品，还有市场前景非常广阔的领域，如营养产品、家庭保健设备、居家养老、中医保健、老年旅游、老年娱乐和学习、养老保险和财务管理等。

“银发经济”的隐忧

然而，“银发经济”的发展不能说一帆风顺。从宏观角度看，至少有两个因素会抑制它的发展。

一方面，中国的老龄化呈现出“未富先老”的趋势。以世界上老龄化最严重的国家日本为参照，从数据来看，日本的人均gdp一直遥遥领先于中国。尽管近年来经济形势动荡，但2016年日本的人均国内生产总值仍接近中国的五倍(见图2)，这足以表明日本的国民财富远高于我们。可以说，日本是一个富裕的老龄化社会，而中国未来的老龄化状态更有可能呈现“先老后富”的状态，这必然会挤压老年人的消费水平。

另一方面，年轻人的“变老”使老年人不愿意花钱。一个残酷的事实是，在房价高企的情况下，当孩子的工作年限还很短，暂时承受不了买房的压力时，老年人势必要花费一生的积蓄和养老金为孩子买房，他们的购买力令人担忧。根据《中国青年报》社会调查中心的报告，在接受调查的一线城市中，97%的年轻人说他们周围的人需要他们的父母来买房。

因此，要使“银发经济”成为我国未来经济增长的引擎，首先必须提高老年人的消费水平。或许，这需要国家继续发挥其在发展商业养老保险和调整国民收入分配格局方面的力量。

最后，我希望我们老了以后可以在夕阳下沐浴。