农村金融的万亿市场中存在一个有趣的模式 给农妇放贷

本篇文章2823字，读完约7分钟

事实上，早在20世纪70年代，就有人试图借钱给农村妇女。

一位老人去了孟加拉国的农村，看到贫困吞噬了每一寸土地。

他想改变这种悲惨的局面，并开始了一项伟大的实验。

老人借了27美元给42个制作竹凳的贫困农村妇女。

这点钱可以帮助他们摆脱中间商的剥削。

农民直接用钱买竹子，做竹凳，然后去市场卖，这样就赚了所有的利润。

这位老人看到了这种模式的魅力，开始尝试在孟加拉国乃至全世界实施这种模式。

他就是尤努斯，被称为“可怜的银行家”。

我们为什么要给女农民贷款？这背后其实有一个有趣的商业逻辑。

长期以来，由于女性的劳动力比男性弱，而且她们更喜欢男孩而不是女孩，她们已经成为一个完全被忽视的群体。

"在农村地区，农村妇女的整体社会地位相对较低."王晓迪也这样认为。

即使他们想发展，他们也基本上无法获得金融和信贷服务。

“他们想借500元钱，买一只羊，买一头牛来养，改善家庭条件，但他们根本借不到。”王晓迪说。

500-1000元的小额贷款几乎不愿意被传统金融机构所动。

业内人士陈安妮直言不讳地表示:“劳动力成本太高了。谁会愿意跑这么远来借几百美元呢？”

换句话说，农村妇女的信贷需求长期受到抑制。

事实上，农村妇女的还款率远远高于男子。

几乎所有的农民妇女贷款从业者都认识到这一点。

通常，女性更受周围环境的影响，自尊心更强。

“女性将比男性更有面子，她们将在周围环境的影响下偿还贷款。”宁夏东方惠民董事长龙志普说。

“农村地区的男人极易染上赌博、色情和打牌等坏习惯。一旦他们在村里出现迹象，许多人将被带坏。”一位从业者说。

相对而言，农村地区女性的责任感比男性强。

"贷款给女性比贷款给男性能更快地带来变化。"尤努斯说:“女性比男性更快更好地适应自助，但她们看起来更长。”

为了让自己和家人摆脱贫困，他们愿意更加努力地工作。

虽然农村妇女是被忽视的群体，但她们是支撑农村和家庭的核心支柱。

02独立闭环

在这片特殊的农村土地上，许多人还没有找到真正解决贫困的办法。

尤努斯曾经认真思考过这个问题。

事实证明，他认为解决贫困的方法是“给予”和“付出”。

他曾经向许多农村人捐钱，希望能改变当地人民的生活。

结果，尤努斯发现农村男人挥霍金钱，最后，他们甚至变得比开始时更穷。

因为施舍太容易得到，他们不知道如何珍惜。

尤努斯走了第二条路，借钱给农村妇女，但借钱可能会动摇农村。

借钱，你需要偿还，所以你有压力和责任感。

穷人借钱，不管社会经济条件有多困难，尤努斯认为:“只要给他们赚钱的机会，他们一定会还贷。”

"那些在困难时期过来的人如果有机会就会死去。"王芳说。

如果使用得好或不好，金融的最终效果将大不相同。

目前，中国的一些平台已经开始尝试向农村妇女发放贷款。

贷款金额一般在10，000-50，000之间，利率相对较低，在10%-20%之间。

"这家公司的坏账很少，不超过2% . "许多从业者披露的数据都是好的，即使坏账率为零。

值得思考的是，一个针对特殊群体的商业模式将会顺利进行，这也为金融从业者提供了一个新的思路。

闭环商业模式可以基于场景和特定的人。

例如，基于在香港的菲律宾女佣和大公司员工的贷款都经历了商业模式。

这些模型成功的核心逻辑是，这个群体的风险是可控的，并且处于相对完整的闭环中。

例如，就客户而言，农民贷款相对简单。

无非是两种方式，一种是搞推销活动，一种是培养女推销员。

“对于农村妇女来说，需要有一些激励措施，比如洗衣粉和鸡蛋。”陈安妮说，这些小利益很容易吸引农民妇女。

当他们来的时候，他们会开一个小会议来教他们如何借钱。

在农村地区，某些组织是由农村妇女组成的，她们经常互相帮助或聊天。

只要一些核心成员成为销售人员，整个团队就能很好地被切断。

因此，妇女协会、村委会女干部和其他成员，如果成为销售人员，将会非常顺利地促进他们的业务。

这也是以四种或两种方式吸引顾客的一种方式。

风险控制是非常可控的。

许多平台采用多家庭联合保险制度，几个农妇组成一个团体互相监督。

如果任何一个农妇不还钱，其他人将失去贷款资格。这就是传说中的“坐在一起”。

“农村妇女特别爱面子，害怕被人指指点点，所以为了避免流言蜚语，她们无论如何都会还钱。”一位资深从业者打破了逻辑。

这也意味着收集也很简单。

这是坏账率低的核心原因。

由于容易接触客户和控制风险，农村妇女群体正在成为农村金融的切口和深入农村腹地的特殊触角。

03中国母亲

对于出生于公益事业的王晓迪来说，她觉得这种模式的社会意义更为重要。

我们在农村听到了太多的悲剧故事。

2005年，农村人口接近7.5亿，但在2017年，只剩下5亿多人。

青年劳动力全部外出工作，农村地区“空心”的趋势十分明显。

媒体不断报道留守儿童溺水、留守老人死亡的消息，导致儿童饿死。

留守老人、留守妇女和留守儿童正在成为农村地区需要直接面对的悲剧性话题。

或许，金融可以成为解决这些问题的关键。

“事实上，很多在城市工作的人都只是走在城市的边缘，尤其是女性。”王晓迪说。

他们正在成为“城市中的边缘人”，在熙熙攘攘的城市中游荡，远离家人和孩子。

如果她回到家乡，经营一个小企业，比如开一个小超市，一个小餐馆，或者做一些种植和养殖，她挣的钱不会比在城市工作少。

“我们只是想让他们有机会回到农村，有尊严地回到农村。”王晓迪说。

在外工作多年的王芳选择回到她成长的地方青海，回到孩子们和老人身边。

她借了1万元，开始种植辣椒。

现在她挣的比工作多得多，而且她可以照顾她的家人。

王晓迪去过几次农村，她看到的农村妇女比她想象的要强大得多。

“你知道，一个有能力的女人在一个家庭里会看起来完全不同。”王晓迪说。

她曾经进入一个农村家庭。他们住在一个山洞里。尽管很穷，被子叠得很整齐，院子里连一片叶子都没有。

乍一看，我知道那里住着一位能干的女主人。

"你见过凌晨4点的内蒙古草原吗？"王晓迪问一名金融记者。

“但吴秀珍每天都能看到它。”

吴秀珍每天早上4点起床挤奶，然后骑自行车送牛奶。几十年来，没有阴晴圆缺。

事实上，在中国农村，有许多像吴秀珍这样的农村妇女。

这样的故事在得到农民贷款支持的妇女中也很常见。

“看看我们的生活环境，再看看他们的环境，你会觉得幸福不下去。事实上，情况并非如此。它们特别强壮，根本不屈服于生活。”王晓迪说。

“我们只是想借钱给这些女性，让她们改变自己的生活。”王晓迪记得她不止一次看到这一幕，感动得流下了眼泪。

他们是中国母亲，不屈不挠，他们永远不会低头，并尽最大努力保护他们的家庭免受贫困和困难。

这个庞大的群体需要更多的关注，以便他们能够生活在农村回归和回归家庭...

金融永远是一种工具。

有时，它是邪恶的手，掠夺性的收获。

有时，它也是希望的翅膀，可以动摇生产力…

工具是好是坏，只取决于用户的最初意图。

(应被调查者的要求，文中有些人被冠以假名)